高額な健康節減勘定

健康節約勘定は、将来の医療費を節約する単なる手段ではありません。また、退職後の戦略を強化しながら、一定の税制優位をもたらすこともできます。

65歳の平均的な夫婦が退職時に医療費に約275,000ドルを費やすことを考慮すると、それは重要です。この数字には長期介護の費用は含まれていないため、合計に数千ドルを追加することができます。

メディケアは、退職時の医療費の一部をタブで受け取ることができますが、長期ケアを含むすべてをカバーするわけではありません。 HSAは非常に貴重な場所です。 HSAからの資格外の医療費のために、税金を免除することができます。また、HSAを他の財務的なニーズに合わせてタップすることもできます。

健康節約口座にアクセスできる場合は、それを最大限に活用していることを確認することが重要です。それはこれらの一般的な間違いを避けることから始まります。

間違い1：HSAとFSAの混乱

フレキシブルな支出制度は、ヘルスケアのための税制優遇貯蓄口座のもう1つのタイプです。 FSAとHSAの略語は似ていますが、あなたの雇用者がいずれかのプランを使用するかどうかを知っておく必要があります。

まず、HSAを使用すると、より多くの医療費を節約できます。 2017年、FSAへの税引前拠出額は2ドル、600ドルです。

HSAを利用すると、カバレッジがあれば400ドル、家族カバレッジについては6ドル、750ドルの寄付をすることができます。 HSAの限度額は、2018年にそれぞれ$ 3、450、$ 6,900に上昇するように設定されています。

それではなぜそれが重要ですか？ FSA拠出は課税対象賃金を削減し、HSA拠出は税額控除可能です。いずれにしても、減税を受けることができますが、HSAを最大限に活用すれば、年末にはより大きな税制上の便益を得ることができます。

もう一つの知るべきことは、FSA寄付は毎年転記されないということです。ただし、HSAを使用すると、必要になるまでお金をアカウントに残すことができます。つまり、毎年、献身的な努力をする必要はありません。代わりに、それらを成長させることができます。

間違い2：もしあなたが年をとっているなら、HSAは価値がないと思う<909> あなたはすでに50代にいれば、HSAに貢献することはあなたにとって価値があるとは思わないかもしれません。この時点で、たとえば、あなたは401（k）プランまたは個々の退職勘定で追いつくことに集中することができます。しかし、それはあなたがまだ人生の後半にHSAを活用することができないということを意味するものではありません。

あなたが50歳で、あなたが65歳に達するまでHSAに年間6,000ドルを拠出するとします。（あなたがメディケアに登録すると、もはやHSAに貢献することはできません。）あなたは3％の年間収益を得て、25％の税金控除勘定に入ると仮定すると、税金繰延ベースで約115,000ドルの医療費を累積することができます。あなたがそれよりも少なくても、あなたが捨てる1ドルは、あなたの後年に医療費を相殺するために使用することができます。

詐欺3：雇用主のマッチング寄付に行方不明

A 401（k）は、会社のマッチの形でいくつかのフリーマネーを盗む唯一の方法ではありません。

雇用者は従業員の健康貯蓄勘定に一致した寄付を提供することもできます。キャッチすることは、あなたとあなたの雇用者があなたの年収を超えることができないことを含めて、口座への拠出金の合計額が払われることです。

つまり、2017年の個別保険金があり、雇用主が貯蓄した金額の100％と一致すると、$ 1,700を拠出でき、雇用主も同じ金額に一致する可能性があります。あなたの計画の一致する構造は異なるかもしれませんが、あなたが保存しなければならない量を減らすので、一致が利用可能かどうかを確認する計画を立てる価値があります。

間違い4：考えていない大きな画像

HSAの主な機能は、医療費の節約のためにお金を節約しつつ、税制上のメリットを享受できるようにすることです。しかし、それはHSA資金を使う唯一の方法ではありません。

65歳に達すると、いかなる目的のためにもHSAから罰金なしで払い戻すことができます。ただし、医療目的で使用されていない退去したものについては、通常の所得税を支払わなければなりません。

特に、雇用者の退職計画やIRAにあなたが好きなほどの金を注ぎ込んでいない場合は、それを知ることが重要です。あなたが退職時に生活費をカバーするためにHSAを引き出す必要がなくても、必要な場合にお金がそこにあることを心の安らぎにすることができます。

間違い5：HSAを使用できる医療費の分かっていない

HSAは医療費の支払いに使用できますが、すべてをカバーするものではありません。誤ってHSA資金を使って非適格費用を支払うと、税金がかかります。 65歳未満の場合は、法人所得税に20％の課税措置を加えてお支払いします。

結論？保健預金口座を持っている場合は、計画の詳細を注意深く読んで、対象となるものとそうでないものとを確認してください。あなたが年を重ねている場合や、退職時に退職するために使用している他の口座がある場合は、HSAをカウントしないでください。あなたが健康を維持している場合、HSAは税務優遇または課税仲介勘定で脇に置いているものを補うのに役立ちます。