住宅販売価格と金利

読者は次のように質問しています。

「タイミング金利と価格の上昇は難しいです。私の妻と私はフェニックスの販売価格を見て、最初の家を買うのが今のところ理解できます。金利が上がっても販売価格が下がっていく方が良いか、金利が上がるのを待たなければなりませんか？販売価格が上がっている場合は下がりますか？」 - Phoenix Guy

回答：

これはフェニックスガイのような質問で、初めて家庭のバイヤーを観覧車に乗せて旋回させたいというものです。彼らがめまいになるまで、周りを回り回って、販売価格と金利について尋ねたことを覚えていない。それは私の頭を傷つけてそれについて考えさせるが、私はそれを撃つだろう。

販売価格が金利よりも重要かどうかは、お客様の視点によって異なります。すべての不動産はローカルです。つまり、フェニックスの現地市場で起こっていることは、マンハッタンの市場とは大きく異なります。不動産市場に時間を割くことはほとんど不可能ですが、市場が動く方法を利用しようとすることができます。

ボノは、「

彼女は不思議な方法で動く 」というように、市場がどのように動くかをいつも予測することはできません。しかし、あなたはそれが動くのを見ることができます。 30年固定金利住宅ローンの歴史的な金利を見てみましょう。

一般的に、経験則は、金利が上がると、販売価格が下落して補償するが、必ずしもそうではない。

販売価格の上昇と低下する金利の比較

フェニックスの自宅を$ 240,000と比較し、金利が4.5％であるとします。あなたが衰退する市場で買っていて、その価格が$ 210、000に落ちるまで待っていたのですが、料金は6. 5％に上昇しました。高額で買う方が良いかもしれません。

はい、そうです。 4.5％の$ 240,000の家の80％LTVモーゲージでの支払いは$ 972です。 84.

LTVの80％の住宅ローンを$ 210,000家賃で6. 5％で支払うと1067ドルとなります。別の言い方をすれば、あなたが$ 240,000を支払って30,000ドルを家に支払って30年間住んでいたならば、あなたがローンを払い戻した時点までに合計$ 350 、222. 24.

$ 210,000を支払って$ 30,000を支払ったが30年間高い金利で支払った場合、あなたが融資を払い戻した時点までに合計$ 384,433 20.この場合、より高い金利と引き換えに、より少ない金額を支払う方が良いわけではありません。

あなたはそれぞれの販売価格でどれくらい失うのですか？50％の金利ハイク？

料金を1/2ポイント上げてお支払いを同じにしたければ、その家を$ 240,000で比較しよう。ほとんどのモーゲージの償却は30年間です。前払いが販売価格の20％の場合、お支払いを975ドル前後に保つために購入できる家はどれくらいありますか？

$ 240,000、$ 4.5％の利子で80％が$ 972の支払いに等しい。 84 999 $ 226,260 X 80％5。0％関心は$ 971の支払いに等しい。 65 999ドル214ドル、5％5％利子で062X 80％は972ドルの支払いに等しい。 34 999,202、500％X 80％、6. 0％関心は、971ドルの支払いに等しい。 27 999ドル192ドル、6.8％利子で188X 80％は971ドルの支払いに等しい。 80

金利が2％上昇すると、この価格帯で約50,000ドルの購買力が失われることがわかります。販売価格を2倍にした場合、購買力は約100,000失い、利率2％のスプレッドになります。

• これは、多くの初回住宅購入者にとって金利が大きな要因となっている理由です。あなたが価格ポイントの上端に近づきすぎて料金が上がると、あなたはもはやその販売価格の対象とならないので、あなたが望むその夢の家を買うことができないかもしれません。そして、ちょうどあなたが知っているように、ローボールのオファーをすることは必ずしも答えではありません。
• 執筆時点では、CalBRE#00697006のElizabeth Weintraubは、カリフォルニア州サクラメントのリヨン不動産のブローカー・アソシエイトです。