ミューチュアルファンドによる退職への投資方法 - 退職者向けベスト・インカム・ストラテジー

退職のための最良のミューチュアルファンドは何ですか？所得の必要性、代替収入源（社会保障、年金またはアルバイト）、平均余命、リスク許容度など、考慮すべきいくつかの要素があるため、退職者はそれぞれ違って見えます。

しかし、それぞれのケースでは、投資と貯蓄のニーズに共通の一般的なガイドラインがあります。例えば、退職者は、通常、追加するのではなく、人生の節約から撤退する期間にある。

また、退職者は、退職に至るまでの年のように、特定のニーズに合わせて最適な投資を選択するよう注意する必要があります。しかし、退職時には、これらの投資は、保全と収入のためのものほど成長が大きくない。

したがって、退職への投資は繊細なバランスのとれた行為ですが、いくつかの重要なポイントが記憶され、スマートな戦術が適用されれば、成功することができます。退職時の最良のミューチュアルファンドは、インフレと歩調を合わせることができるものの、リスクを最小限に保ちながら、あなたのお金があなたより長く続く可能性が高いことを保証できる総収益率を提供します。

退職所得の4％ルールを使用する方法

退職に入る前に、退職率を計画する必要があります。一般的な経験則は、4.00％の割合で始めることです。たとえば、収入を補填または補填するために退職勘定から年間$ 40,000が必要な場合は、開始ポートフォリオ価値$ 1,000,000（40,000は1,000,000の4％です）が必要です）。

4％ルールは、平均収益率とインフレ率についても一定の前提を設けており、4％の引き下げ率は、退職者のポートフォリオの価値が生涯にゼロにまで低下しない確率が高い一般的な仮定は、退職の開始から30年です。

<！上記の100万ドルの例に従えば、退職者は退職の1年目に$ 40,000を撤回するでしょう。年間インフレ率が年間3％と仮定すれば、41ドル、200ドル（40,000ドル+ 3％OR、40,000ドル+ 1ドル200ドル）を撤回する。 3年目に退職者は$ 41,200などに3％を追加するだろう…

最良の退職所得ファンドを探す

典型的には「退職所得ファンド」または「所得代替ファンド」に分類されるいくつかのミューチュアルファンドは退職者を念頭に置いて設計されています。一般的に、最高の退職所得基金は、資産、収入および成長の保全とその優先順位付けのバランスを取るという基本的な目的を持っています。たとえば、最も高い優先順位は、プラスのリターン（ゼロ％以上）を達成することです。第2の優先事項は、インフレまたはそれ以上のリターンを達成することです。実際に「目標」ではない最優先事項は資産を増やすことです。これは、インフレ率を大幅に上回る成長は、市場リスクに対する過剰なエクスポージャーを必要とし、プリンシパルの損失の可能性を高めるためです。

<！退職所得ファンドの例には、適度なリスクプロファイルを有するヴァンガードマネージドペイアウトディストリビューションフォーカスファンド投資家株式（VPDFX）と、慎重なリスクプロファイルを有するフィデリティフリーダムインカムファンド（FFFAX）が含まれる。

過去の業績は決して将来の業績を保証するものではありませんが、両ファンドは年率換算で平均4.00％以上の長期リターンを推移しています。

<！バランスファンドへの投資

退職所得ファンドと同様、バランスファンドは、株式、債券、現金などの基礎投資資産の組み合わせ（またはバランス）を提供するミューチュアルファンドです。

ハイブリッドファンドまたは資産配分ファンドとも呼ばれ、資産配分は比較的固定されており、明示された目的または投資スタイルを提供する。例えば、控えめなバランスファンドは、40％の株式、50％の債券、10％のマネーマーケットなど、基本的な投資資産の控えめな組み合わせに投資する可能性があります。また、あなたのニーズに合った適度な（中程度のリスク）または積極的な（高いリスク）バランスのとれた資金を見つけることができます。

<！ - 固定利付ファンドへの投資

ミューチュアルファンドのポートフォリオを構築する場合、固定利付という用語は、一般に、市場リスクが比較的低いファンドで構成されるポートフォリオの部分を指し、収入を得る目的で投資家に利子を支払うこと。

債券投資戦略の全体的な考え方は、安定した予測可能な収益を生み出すことです。

一般的な債券戦略は信頼できる収入源を生み出すことであるため、投資タイプには、債券ミューチュアルファンド、マネーマーケットファンド、預金証書（CD）および/またはあなたの債券部分の様々な種類の年金ポートフォリオ。

配当支払株式投資信託

所得は、固定利付債および債券以外にも生成されます。配当支払企業に投資するミューチュアルファンドは、賢明な退職ポートフォリオの一部とすることができます。配当は収入源として受け取ることも、ミューチュアルファンドの株式を増やすこともできます。配当金ミューチュアルファンドを購入するほとんどの投資家は通常、投資家がミューチュアルファンド投資から確実かつ安定した支払いを希望しているという所得源を探しています。

ミューチュアルファンドの配当支払株式に投資する簡単な方法は、T. Rowe価格配当成長（PRDGX）やSPDR S&P 500などの為替取引ファンド（ETF）などのミューチュアルファンドを使用することです配当金ETF（SDY）。

マネーマーケットファンドの退職時の使用方法

マネーマーケットファンドは高い利回りを提供するものではありませんが、リタイヤメント資産配分の重要な要素になります。あなたは、あなたの退職勘定を保有する証券会社またはミューチュアルファンド会社によって提供されるマネーマーケットオプションを使用する可能性が高いでしょう。銀行口座のようなウェブサイトで最高の料金を買うこともできます。com。一般的には、定期仲介勘定やIRAなどの課税繰延勘定の課税可能なマネーマーケットなどの課税勘定には、地方自治体のマネーマーケットファンドを使用することが最善です。これは特に税金控除の高い人々に当てはまります。

CDラダーの作成方法と時期

「CDラダー」は、保護者または投資家が定期的にCD（預金証書）を購入する貯蓄戦略です。たとえば、株式やミューチュアル・ファンドによるドル・コスト平均と同様に、投資家は、毎月または四半期ごとに固定金額を購入することになります。 CDのラダー戦略はちょうどそのとおりです。セーバーは、一度に1ラング分のCDのラダーを "構築"して、計画的に一定期間にわたってCDを購入し続けます。

CDラダーを使用するのに最適な時期は、金利が低く、近い将来上昇すると予想される場合です。たとえば、CD投資家は、1つの低金利CDですべての貯蓄をあまりにも長く縛ることを望んでいません。金利が上昇すると予想される場合、CD投資家は「ラダー」の各CDが成熟するにつれて、より高いレートで更新することができます。

独自のポートフォリオを構築する方法

あなたの投資を達成することができる多様なミューチュアルファンドをスマートに組み合わせる必要があります。目標は、退職への移行を提供し、それから何年も続いていくことです。退職所得ファンド、バランスファンド、インデックスファンドなどのコア保有を中心に構築するコアおよびサテライトポートフォリオ構造の使用を検討してください。コアは、総ポートフォリオの30％または40％など、最大の部分を占めます。その後、サポートする「サテライト」を追加できます。サテライトは、それぞれ5％〜10％を表す場合があります。

退職貯蓄のための税務上のヒント

一般的に、退職時に連邦税制の税制上の恩恵を受けると予想される場合は、Roth IRAが最適です。最も一般的な税金控除がより低いと予想される場合は、従来のIRAが最適です。あなたが同じ税金括弧に入れられるなら、どちらを使うかは関係ありません。また、通常の仲介アカウントの使用を検討することもできます。あなたはまた3つの組み合わせを使用し、あなたの401（k）について忘れないでください！何よりも、あなたが退職する当初の連邦税制を知ることは、あなたの最大の課題です。また、特定のタイプのミューチュアルファンドに対して、どのアカウントが最良か最悪であるかを知ることで、最良の資産位置を持つことも重要です。

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