ビデオ: 迷ったときは、基本に帰ろう！【がんばろう！日商簿記1級合格409】 2026
違いは何ですか？あなた（またはあなたの顧客）が選択することによって、購入の処理方法、処理のコスト、所要時間、権利が決まります。
バイヤーは支払い方法を選ぶことができ、その選択の重要性はほとんど分かりません。
デビットかクレジットか？
借方と貸方の選択は、オンライン取引とオフライン取引の違いです。
"デビット"はチェックアウト時にオフライン取引を行います。
- あなたの身元を確認するために個人識別番号（PIN）を入力します。
- 一部の加盟店で現金を返すことができるかもしれません。
- 加盟手数料は低くなりますが、銀行はカード代金の請求に追加料金を請求することがあります。
- 取引は電子的に、通常は即時に、または同じ営業日内に完了します。
"クレジット"は、チェックアウト時にオンライン取引につながります。 PINを入力するのではなく、取引のために（料金表または画面に）署名します。
- 購入は、通常、VisaやMasterCardなどのクレジットカードネットワークを通じて行われます。
- あなたはクレジットカードのようにお金を借りません。あなたの当座預金口座から資金が出ます。
- 請求がアカウントにヒットするまで数日かかることがありますが、認可保留では数日間、当座預金口座にお金を預ける可能性があります。
- 商人はより高い額を支払うことがあります。
- <！なぜそれが重要なのか
加盟店手数料：
小売業者は、支払い処理のための総購入価格の割合を支払う。詳細はいくつかの要因（取引サイズ、カードの有無など）に依存しますが、オフライン（PINベース）の取引を小売業者がオンライン支払いよりも処理することはしばしば安価です。
小額の購入では、オフラインの手数料でも購入の数％を追加して、小売業者の利益率を食べることができます。 いくらですか？
Durbin Amendmentは、デビットカードの交換手数料を21セントに、支払いの0.05％に制限しています。場合によっては、さらに1セントの詐欺防止手数料も認められます。これらの規則は、最も大きなカード発行者の一部が発行したカードを含む「対象取引」にのみ適用されます。しかし、他のカード発行者はより多くの料金を請求することができます。例えば、これらのルールは、100億ドル以上の資産を持つ銀行や信用組合にのみ適用されます。 2015年に連邦準備制度理事会は、デビットカードの取引手数料が通常約0ドルであると報告しています。支払いごとに24。平均して、免除（非カバー）取引は$ 0です。平均して51。
カード保有者のインセンティブ： 収益を最大化するために、銀行は顧客にクレジットを選択するインセンティブを与えます（またはデビットを選択する際のペナルティは、あなたの見方によって異なります）。過去には、オンライン取引の料金を請求していました。通常、1〜2ドルの球場です。これらの手数料とニッケルとダムの感覚に直面して、顧客はクレジットを選択する可能性が高くなります。彼らはまた、より良い金利（報酬口座で）、航空会社のマイル、またはあなたがクレジットを選んだときに懸賞に入る機会のような報酬を提供するかもしれません。
最終的には、それが小売業者であろうと顧客であろうと、誰かが支払う。
小売業者の対応：
銀行や支払い処理会社は、1ドルを支払うたびに数パーセントを得るため、信用を選ぶことが大好きです。一方、小売業者は、異なるように頼みます。彼らは、あなたが多額の交換手数料を支払う必要がないようにデビットを選ぶことを好むでしょう。場合によっては、クレジットカードの割増し（デビットカードの購入では連邦法で認められていない）をプラスチック製の代金を払う顧客にかかる代金に加算することもあります。デビットカードの最低額は別の方法ですが、支払いネットワークは最低額を禁止します。
口座保有： デビットまたはクレジット取引で購入することを選択すると、銀行口座にも影響します。ポンプでガスを払ったことがあるなら、ガスをポンピングする前にカードをスワイプすることがわかります。
マシンはあなたが購入しようとしているガスの量を知らないので、ガソリンスタンドの所有者はいくつかの決定を下さなければなりません。通常、お客様のアカウントで最低$ 50または$ 100が利用可能かどうかを確認し、その金額の購入を効果的に事前承認します。承認が返ってくると、小売業者は50ドルまたは100ドルを「ブロック」するので、他の場所でそれを使うことはできません。 あなたは$ 10相当のガスしかないでしょう。それにもかかわらず、100ドルはあなたのアカウントで数日間凍結されます。ワーストケースのシナリオでは、お金があっても小切手を受け取ってしまいます。それは単に支出には使えません。デビットカードを毎日購入する場合は、注意が必要です。
当座預金口座に余分な現金を残してください。
当座預金口座に余分な現金がない場合は、PINを使用してください。
- PINを使用すると、取引がより迅速にアカウントから消去されます。ただし、セキュリティ上の問題があります。あなたの暗証番号を入力することにより、他人がそれを発見する危険性があります。泥棒（または隠れたカメラ）は、キーパッドでどの数字を押すか、小売店のデバイスが意図的にまたは偶然にかかわらずPINを諦める可能性があります。
- PINが侵害された場合、詐欺師は当座預金口座に直接アクセスします。彼らは偽のカードを作成してお金を使うことができますし、現金引き出しを行うために偽のATMカードを作成することさえできます。彼らがあなたの当座預金口座を枯渇させた場合、あなたは重要な請求書を支払うことができなくなります。幸運なことに、チップ対応カードはリスクをいくらか軽減します。
あなたのアカウントは詐欺から保護されている可能性がありますが、問題が銀行で解決されている間は、困難な日や数週間を経なければなりません。
デビットカードによるあなたの権利
デビットカードとクレジットカードの両方が消費者保護を提供しますが、クレジットカードはより寛大です。あなたのデビットカードが盗人によって使用された場合や、間違ってアカウントにチャージされた場合でも、あなたはまだ保護されていますが、速やかに行動しなければなりません。クレジットカードと比較して、デビットカードはあなたをより個人的な危険にさらします。クレジットカードでは、不正使用のための50ドルの責任に限定されています。さらに、泥棒は銀行のお金を使うでしょう - 彼はあなたの当座預金口座を空にせず、重要な小切手を返却する（または不十分な資金に対して手数料をかける）。
デビットカードでは、次のように保護されます（連邦準備制度および連邦取引委員会）：
金融機関に
2回以内に通知すると、あなたの損失は
$ 50 あなたのカードまたはコードの紛失または盗難を知った後の営業日 。 しかし、紛失や盗難の習得後2営業日以内にカード発行者に知らせなければ、500ドルも失う可能性があります。 声明が郵送されてから60日以内に声明に記載された不正な譲渡を報告しない場合、60日間の猶予期間の後に
。つまり、あなたの口座にあるすべてのお金とあなたの超過送金枠があればそれを失う可能性があります。 損失の危険性が増し、当座預金口座に直接アクセスするリスクがあることを考慮すると、購入にクレジットカードを使用すると、あなたの人生はより簡単になる可能性があります。利払いを避けるために毎月完全に払い戻します（猶予期間を利用して）。それでも、デビットカードにこだわるのが理にかなっているかもしれません。クレジットカードの資格を得られない、若い人が良い習慣を育てるのを助けたり、借金の考えが気に入らないかもしれない - 金利のない一時的な借金であっても。これらの問題のいくつかに対処するには、より良い（安価な）カードの資格を得るためにクレジット履歴を構築するか、当座預金口座への直接リンクなしでプリペイドデビットカードを試してみてください。