ビデオ: 【将来への不安へのヒント】やりたい仕事がわからないと悩む人へ 2026
退職計画プロセスには時間と労力がかかりますが、今日何をすれば退職後の目標を達成し、後で希望するライフスタイルを維持できるようになります。
ここでは、退職の目標を達成するためのヒントを少し扱いやすくしています。
ヒント1：あなたができることに焦点を当て、今日行動を起こすことを決定します。
退職の信頼水準は本当に低いです。従業員の20％以下の人が退職の目標を達成する
Financial Finesseの報告書では、従業員の61％が安心して退職するために十分な貯蓄をしているかどうかを知らないという点についてもっと詳しく述べています。これらの従業員は、計画不足のために「不明」カテゴリに分類されます。共通のフレーズは、 "計画に失敗した人は、失敗することを計画しています。 "
あなたがまだ基本計画を作成していないため、退職の信頼感が一般的でない、または「未知」のカテゴリに該当する場合は、以下の手順に従って、準備：
プランを作成して書面で記入してください。 退職する必要があるものを決定します。たとえ退職が長期的な目標であったとしても、野球場の見積もりが行われます。あなたは現在の投資と退職所得源を調べることによって、あなたが利用できるものを見積もることができます。次に、退職の目標を達成するために毎年必要なものを計算します。書面による財務計画は、複雑すぎる必要はなく、1ページ分の計画と同じくらい簡単です。
計画を実行します。 これは、先送りが財政的自立への道のりでしかないため、最初の最も重要なステップです。あなたが貯蓄している現在のお金で退職の目標に達することができないことを発見した場合は、より多くを節約し、費用の必要性を減らし、負債をなくすか、元の計画を変更する方法を特定することによって、
正しい軌道に乗るには遅すぎることはありません。
進捗状況を追跡します。 あなたの目標を達成するための軌道に乗っているかどうかを確認するには、年に少なくとも1回は定年を計算することをお勧めします。計画は静的ではなく動的であることに注意してください。進捗状況を少なくとも年に一度確認してください。また、結婚や離婚、昇進やレイオフ、子供の誕生、教育への資金援助などの生活習慣があなたの計画に与える影響についても考えてください。必要に応じて、あなたの状況が変化したときに計画を変更し、配偶者、パートナー、友人、家族、財務プランナー、またはあなたの退職計画に耳を傾ける人とのコミュニケーションを維持してください！
ヒント2：あなたとあなたの愛する人を守る
潜在的なリスクからの保護に専念するのではなく、退職時の貯蓄に全力を注ぐことは珍しいことではありません。あなたが耐えることができる財務リスクについて考えることによってその間違いを避け、それらの影響を減らすか、または完全に排除することができます。
あなたの人生。 適切な生命保険とあなたのニーズに合った適切な種類の保険があることを確認します。カバレッジギャップを埋めるためのポリシーのタイプについて考える前に、偏りのないアプローチを使ってカバレッジニーズを見直すことが最善です。
一般的には、期間、全生命、普遍的な生命、および変動生命保険から選ぶことができます。少なくとも年に1回、ポリシーを確認してください。あなたの状況の変化や主要な生活イベントが発生したときには、あなたのカバレッジも変更する必要があることを認識することも重要です。退職予定日が近づいたら、あなたの生命保険の必要性を再評価してください（退職時に生命保険が必要ですか？を参照してください）。
あなたの健康。 長期障害または長期療養施設での滞在は、あなたの富に劇的かつ長期的な影響を与える可能性があります。適切な保険範囲は、これらの障害に関連する財務リスクを削減することができ、退職計画審査の一環である必要があります。退職に近づくにつれて健康保険の選択肢が懸念される場合は、退職のための予算プランに医療費を含めるようにしてください。
あなたの資産。 投資の観点から見ると、多様化したポートフォリオは、退職卵全体が南に移動し、退職の夢を彼らと一緒に取るリスクを軽減するのに役立ちます。財務目標、年齢、リスク許容度、およびタイムホライゾンに基づいて適切な投資配分を選択することは、大きな違いをもたらす可能性があります。しかし、自宅や他の不動産のような他の資産についても考えたいと思っています。おそらく最も重要な資産は、現在も将来も収入を得る能力です。自己雇用や退職後の煩わしさから、余分な収入を得るためにあなたの情熱とスキルを利用することができます。
ヒント3：退職貯蓄のすべてのオプションを見てください。
あなたの夢の退職を救うのに役立つさまざまなオプションがあります。考慮すべき3つのアカウントがここにあります。
雇用主が後援する退職プラン（401k、403bなど）。 多くの金融専門家によると、あなたの会社の退職計画は、あなたの最良の投資の1つになる可能性があります。どうして？
- 寄付は課税前に行われ、課税所得を直接減額します。そして、彼らはまた、課税延期されるので、あなたが資金を引き出すまで、利益に税金を払わないでしょう。
- マッチした寄付で無料のお金を残すことはめったにありません！大多数の企業は、お金の返済を高めることができるマッチングプログラムを提供しています。雇用主のマッチの恩恵を受けるには、少なくともそれ以上であれば、会社の試合に貢献していることを確認してください。平均雇用者拠出額は約3％です。詳細はHR部に確認してください。
- 雇用主が後援する制度は、IRAや将来の雇用者の退職計画に税務上の影響を与えることなく移転することができるという意味でよりポータブルになっています。
IRAをチェックします。 あなたが雇用主が後援する退職制度に参加していても、退職貯蓄に関して唯一の投資オプションであるとは思わないでください。 IRAsは、将来のためにお金を奪うもう一つの素晴らしい方法です。寄付を控除したり、Roth IRAに寄付するために、所得制限やその他の制限が適用されます。だからあなたの状況に最適なIRAを選んでいることを確認してください。
HSAを検討する。 保健預金口座は、現地での医療費の優遇税制優遇措置を提供します。また、多くの金融プランナーは、退職所得の補助的な源泉とみなしています。
ヒント4：あなたの全体的な福利に焦点を当てる
財政的健全性は、財務全体の健康状態を表す用語であり、退職準備に直結しています。あなたの財政を現在管理している方法を再評価し、全体的な財務の健全性を向上させる総合的なアプローチをとる。財政健全化の意識を高め、退職に向けてより多くの現金を見つける簡単な方法がいくつかあります。
知識を増やしましょう。 退職貯蓄のオプションについて学ぶ時間が増えるほど、より良い準備ができます。
あなたの収入を増やしましょう。 貯蓄に十分な収入がないことを心配している場合は、時間外労働、アルバイト、ビジネスの開始、または賃貸物件の購入によって収入を増やすことを検討してください。余分な収入を使って借金を減らすことで、貯蓄に向かうことや将来のために投資することが増えます。
あなたの支出を減らす方法を見つける。 予算または「個人支出計画」は、退職の成功のための重要なステップです。あなたの手段の下で生活することで、あなたは将来退職する自動車に投資できるように、今日貯蓄しなければならない金額を増やすことができます。過去にあなたのお金がどこに行きましたかを単にトラッキングするだけでなく、月が始まる前にどこに行くのかをあなたのお金に伝えます。エンターテイメントや外食などの任意のライフスタイル費用に対して、住宅、公益事業、食料などの約束された費用で1か月を費やすものを把握します。これらの事柄は、より「必要な」ものか「必要なもの」ですか？あなたが戻ってトリミングしてそのお金を取って貯蓄や投資に向けることができる場所を見てください。
借り換えを行い、債務を整理する。 あなたが高利貸しの債務を持っている場合、あなたが現在支払っているよりも低いレートであなたの現在の債務を借り換えたい貸し手を研究する時間を費やします。一般に、自動車ローンなどの担保付債務は、無担保債務よりも低いレートになります。不動産に基づく債務は一般に税額控除可能であり、他の大部分の債務よりも長期間にわたり資金調達することができ、最も安い負債源の1つになる可能性があります。
余分な手数料および費用を払い除く。 あなたの現在の銀行業務および信用関連の関係は過剰料金を請求していますか？銀行や預金口座を使って、銀行、信用組合、クレジットカード、貸出機関の間で料金を比較したり、サービスを評価したりすることで、より良い取引をお求めください。借金や投資をするために手数料や手数料から余分な貯蓄を使います。
税金を削減する方法を検索します。 あなたの会社が提供する場合は、柔軟な支出口座（FSA）に寄付し、税引前の医療費および扶養医療費を支払う。あなたが高い控除可能な健康保険に加入している場合は、HSAを最大限に引き出してください。源泉徴収票を使ってあなたのW-4に請求すべき源泉徴収手当の数を見積もります。
あなたの財政的幸福を改善することは一夜には起こりません。しかし、あなたが定期的にこれらのステップのいくつかを取る場合、あなたは退職成功の道になります。