あなたのお金を投資する方法に関する重要な考察

投資の仕方を学ぶことは、あなたが生涯に得ることができる、最も報酬が高く、有利なスキルセットの1つです。富を築き、配当、利子、賃貸料などの受動的な収入を生み出すのに役立つだけでなく、あなたのリスクを管理したり、詐欺から保護したり、手配したりするのがずっと簡単になるので、あなたの財務は、あなたがあなたの生活水準を低下させる可能性のある損失にさらされないようにします。

この入門記事では、お金を投資する方法の基本について説明します。土地をまともなものにするための簡単な概念をいくつかカバーしています。

学習の第一歩あなたのお金を投資する方法あなたの仕事がキャッシュフローを取得することを理解することです

これはあまりにも単純すぎるかもしれませんが、あなたがこのコンセプトを得ることは絶対に不可欠です。すべてのもの - 株式、債券、不動産、民間企業、知的財産、合成資本、すべてのもの - それは転換できるか、あなたのために現金を捨てる限り、投資としてあなたにとって有益です。リスク、インフレ、税金、および時間を調整した金額の未来は、今日あなたの資金の使用を控えるための報酬です。これまで、私は個人的なブログでこの概念を間接的に「キャッシュフローの2つの哲学」と呼ぶことで間接的に言及しましたが、時にはこのような記事を深く見直しました。

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Investing for Beginners のサイトでは、 株式に投資するとき、あなたの仕事は買い物になるなどの記事でより直接的に参照されています利益 。

あなたが取得する資産または法人または勘定構造を取得しても、実際に何が起こっているかを最下位レベルで認識して、余分な現金を持ち込む必要があります。

経済活動とは何ですか？それは持続可能ですか？それを危険にさらす可能性のあるリスクは何ですか？

私に例を挙げましょう。 Roth IRAを開いたとします。あなたは、50歳未満の投資家のための2016年の限度額である5,500ドルを拠出します。この資金をS&P 500インデックスファンドの株式に投資します。現在、2016年2月28日現在、3.あなたのお金の158469％がアップルに投資される予定です。つまり、おおよそ$ 1です。 00ドルごとに00。あなたが持っているのは、カリフォルニアに本拠を置くテクノロジー大手のオーナーとして働いています。年次報告書とForm 10-K申告書に記載されている貸借対照表と損益計算書を調べて、会社の業績を実際に調べると、会社の本質的価値のほぼ58％はiPhoneの販売から生じることがわかります。

実際には、それはあなたの投資の83％がiPhoneの成功に直接結びついていることを意味します。アップルがS&P 500の一部ではない他の中小企業の支配を失った場合、短期的、長期的に株式市場が何をしていたとしても、富は払拭されることになるだろうあなたの個人的な純資産。理由：結局のところ、 実際には があなたのために生成されている現金です。

実際には存在しないインデックス・ファンドは、プールされた株式バスケットです。これらの株式は、最終的に所有者として、あなたのために生産するキャッシュフローの価値があります。これらのキャッシュフローはトータルリターンとして現れますが、キャッシュフローが枯渇した場合、最終的には株式も消滅します。

結論：経済的現実を逃れることはできません。投資家は時々試みる - 彼らは空に新しいIPOを賭け、人々が一晩中富裕になっていると思うようにさせるが、結局、根底にある利益は持続可能な財産を作るものである。さらに、これらのキャッシュフローに支払うものは、複合年次成長率の最終決定要因です。現金がどのように生成されているか常に知っている。常にあなたが収入の流れのために支払っているものを知っている。あなたがインデックスカードのいくつかの文章でそれを綴ることができないならば、あなたの賭博は投資しない。

詳細については、 市場のタイミング、評価、およびシステム購入をお読みください。

あなたのお金を投資する方法を学習する次のことあなた自身を守り、税金を最小限に抑える方法を理解している

あなたが取得したい資産を選択して、最大の税金および資産保護の利点を享受する構造または口座にこれらの資産を置くことができます。これらは、一緒に取らなければならない2つの異なる考慮事項です。

家族限定のパートナーシップか信託基金かSIMPLE IRAか401（k）のいずれのプランを使用しているかにかかわらず、それぞれの法的構造と勘定タイプにはそれぞれ利点と欠点があります。たとえば、昨年、2015年に職場の退職計画の対象外だった場合、伝統的なIRAに寄付しました（50ドルまたは6ドル未満の場合は500ドル、50ドル未満の場合は500ドル、50ドルよりも古い場合は500ドル）あなたが所得制限を超えていない限り、70. 5歳未満）は税務上の償却を受けました。あなたが単身で$ 61,000以下の調整された総収入を得た場合、または結婚提出し、調整総収入が183,000ドル以下の場合は、課税所得から控除することができます。これに加えて、あなたが59歳の時に撤回するまで伝統的なIRAで獲得した金額は、5歳以上の方は税金の対象にはなりません。代わりに、引き落としに税金を払い、伝統的なIRAから控除した金額を所得に加算します。

これを超えると、伝統的なIRAには一定の資産保護利益があります。 2015年に、伝統的なIRAとRoth IRAsで保有されている金額のうち、最大$ 1、245、475が倒産を宣告しなければならない場合に保護されます。SEP-IRAsや401（k）などの計画では、破産保護に制限はありません。これは、何か致命的な事態が発生した場合、これらの口座からの引き出しを開始したくない、つまり、自宅を差し押さえにすることを避けることを意味します。プッシュが突然起こって、破産裁判所の慈悲に身を投じなければならない場合、あなたは退職プランを残したまま裁判所のドアから出て、あなたの債務が払われた後にあなたを補うことができます。別の言い方をすれば、正確に同じ資産は、どこに配置されているかに応じて、あなたの純資産をどれだけ効率的に成長させるかという点で、あなたとは非常に異なる行動をとることができます。これは資産配置と呼ばれる戦略です。