ミューチュアルファンド - 顧問を雇うかアドバイザーを雇うか？

自分でやっているか財政的助言のために専門家を選んでも、 あなたは顧問を選んでいます 。質問をいくつか質問してアドバイザーを雇う決定プロセスを開始します。友人にアドバイザーが必要な場合は、 あなた をお勧めしますか？あなたはアドバイザーとしてあなたを雇用したいのですか、または他の人を雇う必要がありますか？顧問を使用する金銭的コストと比較したあなたの時間の価値は何ですか？あなたは投資研究と財務計画のプロセスを楽しんでいますか、それともあなたの財政を無視するという点でそれを恐れていますか？

自分で正直である

個人金融の世界全体で最大の美徳は謙虚さです。あなたが すべてを知っているかどうかわからないことは、正直さ、単純さ、忍耐力、節度、節約など、他のすべての偉大な美徳に先行する特性です。投資の成功と財務計画の他の分野謙虚な人々は顧問を雇うが、謙虚な人々もまた偉大な投資家になる。したがって、自分自身に正直であり、あなたの謙虚さをチェックすることが重要です。

パーソナルファイナンスの大きなイメージを見てください

投資は、他のどの財政計画よりも多くのドゥーイットアイエルザを集めた個人金融の1つの領域です。あなたが偉大な投資家になるために必要なものがあれば、税金、退職、保険、不動産計画、現金管理（予算編成）の分離し重複する財政領域はどうでしょうか？おそらく、あなたはミューチュアルファンドのポートフォリオを構築するうまい仕事をしたことがありますが、あなたの通常の仲介アカウントに税効率の良い資金を置くことができなかったため、あなたの全体的な収益は苦しんでいます…

<！または、退職のための節約の素晴らしい仕事をしたことがありますが、大規模な景気後退が退職する数年前に打撃を受け、あなたの計画を逸脱します…または、不要な保険商品に無駄なお金を費やします…またはあなたはあなたが想像していたよりも若い年齢で死んで、債務者と連邦政府はあなたの財産資産の大部分を受け取る…

あなたは写真を手に入れます（上記の「正直さ」を参照）。

<！投資家が投資について賢明な決断を下すためにオンラインで利用可能な素晴らしいツールや情報源が数多くあることは確かです。また、ミューチュアル・ファンドやエクスチェンジ・ファンド（ETF）などのシンプルで強力な投資手段への前例のないアクセシビリティにより、投資家がリサーチ、意思決定、貯蓄と投資の目標をこれまで以上に簡単に行うことができます。しかし、より多くの選択肢はしばしば良い判断を下す能力を低下させ、投資家は家族や健康、個人的な目標などのより高い優先順位で過ごすことができたときに貴重な時間を費やす古典的な間違いを犯す可能性があります。

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時間の価値を測定する

あなたの時間はどれくらいですか？あなたはそれを計算しましたか？財務計画に投資した時間に投資収益率（ROI）はどのくらいですか？金銭以外の費用はいくらですか？例えば、平均的なプロのマネーマネージャーが成功した場合、S&P 500インデックスファンドよりわずかに高い、またはわずかに低い収益率を返します。言い換えれば、本当に投資調査や財務計画のプロセスを楽しんでいない限り、余分な時間は財務的な結果に値するものではないかもしれません。

<！あなたが必要とするものが簡単な場合は、自分でやってください（注意が必要です）

投資アドバイザーとCertified Financial Planner（CFP®）から取ってください。普通の人の財務計画のニーズはかなりあります専門家の助けを借りずに簡単かつ管理しやすい。しかし、複雑な計画、戦略、スキームが財務的成功のために必要であるという誤った認識によって複雑さが増しています。資産配分の簡単なルールに従うことができれば、インデックスファンドを使用し、可能であれば財務を自動化し、期間保険のみを使用し、借金を抑制し、すぐに資産を200万ドル超過することはありません。確かに自分の財政を管理する。しかし、それ自身の道には大きな注意が必要です。金は地球上で最も感情を刺激するものの1つです。あなたは、貪欲、恐怖、満足感、傲慢さの通常の、そして有害な感情に屈することなく、あなたの最悪の敵、つまりあなた自身を避けることができなければなりません。

投資顧問または財務プランナーは、感情がほとんどまたはまったくないあなたのお金について考えることができますが、少なくともあなたが正常であれば、

あなたは両者を分けることができません。

顧問の価値を考える

技能と知識は良い判断よりも重要です。一部の投資顧問および財務プランナーは、感情に害を及ぼしやすく、公正な判断をしていないと判断しています。しかし、

良い999アドバイザーはあなたのお金を論理的に見て、あなたの現在の生活をより完全に生きながら将来の財務目標に達することができる客観的なロードマップを立てるのに役立ちます。これはあなたにとってどれくらいの価値がありますか？多分あなた自身の獲得したスキルと財務問題の知識は多くのファイナンシャル・アドバイザーのそれよりも大きいですが、生活の質はどれくらいあなたの決定に影響しますか？

正しい顧問を探す

あなた自身でも、専門家を使っても、顧問を選んでいます。質問は次のようになっています。自分自身を 自分自身 雇用したいのですか、他の人を雇いたいのですか？誰か他の人を雇ったら、前に述べたような偉大な美徳（謙虚さ、正直さ、単純さ、節度と節約）を促進する構造の下で働く人を探したいと思っています。これにより、手数料および/または彼らが販売する製品によってインセンティブを与えられた人だけによって支払われる顧問がほとんどなくなります。言い換えれば、セールスマンは必要ありません。あなた以外の誰にも支払われない偏ったアドバイザーが必要です。

ウォールストリート・ジャーナル

が記事「金融ドリーム・チームを構築する方法： 保険売り上げの人、株式ブローカー、会計士、さらには弁護士が財務アドバイザーと呼んでいるかもしれないが、ニーズは専門知識の分野には及ばないかもしれません… どの資格が最も重要ですか？認定された財務プランナー、公認財務アナリスト、公認会計士は、広範なコースを修了し、数時間の試験に合格しています。これらの指定には、毎年勤務経験と継続的な教育が必要です。…

信任義務を持つ人は、まず自分の利益を置くことに加えて、自分の意思決定に影響する可能性のある利益相反を開示しなければならず、手数料、手数料、彼らがあなたに代わって行う決定に影響を与える可能性があります。あなたのプランナーが信託者でない場合は、あなたが行ったいかなる投資に対しても手数料または手数料を受け取ることを尋ねます。

古い格言「あなたが信頼できる唯一の人はあなたです」は賢明です。しかし、顧問を選ぶことは、自分でのみ行うことができるものです。したがって、あなた自身を信頼している場合は、その顧問があなたか他人かにかかわらず、あなた自身のために顧問を選ぶことができます。

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