収入比率に対する負債：概要と計算

負債と所得の比率は、あなたの毎月の所得がどれくらい借金を支払うかを示す計算です。この情報は、貸し手（そしてあなた）が毎月の経費をカバーすることがどれほど簡単かを理解するのに役立ちます。あなたのクレジットスコアと一緒に、あなたの負債と収入の比率は、ローンの承認を得るための最も重要な要因の1つです。

計算方法

あなたの現在の負債と所得の比率を計算するには、毎月の借入金のすべてをあなたの総収入で割ります。

<！また、あなたの所得に

目標 の負債と所得の比率を乗じることで、あなたの毎月の借金の支払い額を計算することができます。 自動車ローン

クレジットカード債務 学生ローン

• 住宅ローン
• 個人ローン
• 月額借入金
• はすべてのローンの最低支払額です。 >

あなたの総収入

は、税額控除前の月額払戻し額であり、他の控除額が取り出されます。 例： は月額3,000ドルの収入を得たと仮定します。あなたの自動車ローンの支払いは$ 440、学生ローンの支払いは$ 400です。現在の負債と所得の比率は？ あなたの毎月の支払いの合計（$ 840）をあなたの総所得に割ります。 $ 840を$ 3,000で割ったものです。 28.パーセンテージ形式に変換すると、28％の負債収益率になります。

<！例3：> 例#2：

は月額3,000ドルの収入を得たと仮定し、貸し手はあなたの負債と所得比率を43％以下にしたいと考えています。あなたが負債に費やすべき最大額はいくらですか？

総所得に目標債務と所得比を掛けます。 $ 3、000回。 43 = $ 1,290.あなたの毎月の支払いの合計は$ 1,290未満でなければなりません。もちろん、低い方が良いです。

良い比は何ですか？ 負債と収入の比率の背景にある考え方は手頃な価格です。貸し手は、あなたが借方の支払いを快適にカバーできることを確実にしたいと思います。特に、新しい融資を承認して借金負担を増やす前に。

特定の数値は貸し手によって異なりますが、多くの貸し手は最大の負債収益率として36％を使用しています。それによると、他の多くの貸し手はあなたが55％まで上がることを許すでしょう。

支払いを見ると、「フロントエンド」の比率は、住宅ローンの支払い、住宅ローンの支払い、財産税、住宅所有者の保険料だけを考慮します。貸し手は、その比率を28％から31％またはそれ以下にすることを好む傾向があります。

総負債比率に対する「バックエンド」の比率は、あなたの債務関連のすべての支払いを見ます。この比率には、自動車ローン、学生ローン、クレジットカード決済などが含まれます。

あなたの住宅ローンが最も消費者に優しいタイプの「適格住宅ローン」であるためには、合計金利は43％未満でなければなりません。この規則には例外がありますが、連邦規則では、貸し手は、あなたが承認した住宅ローンを返済する能力があることを示す必要があり、負債と所得の比率はあなたの能力の重要な部分です。

あなたはあなたが余裕があることの究極の裁判官です。利用可能な最大金額を借りる必要はありません。借り入れをするほうがよい場合がよくあります。最大額を借りることは予算に負担をかけることになり、驚き（雇用の喪失、予定の変更、予期せぬ費用など）を吸収することは難しくなります。あなたの借金の支払いを最小限に抑えることは、教育費や退職金などの他の目標に向けてお金を入れることを容易にします。

あなたの比率を改善する

あなたの負債と所得の比率が高すぎる場合は、貸し出しの承認を得るためにそれらを引き下げる必要があります。これを行うにはいくつかの方法がありますが、必ずしも容易ではありません。

借金を返済する：

融資を払うことで、あなたの比率に含まれる月額支払いが1つ少なくなるため、債務と所得の比率が減ります。同様に、クレジットカードの借金を支払うことは、あなたの必要とされる毎月の支払いが低くなることを意味します。

収入の増加：

借りる前に取ることができる追加の作業は役に立ちます。しかし、収入のすべては あなたのもの

である必要はありません。あなたが配偶者、パートナー、または親と一緒に融資を申請している場合は、収入（および負債）も計算に含まれます。もちろん、あなたに何か起こった場合、その人はローンを払う責任も負います。認める人を助けることができますが、認める人は危険を冒しています。 遅延借入金： あなたが住宅ローンのような重要なローンを申請しようとしている場合は、ローンが資金提供されるまで他の債務を引き取らないようにします。あなたが大型車の支払いがあなたに数えられるので、あなたが住宅ローンを取得する直前に車を購入する承認されるあなたのチャンスを傷つけるでしょう。もちろん、住宅ローンを取った後は車を取得するのが難しくなるので、優先順位を付ける必要があります。 大口の前払い：

大きな前払いは、毎月の支払いをより低く抑えるのに役立ちます。利用可能な現金があり、それをあなたの購入に向けることができれば、それがあなたの比率にどのように影響するかを見てください。 貸し手は、あなたが報告した所得を使って、あなたの負債と所得の比率を計算します。多くの場合、収入を記録する必要があります。また、あなたは、あなたのローンの寿命にわたって収入を得ることができると確信する必要があります。

その他の重要な要因 あなたの負債と所得比率は、貸し手が考慮する唯一のものではありません。もう一つの重要な比率は、ローン・バリュー・レシオ（LTV）です。これは、購入している商品の価値に比べてどれくらい借りているのかを調べます。あなたがお金を落とすことができない場合、あなたのLTV比率は良く見えません。

信用はもう一つの重要な要素です。貸し手はあなたが長い間借り入れてきたこと（さらに重要なことは、債務を返済している）を見たいと思っています。彼らがあなたが借金でやっていることを知っていると自信が持てば、彼らはあなたにローンを与える可能性が高くなります。あなたのクレジットスコアはあなたの借入履歴を評価するために使用されます。