退職前住宅ローン償還の賛否両論

あなたの住宅ローンを早めに払い戻す金融資産があるが、それをしないことを選択した場合、借り入れた資金で投資を選択することになります。リスクと税金を考慮した後、投資資産の収益率が住宅ローンの利子費用を上回る場合、これは意味をなさないでしょう。ほとんどの人にとって、これは当てはまりません。

あなたの住宅ローンを払い戻すことの利点

あなたの住宅ローンを払い戻すための賛辞の1つは、保証されたリスクフリーのリターンであるということです。

銀行預金証書や国庫証券のような安全でリスクのない投資に投資することはできますが、支払う金利よりも高い投資収益率を得ることはめったにありませんあなたの住宅ローンに。

リスクを抱き、長期的視点で投資に取り掛かっている場合は、コストを上回るリターンを得るための最良のチャンスを得るために、株式（株価指数が望ましい）に投資する必要がありますあなたの住宅ローンの

これで、銀行から株式を借りて株式市場に投資しています。リスクを伴う戦略 - 主なリスクは、これらの投資の不正管理です。例えば、平均的な投資家は、合理的ではなく感情的な投資意思決定を行うため、市場の平均リターンを下回っています。

ほとんどの退職者が抵当権を払うべきであるとの結論を下す

投資家が住宅ローンの費用より高いリターンを得ることが合理的に期待されるリスクの量を考慮した後、退職研究センターは退職した世帯 " を見ているときに、この小さな少数派を除いてすべてが自分の住宅ローンを返済する方が良いとの調査結果が発表されました。 「彼らが言及していた小規模少数は、彼らが住宅ローンのために借りた金額と等しいかそれを上回った株式に投資する意思があった。 <！この調査では、リスクと税金の両方を検討し、金融資産があれば、ほとんどの退職者は住宅ローンの払い戻しを行う方がよいと結論付けました。

住宅ローンの払い戻しに関する短所

モーゲージを早期に払い戻す最大の理由は、流動性の低下です。投資口座や銀行口座に座っている資金にアクセスする方が、住宅資金の形で資金にアクセスする方がはるかに簡単です。

あなたの住宅ローンを払い戻すと、追加の流動性を持つように、または必要に応じて資金にアクセスできるようになると、ホーム・エクイティ・ラインを確立することを検討してください。

あなたの住宅ローンを払うために使う資産は何ですか？

退職していて早めに住宅ローンを返済したい場合、資産を流動化してそのようにするにはどうしたらいいですか？以下の順序で：

まず、課税対象口座にリスクフリー投資を清算する。どうして？あなたは本質的に、別のリスクのない投資を1つ取引しています。例えば、抵当権を持たない住宅の銀行預金口座。第二に、課税会計へのリスクの高い投資を清算する。ここでは、より高い収益を得て、自由で明瞭に所有されている家のためにそれらを取引する可能性のある投資を現金化しています。

第3に、59歳以上の場合は、あなたの住宅ローンの一部を払い戻すために繰延税金勘定から投資を撤回することを検討できますが、これを行うことについては慎重にしてください。税金繰延勘定からの引き出しは、撤回を取る年の課税所得に含まれます。これは、IRAまたは401（k）から大量のお金を取った場合、余分な収入があなたをより高い税金控除にぶつかる可能性があることを意味します。これを回避するには、大規模な引き出しをより小さな単位に分割して、数カ年以上にわたって回収することができます。

• あなたの住宅ローンを早めに払い戻す前に、あなたの住宅ローンの税効果についても検討したいと考えています。