第2の住宅ローンを取得するにはどうすればよいですか？

質問： 2番目の住宅ローンにはどのように資格がありますか？

読者は次のように尋ねます： 「私の妻と私は当初、大きな家を買うことを考えていました。私の義理は2番目の住宅ローンを取得し、既存の家に2階を追加することを提案しました。聞いた銀行がもう2番目の住宅ローンを作っていない、2番目の住宅ローンを得るにはどうすればよいのでしょうか？ - 1 - >

回答：

1990年代後半から2000年代初頭にかけては、ほぼ誰もが第2の住宅ローンを得ることができました。 多くの住宅購入者は、家を購入するための第2の住宅ローンを取得しました。典型的には、これらはピギーバックローンであり、80％の第1の住宅ローンと20％の第2の住宅ローンで構成されています。

これらの融資は、今日の間にはあまりありません。しかし、それは住宅所有者が第2の住宅ローンを得ることができないことを意味するものではありません。しかし、大部分の貸し手は、2つ目の住宅ローンを承認する前に、あなたの家に株式があることを知りたいと考えています。 2008年の住宅市場が暴落する前に、借り手は自宅の市場価値の100％まで2番目の住宅ローンを得ることができ、それ以上の場合もあります。今日、銀行は、そのような融資のために、確実な資本に裏打ちされた具体的な安全保障を求めています。

第2の住宅ローンとは何ですか？

第2の住宅ローンは、既存の第1の住宅ローンの劣後順位です。最初の住宅ローンをより高いモーゲージに置き換えてリファイナンスする代わりに、借り手はより小さな第2のモーゲージを取ることを好むかもしれません。

第2のモーゲージは、既存の第1のモーゲージよりも大きなモーゲージである可能性があることに留意されたい。それがより小さくなる必要はない。多くの消費者は、第二のモーゲージの大きさを金利と支払い額に基づいています。モーゲージが小さいほど、クローズコストが低くなります。

もっと明確にするために、サンプルの第2の住宅ローンを見てみましょう。

あなたの家は$ 200、000の価値があるとします。あなたは最初の住宅ローンで$ 120、000を借りています。

あなたのクレジットスコアが十分であれば、銀行は80％ルールを使用して$ 200、000、または$ 160,000の80％を融資するかもしれません。

$ 120,000の最初の住宅ローンを引いた後、2番目の住宅ローンで$ 40,000を借りることができます。 2番目の住宅ローンは、公共の記録に記録され、あなたの家に対する担保になります。

第2の抵当権を取得する理由

第2の抵当権では、既存の第1の抵当権をより大きな貸付金にリファイナンスするよりも、金利および返済スケジュールがより有利な場合があります。例えば、$ 120,000の住宅ローンが6. 5％の利子で支払われる場合、市場の変動に応じて、より低いレート、おそらく5％以下で第2のモーゲージが利用可能になる可能性があります。さらに、40,000ドルのローンを取得するコストは、160,000ドルのローンを取得するコストに比べて非常に少ない場合があります。いくつかの第2の抵当権は、借り手に何らかの前払い金を払うことはありません。

第2の住宅ローンからお金で何ができますか？

貸し手は、なぜローン申請に2番目の住宅ローンを望むのか尋ねます。あなたはそれが貸し手のビジネスのどれだと思うかもしれませんが、貸し手はあなたに同意しません。貸し手が考慮する理由は次のとおりです。

家の改築または追加

家の改善

教育

• 緊急医療
• 信頼できる投資
• 扶養家族のケア
• 運送
• 保釈債券保安
• 貸し手は減価償却資産の貸出を延期したくない。第2の住宅ローンを申請する前に、収入を支払うための特別な要件について貸し手にお尋ねください。
• 執筆時点では、CalBRE#00697006のElizabeth Weintraubは、カリフォルニア州サクラメントのリヨン不動産のブローカー・アソシエイトです。