40歳の反対側にいる何百万人ものアメリカ人まだ実質的な退職卵を持っていない、絶望しないでください。余りにも遅くはありませんが、あなたは軌道に乗るための戦略を実装する必要があります。
退職時に必要な金額の見積もり
退職時にどれくらいの金額をお支払いいただくかを概算します。金額の計算方法に関する矛盾したアドバイスによって、落ち込んではいけません。
野球場のフィギュアは良いスタート地点です。退職金計算機を使用して、必要な金額を決定する手助けをしてください。
あなたの収入源を計算する
退職に必要な金額を知ったら、貯蓄以外のものから入手可能なものを計算します。たとえば、退職時の社会保障給付はどのくらいですか？あなたまたはあなたの配偶者は、以前または現在の雇用主からの年金を受けていますか？あなたが401（k）プランを持っている場合、あなたの計画された定年時の期待値は何ですか？過大評価を避けるため、控えめな成長率を使用してください。
財務目標の設定
社会保障、年金、およびあなたがすでに持っているその他の退職金の差額を補うために必要な金額に到達するための目標を設定します。あなたの雇用者が401（k）または403（b）またはその他の任意拠出型退職制度を持っていて、まだ参加していない場合は、今すぐ申し込んで、法律で認められる最大値。
あなたの控除額の減税は、その打撃を和らげるでしょう。あなたが35％の連邦および州所得税の括弧を結んでいる場合、あなたの貢献は、あなたのアカウントに入れた1ドルにつき65セントになります。この課税年度の401kとリタイアメントプランの制限を見直し、「追いつき」の貢献を検討する。
あなたの雇用主が寄付の一部と一致する場合、それは無料のお金です。あなたは諦めるべきではありません。あなたの雇用主のマッチをあなた自身の退職寄付金に加えてください。あなたは50万人の雇用主のマッチを想定して、約$ 364、000の手頃な追加合計を持っています。ロスに行く
所得の閾値を下回る場合、401（k）または403（b）計画に加えて、ロスIRAに貢献することができます。寄付は税額控除ではありませんが、収入は退職時に非課税となります。 50歳未満の場合、2006年にRoth IRAへの最大貢献額は4,000ドルです（50歳以上の場合は5,000ドル）。 7,000ドルの収益率で年間4,000ドルは21年間で約208,000ドルに増加し、ロスIRAの収益には税金はかかりません。
保守的ではない
45歳または50歳の時でも、退職所得が増加するには数十年を要しますので、慎重に調査され、実証済みの株式、またはより良い投資信託に大きな割合を投資します。
移住またはダウンサイジングの検討
生活費が高い地域に住んでいる場合、安価な地域に移動し、退職のために貯蓄を投資すると、素晴らしい巣の卵を集める能力が大きく変わる可能性があります。
あなたの子供が巣を去り、あなたが価値あるものと評価された大きな家にまだ住んでいる場合は、それを販売し、より小さな、より安価な家を購入することを検討してください。住宅ローンの支払いだけでなく、暖房費、冷房費、保険料、家賃、財産税などを節約するための費用も節約できます。今あなたの人生を楽しむために。
第2の仕事を取る
退職するのに十分な収入が得られることを心配している場合は、2番目の仕事をして収入を得ることを検討してください。
プレイキャッチアップ
現在、税法では、50歳以上の人は401（k）型の退職プランやIRAに少しでも貢献できますので、定年に近いほど少しでも追いつくことができます。
債務の払い戻し
クレジットカードの残高が数千ドルで、毎月の最低支払額を支払った場合、あなたの潜在的な退職金はあなたのクレジットカード会社に直接送られます関心のある形でクレジットカードでの最低支払いのみを支払うことは、最悪の財政的ミスの1つです。可能な限りクレジットカードの残高に適用し始め、支払いが完了したら、毎月の残高の支払いを決断します。あなたは、時間の経過とともに退職貯蓄のためにどれくらいのお金が解放されるかに驚くでしょう。
あなたが退職時に真剣に貯蓄を始めるときに年を重ねるほど、あなたはそれで働かなくてはなりませんが、上記のアドバイスに従って行うことができますので、間違いや落胆は避けてくださいあなたの年齢にかかわらず、離れて。