あなたはあなたの年齢にあまりにも多くの負債を持っていますか？

あなたの学生ローンやクレジットカードの借金を返済するよりもあなたの所要時間が長くなった場合、あなたは一人ではありません。ニューヨーク連邦準備銀行（FRB）によると、多くの借り手は学校を去ってから何十年も学生ローンを借りていた。

成長の負担

2004年以来、学生の貸出残高は年齢層ご​​とに急増しています。学校外で新しくなったばかりの二十歳から退職に近い六十歳までです。

<！例えば、2015年に60歳以上の消費者は、10年以上前に就学した年齢層よりも学生ローン負債の8倍以上を負っていた。一方、米連邦準備理事会（FRB）によると、アメリカの集団的なクレジットカード債務は、最近、1兆ドルを超え、住宅価格は急騰している。

消費者の負債が増加しているため、退職するために十分な資金を確保することが難しくなっています。 Bankers Life Centerによる安全な退職に関する2017年の調査によると、52歳から70歳までの中所得のベビーブーマーのわずか34％は、残っている借金が利用可能な資金を食べずに引退すると予想しています。

非抵当関連の債務で数千ドルの借りをしている場合、あなたは他の優先事項にその金を入れることができるように、あなたの借金を払うために今行動する必要があります。

優先順位を直接取得する

優先順位はどのようになりますか？財務プランナーは、通常、退職のために毎年少なくとも収入の10〜15％を節約することを推奨しています。

あなたは緊急貯蓄のために最低3,6ヶ月の生活費を確保する必要があります。急な不足分を補うためにクレジットカードに頼る必要はありません。

基本的な貯蓄目標を達成できないほどのお金があれば、借り入れは高すぎます。金融サービス会社フィデリティ・インベストメンツは、10年ごとに一定の貯蓄ベンチマークを打つことを推奨している。

会社は、30歳になるまでに給与の少なくとも1倍を貯蓄するべきだったと言います.40歳になるまでに給与の3倍、50歳になるまでに給料の6倍、給料の8倍あなたが60歳になるまでに、そしてあなたが67歳になるまでに給料の10倍になります。

これらのマイルストーン年齢に達すると、あなたの非住宅ローン債務を総貯金から差し引きます。あなたの負債があなたの純資産を下回っている必要がある場合、あなたはあまりにも多くを得ています。そして、あなたが地平線に乗った利払いはあなたを道からさらに遠ざけるかもしれません。

あなたの借金は貯蓄されますか？

このような積極的な貯蓄スケジュールが、どれくらい借りる余裕があるのか​​を知るためには、電卓を使い、年間収入から毎年貯めることを望む額を差し引きます。次に、毎月の予算を使用して、融資の支払いに費やす金額を見積もります。

たとえば、現在30代で$ 50,000とし、収入のおよそ30％を住宅に費やしているとします。あなたの退職基金に年間13,000ドルを払い落とした後、学生ローンやクレジットカードの借金などの他の債務を支払うために残ったのは、年間22,000ドル、育児、公益事業、娯楽など、あなたの他のすべての月々の費用と同じです。

食料費、ガス費、自動車費、育児費などの生活費の高騰を考えれば、それはローンの支払いに費やす余分な金額ではありません。

年間収入の伸びでさえ、超過借金を運ぶのがずっと簡単にはなりません。たとえば、あなたが50歳で$ 70,000を作り、それでもあなたの所得の30％を住宅ローンの支払いに費やしていたなら、あなたは貸出支払いに費やす退職金を別にして、その他の必要経費。

結論

あなたのローン支払いがあなたの将来のために積極的に貯蓄するのを妨げている場合、あなたはほとんど確実に負債が大きすぎます。退職に近づくほど、積極的にあなたのローン支払いを払うようにしてください。あなたが望む最後のものは、残っている借金があなたの引退を圧迫し、あなたが終わりを満たすためにもっと貸付けを取らせることです。