は、あなたの退職金に適したバランスドファンドですか？

バランスの取れたファンドは、株式と債券の多様なポートフォリオにお金を自動的に広げます。ほとんどの場合、バランスの取れたファンドは60％の株式や40％の債券などの配分を指定し、その配分に密接に従います。この中程度のリスクアプローチは、退職している人や近くにいる人には効果的です。

バランスファンドの利点

• 株式ファンド（または複数の株式ファンド）と債券ファンド（または複数の債券ファンド）を選択するのではなく、1つのファンドを所有して、君は。株式部分は、さまざまな種類の株式に分散されます。それはあなたのお金を多様化する低コストの方法であり、間違った株式を選ぶ機会を減らします。

• ミューチュアル・ファンド・マネジメント・チームは、ファンド内の投資の調査と選択を担当します。また、日々の監視と投資の調整もすべて行います。だから、あなたは株式や債券投資の専門家である必要はないだけでなく、売るか買うかを決定する必要もありません。あなたは、資金を入金するか、ファンドから資金を引き出すことを決定するだけです。
• バランスのとれた資金は、あなたが投資する金額が少ないときや、投資がうまく理解できず、財務顧問を雇う準備ができていないときには大変です。ミューチュアルファンド内の料金は、費用比率と呼ばれます。彼らは総投資信託の価値からすぐにそれを取るとして、あなたは費用を見かけることはありません。ファンドに投資する前に、ミューチュアルファンドの経費の仕組みを学び、平均手数料よりも低いファンドを選ぶ。
• 退職時には、適切な資産配分を維持しながら、バランスの取れた資金を使って簡単に体系的な引き出しを行うことができます。このアプローチは、1か月に400ドルを出すIRAで$ 100、000など、1つの口座を持っている人には効果的です。

<！バランスファンドの短所

時にはバランスファンドの手数料は、ファンド管理チームが基礎を選択する作業を行っているため、個々のインデックスファンドを選択する場合よりも少し高くなります株式と債券を混ぜ合わせ、必要に応じて変更します。

• バランスファンドの中では、どのような種類の株式がどれくらいあるかを国際的、スモール・キャップ、ラージ・キャップなどで選択することはできません。あるいは政府、企業、または高利回りのような債券の種類。もちろん、バランスのとれた基金の全体のポイントは、他の誰かがあなたのためにその資産クラスの選択肢を作っているということです。

蓄積段階でポートフォリオのサイズが大きくなるにつれ、多数の異なる種類の勘定科目に投資する場合は、債券などの特定の投資タイプを税繰延退職金内に配置することが理にかなっていますあなたの退職していない仲介口座に株式を置いています。同じファンドが債券と株式の両方を所有しているので、バランスの取れたファンドではこれを行うことはできません。

• 退職段階では、ポートフォリオのサイズが大きく、さまざまな種類の勘定科目がある場合、ポートフォリオの債券部分が各口座に収まるように債券梯子を使用したい場合がありますアカウント。バランスの取れた資金でこれを行うことはできません。