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一般に、あなたの401（k）計画に貢献することは良いアイデアですが、それほどうまくいかない場合もあります。あなたの401（k）プランよりも少ない。
401（k）プランにのみ寄付する場合…
ほとんどの場合、緊急資金として使用できる貯蓄口座をすでに持っている場合は、401（k）プランに寄付する必要があります。適切な健康保険、損害賠償金、生命保険など適切な保険適用範囲を定めています。
なぜですか？
401（k）制度は、退職金を節約するためのインセンティブを提供するように設計されており、退職金よりも早くお金が必要な場合、そのような魅力的な貯蓄手段ではないように設計されています。あなたが仕事を失った場合、または健康上の問題が生じた場合、多くの場合401（k）のお金にアクセスすることは一切できません。できるだけ多くの税金や罰金がかかる可能性があります。あなたの401（k）寄付は、緊急時、新車、または何かのためではなく、退職のためです。適切な貯蓄口座を取得したら、以下の追加基準を使用して401（k）プランにどれだけ貢献するかを把握してください。
<！あなたの会社があなたの401（k）計画にどのような形でも貢献しているかどうかを調べてください。たとえば、401（k）プランに収入の3％を拠出した場合、$ 1の寄付に$ 1をマッチさせることができます。これにより、あなたが行った401（k）の貢献に対して、即座に100％の利益を得られます。多くの企業があなたの所得の一定割合を占めています。一部の企業は、寄付の有無にかかわらず、利益分配や非選択的寄付の形で401（k）プランへの寄付を行います。
あなたのアカウントにマッチする会社は、多くの場合401（k）の権利確定スケジュールの対象となります。このスケジュールは、会社があなたのアカウントに入れた金額のうち、あなたがもはや彼らに雇われていないとき。
（あなたは401（k）プランに寄付する金額の100％を常に保つことになります）「セーフハーバーマッチ」と呼ばれるものなど、特定の種類の寄付は常に100％彼らが預金した直後に雇用を終了しても、お金はあなたのものです。利益分配献金などの他の種類の拠出は、より制限的な権利確定スケジュールを持つことがあり、5年以上雇用されてから、会社があなたのために拠出する金額の100％を維持する必要があります。
あなたの雇用主が非常に長く働くことを計画しておらず、会社の寄付が長い定足スケジュールの対象となっている場合、あなたの貢献にどれくらい貢献するかを決定する際に、 401（k）計画。
あなたの会社が拠出金にマッチする場合、拠出金は短い権利確定スケジュールの対象となります。または、あなたがその勤務をしばらく予定している場合は、毎年恒例の会社の全額を受け取るのに十分な献金を検討してください。
寄付の種類を決定する際の税金の検討
従来の401（k）制度では、税引き前の寄付を行うことができます。いくつかの計画は税引き後の拠出を可能にし、多くの計画がロスの貢献を可能にし始めています。
寄付の種類ごとに独自の税制があります。
税引き前401（k）寄付
- あなたがプランに加えた税金401（k）寄付は、その年度のあなたの課税所得には含まれません。あなたが401（k）のお金を払い戻すと、あなたは引き出された金額に対して所得税を支払うことになります。このタイプの401（k）の貢献は、あなたがこれらの拠出をしている年に高い納税義務を負っており、年内に同じか低い税金控除になると予想するなら、401（k ）計画。課税繰延勘定に既に多くのお金がある場合、プランに税金をさらに払う必要があるかどうかを決定する前に、より長期的な計画を立てることをお勧めします。退職後は、税金繰り延べ勘定であまりにも多くのお金を持っていると、あなたを傷つけることがあります。
税金控除後の401（k）拠出額 - 納税後拠出額では、拠出金の控除額は得られませんが、その金額は課税繰延になります。 税引き後401（k）拠出額は、控除不可IRA拠出額と非常によく似ています。これらの拠出金を払い戻した時点では、いかなる利得でも課税されます。すでに拠出金額に所得税を納めているので、撤回するときにこの金額の法人税を支払うことはありません。 401（k）プランの中には税引き後401（k）の寄付を認めているものもあります。あなたが税引き後の拠出金を償還するとき、Roth IRAに転記することができます。
Roth 401（k）寄付金 - Roth 401（k）寄付をした場合、お金は税引き後になり、税金は免除されます。 Rothの口座にお金を持っていることは、あなたが退職したときに非常に有利になることがあります。あなたのRothから引き出されたお金は課税対象ではなく、あなたの社会保障所得がどれくらい課税対象になるかを決定する公式には含まれません。ロス拠出は、あなたが拠出をした年に低い納税義務を負っている場合、後で撤退を取る際に、より高い納税義務に就くことを期待しているときに最も効果的です。 Roth 401（k）の寄付は、お金が無税になるまでに長い時間がかかっている場合、またはすでに大幅な税引き前の節約があり、税引後の口座でより多くの資金を積み上げる必要がある場合には、魅力的な選択肢です。 あなたの税金控除によっては、税引き前の401（k）寄付とRoth 401（k）寄付の一部を行うことが理にかなっているかもしれません。優れた税務計画は、あなたにとって適切なものを決定する上で重要な差を生むことができます。
また、所得が年ごとに異なる場合は、毎年どのように貯蓄を変えるのが理にかなっています。ある不動産業者のクライアントでは、高収入年間に401（k）税を納税し、低所得年にはロスの貢献をしました。
私は貢献する金額をどのくらい変えるべきですか？ 寄付することを決定したら、収入の変化の仕方や計画の変更の仕方に応じて、401（k）プランに拠出する金額を時々変更する必要があります。
401（k）自営業者の拠出
あなたが自営業者である場合、またはあなたとあなたの配偶者が従業員を持たない事業を所有している場合、401の簡易版を設定することができますk）非常に少ない管理しか必要としない計画。中小企業が選択できる退職制度にはいくつかの種類があります。
貯蓄のお金は結構ですが、貯蓄は将来あなたのために機会を開くでしょう。できるだけ多くの費用を節約しますが、分析を行い、401（k）プランと税引き後預金口座の合計金額のうちどれだけを貯蓄するかを決定してください。
