ビデオ: 岡田斗司夫ゼミ5月7日号「関ジャム完全燃焼で夜話ロス解消ヒャダインにJ-POPの面白さを教わった話と大量のコレクションが手元に戻ったので今回からちょっとずつ紹介」 2026
誰でも税込みのIRA資金をロスIRA口座に換金できます。あなたはあなたが変換する金額に税金を払いますが、その時点から、資金はロス口座で税金がかからないようになります。
ロジットの変換は、この2つの状況で最も理にかなっています。
- あなたは今や税金控除が低く、退職勘定から引き出す必要があるときに後で高い税率になると予想します。
- あなたは、あなたの退職資産の一部を使う必要はなく、あなたのRoth IRAが相続人に非課税で渡されることを望みます。
これらの状況が適用されるかどうかを判断するのに役立つ以下の5つの質問にお答えください。 1。今年あなたの収入を上回る税額控除がありますか？
控除額が豊富で収入があまりない場合は、伝統的なIRAの全部または一部をロスに変換することを注意してください。適切な収入をあなたの控除と照合できるように、税額予測を実行したいと考えています。後でRoth資金を使う必要があるかもしれないときに、あなたがより高い括弧内に入ると思うならば、10％と15％の税金括弧を埋めるのに十分なものを変換することも意味があります。税金括弧を見ると、あなたの社会保障所得がどれくらい課税対象になるかを決める数式にRoth IRAの分布は含まれていないことに注意してください。これは、ロスIRAがすぐには明らかにならないかもしれない退職時に特別な利益をもたらすことができることを意味します。
$ 50,000をIRAからRothに転換すると、税額控除で50,000ドル以上の収入が得られます。 20％の実効税率では、追加の10,000ドルの税金が課されることになります。 Roth IRAに換算された金額に税金を払うためには、IRAからさらに大きな引き出しをする必要はありません。税金を払うために使うことができる退職金以外の勘定に十分な資金があることを確認してください。また、十分な金額の現金預金を残しておいてください。そうすれば、ロスの変換が正しいかもしれません。 3。あなたは、退職時にあなたをサポートするために、退職していない口座から十分な収入を得られますか？
賃貸不動産、税引後投資口座、地方債などの源泉、および伝統的な退職勘定の少額資産など、退職していない勘定資産から十分な収入源がある場合は、あなたの退職勘定をロスに変換することを検討する。あなたは後でより高い税金控除にあなたをぶつかる可能性がある将来の必要最小限の配布を避けるでしょう。退職勘定から収入が必要な場合、IRA資産を低所得税年度にRothに転換する計画的な戦略が依然としてあなたの利益になるかもしれません。
多くの場合、社会保障給付の開始日を遅らせ、ソーシャルセキュリティが始まる前の低所得年齢のRothに転換することを意図的に計画することができます。退職所得が90,000ドル未満になると予想される多くの退職者にとって、この戦略は税引後所得の全体的な増加につながります。 4。あなたはあなたのライフスタイルを支えるのにそれらをすべて使う必要がないと思う十分な退職資産を持っていますか？
退職勘定に多額のお金がある場合。あなたが必要としない部分をRothに変換すれば、その部分を所得税なしの受益者に渡すことができます。ロスIRAを継承する非配偶者の受益者は、予想寿命を超えて分配を開始しなければなりませんが、規則の仕組みによって、これらの非課税引き出しを長年にわたり伸ばすことができ、ロス内の投資を継続することができます非課税の利益を累積します。 5。あなたの資産には十分な時間があり、あなたが税金で支払う前払いのお金を回収することができると予想される方法で投資されますか？
あなたが若いほど、ロス内の資金が免税される必要があります。しかし、退職者もロスの恩恵を受けることができます！ロスの資金を60歳から65歳に転換するとします。これらのファンドは成長し、生存している配偶者のための貴重な収入源になり、その後単一税率で提出されます。 20年の歳月をかけて、Rothの資金はより積極的に投資され、大きな非課税利益の可能性が与えられます。これは、あなたがロスに転職したときに支払う税金を補うものではなく、特に所得が低い年に転換する場合です。 Rothファンドが成長する時間があり、積極的に投資することができれば、退職年をより確実にする強力なツールになることができます。