信託対適性：差異を知る必要がある理由

そこにいる多くの人が投資顧問を雇うことに関して幾分懐疑的であることは驚くことではない。結局のところ、私たちは皆Bernie Madoff Ponzi計画の犠牲者に関する話を聞いたことがあります。ウォールストリートやボイラールームのような映画を見て、私たちが本当に自分のお金で信頼できる人を混乱させてしまうのです。

あなたは本当に信頼できる投資顧問をどのように選んでいますか？

あなたの正当な利益を彼らの上に置く顧問を見つけるにはどうすればよいですか？

あなたが理想的な顧問を見つけるための研究をしていれば、同じことを意味するように聞こえるが、実際には非常に異なる定義を持つような2つの単語を見つけた可能性があります。これらの言葉は信頼でき、適切です。信頼できる基準に守られているアドバイザーと適切な基準に守られているアドバイザーとの違いを理解することは重要です。特に、お金を管理するために信頼する人を選ぶ前に違いがあります。

信任状

信託基準は、投資顧問法の一部として1940年に作成された。 SECまたは州の証券監督当局によって規制されているこの基準は、投資アドバイザーが顧客の利益を自分自身の利益以上に置くことを要求する基準に拘束されていると主張している。次の規則は信任基準に該当します。

• 顧問は、クライアントの利益を下回らなければなりません。
• 顧問は、クライアントのために購入する前に、自分の口座に証券を購入することを禁じられています。
• 顧問は、正確かつ完全な情報を使用して投資に関するアドバイスが行われるように、最善を尽くす必要があります。分析はできるだけ徹底的に行う必要があります。

• アドバイザーは利害の衝突を避ける必要があります。信託者として、顧問は、利害の衝突または潜在的な利益相反を開示しなければならない。適合性

2つの用語が類似しているかもしれないが、適合性と受託者との間には相違がある。適合性とは、基本となる顧客の最善の利益と一致する推奨事項を作成することだけを意味します。あなたが知る必要があることは他にあります：

クライアントの興味の下に自分の興味を置く代わりに、適合基準は、勧告がクライアントに対して適切であると合理的に信じる必要がありますクライアントの財務ニーズ、目的、独自の状況の

• 適性とは、取引コストが過度でないこと、または推奨がクライアントにとって適切でないことを確認することを意味する。
• 過度の取引、より多くの手数料を生成するためのチャニング、または頻繁に顧問の取引収益を生み出すための勘定資産の切り替え。潜在的な利益相反を開示する必要性は、受託者と同じ厳しい要件ではない。
• 顧客のための投資は適切でなければならず、必ずしも個々の投資家の目的およびプロフィールと一致する必要はありません。
• 手数料ベースの投資顧問会社は、より安価な競合製品に先立って自社製品を販売するようインセンティブを与えることができる。これが彼らの手数料の仕方です。
• 結論
• 信託基準を遵守するために必要な投資顧問を探すことに興味がある場合、始めるには有料の財務プランナーを探すことが大切です。手数料のみのプランナーやアドバイザーは、投資商品を販売したり、手数料を払ったりすることはありません。手数料のみのプランナーは固定価格で請求し、あらゆる種類の製品を販売することによって推進されるわけではありません。彼らのアドバイスは最高水準に保たれており、顧客の利益を自分自身の上に置く必要があります。あなたの近くにある有償の金融プランナーを探すには、www。personal finder advisorsのNation Associationをご覧ください。 NAPFA。 org。

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