生命保険の受益者を選択する方法

あなたの根本的な不動産計画の一部として失権者リビング・トラストを作成する場合、生命保険契約の受益者を更新することが重要です。第一受益者と第二受益者の両方を変更する必要があるかどうかは、通常、あなたの婚姻状態と純資産に依存します。しかし、何かをする前に、あなたとあなたの受益者にとって最良の選択肢が何かを決定するために、不動産計画弁護士に相談してください。

以下は、既婚者と単身者の一般的な考慮事項です。

あなたが結婚している場合に受益者を更新する

あなたが結婚しており、不動産税の問題がない場合は、配偶者をあなたのポリシーの第一の受益者と名づけることを検討する必要があります。これにより、あなたの配偶者は、すぐに手形を支払うために使用できる現金に簡単にアクセスできます。あなたの偶発的受益者は、一般的にあなたのRevocable Living Trustです。または、Revocable Living Trustを生命保険の第一受益者と名づけることで、生存している配偶者の利益のために収入がB Trust（またはBypass、Credit Shelter、またはFamily Trust）に渡されるようにしてください。収入は債権者、訴訟、新しい配偶者から保護される

あなたが結婚しており、課税対象の不動産を所有している場合は、あなたのRevocable Living Trustをあなたのポリシーの主要な受益者と名づけることを検討してください。

これにより、ABトラスト制度に基づく不動産税の免除が適切に使用されます。また、信託が第一受益者として指定されている場合は、信託契約自体が、第一受益者と第二受益者の両方に対処するため、偶発受益者の名前を付ける必要はありません。

<！あなたが独身の場合は、不動産税の問題があるかどうかにかかわらず、あなたの取消し可能な生活信託をあなたの主たる受益者と名づけることを検討すべきですポリシー。

これにより、すべての受益者が確実にカバーされます。言い換えれば、あなたの信頼の主な受益者の1人があなたより先に前進すれば、あなたの信託契約は死亡した受益者の株式がどこに行くのかを綴るでしょう。また、主たる受益者としての信頼を名乗ることで、少数受益者の株式が後見または保守者の設立の必要なしに適切に処理されることを保証します。これとは別に、あなたが独身で課税上の不動産を持っている場合、主たる受益者としてあなたの信頼を命名すると、容易に利用可能な税金を支払う現金が提供されます。それ以外の場合は、直接受益者として個人名を指定すると、保険料収入を得ることができ、税金を払う代わりにお金を使うことができます。あなたの不動産に税金を支払うのに十分な他の流動資産がない場合、これは問題を引き起こす可能性があります。

取消不能生命保険信託の確立

あなたが結婚しているか単一であるかにかかわらず、課税財産を持っている場合は、取消不能の生命保険信託、つまり略してILITを設立することを検討し、あなたの生命保険契約。 ILITはまた、あなたがそれに移す方針の第一の受益者と名付けられます。

これにより、あなたの不動産からの保険収入の価値が取り除かれ、負うことになる不動産税を削減または排除します。

受益者が誰であるべきかを決定したら、受益者指定書式を更新するために生命保険会社に連絡する必要があります。