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退職時にどれくらいのお金が必要ですか？親指の2つの一般的なルールは答えを概説します。

「25倍乗算」ルールと「4％」ルールはしばしば混同されますが、重大な違いがあります。

これらのそれぞれについて十分に見てみましょう。そうすれば両方のことがはっきりします。

掛け合わせる25ルール

Multiply by 25ルールは、あなたの希望する年間所得に25を掛けて、退職時に必要とする金額を見積もります。

例： If退職後のポートフォリオから年間40,000ドルを払い戻したい場合、退職後のポートフォリオには100万ドルが必要です。 （$ 40、000 x 25は$ 1百万に等しい）。年間50,000ドルを払い戻そうとするなら、$ 1が必要です。 2500万年間60,000ドルを引き出すには、$ 1が必要です。 500万

この経験則は、ポートフォリオから引き出すことができる金額を見積もります。年金、賃貸物件、社会保障その他の収入のような、他の退職所得の要因を考慮していません。

なぜそんなに？ この経験則では、毎年4％の年間実質収益率を得ることができると仮定しています。長期的（15-20年またはそれ以上）の株式は、年率換算して約7％の利益を生むと仮定しています。投資伝説のウォーレン・バフェット（Warren Buffet）は、米国株式市場は今後数十年にわたり年率7％の長期収益を経験すると予測している。

一方、インフレはドルの価値を年間約3％低下させる傾向があります。

これは、インフレ後のあなたの「実質収益率」が約4％になることを意味します。

4パーセントルール

4パーセントルールは、明示的な理由から、「乗算by 25ルール」としばしば混同されます。その4パーセントルールは、その名前が示すとおり、4パーセントのリターンを前提としています。

ただし、4％ルールは、退職後に毎年どれだけ引き出すべきか指導します。

名前が示すように、この経験則では、最初の年に退職後ポートフォリオの4％を引き出すべきだと述べています。

たとえば、あなたはあなたのポートフォリオに$ 700、000で引退します。退職の初年度には$ 28,000を払い戻します。（$ 700、000 x0.04は$ 28,000に相当します。）

翌年、同じ金額を払い戻し、インフレーションを調整します。インフレ率を3％と仮定すると、28ドル、840ドルを払い戻すべきです。（28ドル、000ドル、1.00ドルは28ドル、840ドル）

28ドル、840ドルは、残りのポートフォリオの4％退職の初年度に変動しました。それを心配しないでください - あなたは4パーセントを1回だけ計算する必要があります。このガイドラインでは、退職した最初の年に4％を引き出し、その後毎年、同じ金額を引き上げてインフレ調整を続けなければならないとしています。

違いは何ですか？

Multiply by 25 Ruleは、退職後のポートフォリオに必要な額を見積もります。退職後にあなたのポートフォリオからどれだけ引き出すべきかを4％ルールで見積もります。

これらの規則は正確ですか？

一部の専門家は、これらのルールが危険すぎると批判している。ポートフォリオの大部分を債券と現金で保有している退職者にとって、年率7％の長期的な収益率を期待するのは現実的ではありません。

より慎重なアプローチを望む人々は、33ルールと3パーセントルールによって乗算を選択します。

33を掛け合わせると、インフレ後には3％の「本当の」利益率が得られると仮定します。これは長期的な年率6％の利益から3％のインフレを差し引いたものです。

3％ルールは、退職した最初の1年間にポートフォリオの3％を引き出すことを提唱しています。ポートフォリオが700,000ドルの人は、退職の初年度に21,000ドルを引き出し、2年目にはインフレ率を21ドル630に調整します。

このアプローチはあまりにも控えめだと批判する人もいますが、長期にわたって生活し、ポートフォリオの管理可能なレベルのリスクを求めている今日の退職者にとっては適切だと主張している人もいます。

インフレを調整するべきか？

重要なフォローアップの質問は次のとおりです。インフレのためにこれらの数値を調整する必要がありますか、特に退職から何十年も離れている場合は特にですか？

はい。インフレの調整方法を詳しく解説したこの記事を読んでください。

完全な記事を閲覧したくない場合は、ここに「クイックサマリー」があります。

• 退職から10年の場合は、1を掛けます。48.
• 退職後20年であれば、2を掛けます。19.
• 退職後25年であれば、2倍します。67.
• 退職後のポートフォリオから年間80,000ドルを払い戻したいと思っています。あなたは退職後25年を過ごしています。 $ 80、000 x 2を掛け算します。67 = $ 213、600。インフレ調整された目標です。