潜在的財務アドバイザーに質問するための質問

財務顧問を探しているときは、あなたの家族の財務を執行するのに役立つ最高財務責任者があなたが探しているものです。潜在的な候補者をインタビューし、あなたが仕事に適した人材を確実に探しているかどうかを確認します。あなたのインタビューには、財務アドバイザーの質問をすることが含まれます。

あなたは資格と経験について聞くことができますが、あなたが持っていない専門知識を持つ人を雇っているので、彼らが単なる良い話者であるか、本当に正しい資格を持っているかを判断するのは難しいでしょう。仕事。

「セールス・トーク」を見るのを助けるために、私は5つの実践的なインタビューの質問のリストをまとめました。質問は、回答を使用して完全性やコミュニケーションスキルなどの資質を判断できるように設計されています。良い財務アドバイザーが持つべき資質はすべて持っていなければなりません。

これらの質問は約15分で電話で聞くことができます。したがって、潜在的なファイナンシャル・アドバイザーを事前にスクリーニングするのに役立ちます。また、面談することもできます。

1。潜在的な財務アドバイザーに相談して、理想的な顧客について教えてください。

優れた財務アドバイザーには専門知識があります。あなたは、あなたのような人と専門知識を持っている人が欲しいです。あなたが引退しようとしている場合、彼らは若い家族と一緒に働いていると言いますが、これはあなたのための人ではないかもしれません。あなたの理想的なクライアントが、年齢、生活段階、資産レベルの面であなたの状況に非常に似ていると思う財務アドバイザーを探してください。

2。潜在的な財務アドバイザーに尋ねる彼または彼女が練習していた経緯

個人的には、財務プランナーとして4年未満の経験を持つ財務アドバイザーを雇うことはありません。

あなたは人生の節約について話しています。潜在的なアドバイザーは、CPAとして、または住宅ローンや銀行業界で長年の経験を持つ可能性がありますが、それぞれの地域が別の地域に影響を与える財務計画アドバイスを提供する専門知識を持っているわけではありません。

プロフェッショナルとして認識される前に、多くの専門産業ではインターンシップや見習いが必要ですが、金融サービス業界にはそのような要件がないため、自分を守るために独自の基準を設定する必要があります。

（CFP ^® 指定を受けた顧問は、3年の実務経験が必要です）バーを上げるためにCFP ^® 長年の経験に加えて、あなたが追求することに最も関心のある科目がどのようなものかを顧問に尋ねることをお勧めします。彼らの答えは、彼らの理想的なクライアントに関係する科目を反映する必要があります。彼らが退職者と働いていると言えば、積極的に通貨を取引することに最も関心があります。顧問の継続的な教育と専門的利益は、彼らが仕事をしているクライアントのタイプに合わせるべきです。 3。潜在的な財務アドバイザーにあなたにコンセプトを説明するように依頼する

ここであなたが探しているのは、その説明を理解できますか？彼らがあなたの頭の上で話す場合、または彼らの答えが意味をなさない場合は、明確化を求める。それでも答えが分からない場合は、次に進みます。あなたは理解できる言語であなたに財政的な概念を説明できる人と働きたいと思っています。

下記の5つの概念指向の質問があります。

受動的な投資と積極的な投資は何ですか？

あなたのお金のうち、どれくらいが株式と債券になるべきかをどうやって決めるのですか？

• 債券ポートフォリオとは何ですか？
• 毎年どれだけお金を払うことができますか？
• あなたは年金についてどう思いますか？ 4。退職計画計画を実行する際に使用される仮定について尋ねる退職計画計画は、今から平均寿命までどれだけの金額を費やすことができるかを確認するのに役立ちます。この見通しは、資産の伸び率、インフレのペース、個人の支出習慣に関する前提に基づいています。
• あなたは、控えめな仮定を使用する人が欲しい。結局のところ、あなたはむしろ投影されるものよりも多くで終わるだろう。控えめな仮定は、3％のインフレ率（個人経費は年率3％増を意味する）を用いて年率5〜6％で金融資産を成長させ、後に不動産資産を売却する場合は、それらの年間成長率は2％しかありません。
• 私は、2％のインフレ率を仮定しながら、貯蓄と投資に対する利回りの利率を12％とした財務計画を実行しているのを見ました。

この一連の前提が将来を明るく見せてくれる一方で、それは信じています。適切な意思決定を行うには現実的な予測が必要です。 5。潜在的な財務アドバイザーが報酬を受ける方法を尋ねる

ここでの鍵は、正直な答えを聞くことです。財務アドバイザーは、あなたが支払うべきすべての料金と、彼らが推奨する投資に関連して支払うすべての費用を明確に説明してください。 「私の会社が私に支払う」や「あなたのポケットから何も支払わない」などの回答は受け入れられません。

常識は、人の主な忠誠心は、それらを養う手になることを伝えます。手数料のみの財務アドバイザーの場合のように、あなたからの手数料によって直接支払われた場合、彼らはあなたの目標に沿ったアドバイスとサービスを提供するインセンティブを得るでしょう。彼らが手数料や手数料でブローカー・ディーラーを介してフィルタされている場合、それらはブローカー・ディーラーが使用することを好む製品にまず拘束されます。

尋ねるその他の質問

CFP®理事会は、ファイナンシャルプランナーを選択する際に質問するための質問をするガイドを提供しています。

もう一つの組織である、個人向けファイナンシャル・アドバイザーの全米協会（NAPFAのフィナンシャル・アドバイザー・チェックリストとフィナンシャル・アドバイザー・ダイアグノスティック・ツール）は、報酬専用金融プランナの会員グループです。

質問をするときは、理解していない質問をしないでください。あなたが自分の言葉で質問した一連の質問を決めるのが最もよいでしょう。これはあなたが雇う人との正常な人間の会話を確実にするための最良の方法です。