あなたの家族の投資税負担を軽減する7つの方法

あなたはおそらく、投資家として本当に重要と考えられるのは、税金を払ってリスクを調整した、あなたのお金から楽しむ購買力の本当の上昇だと思います。あなたの税金控除を最小化することは、その方程式の重要な部分です。税務戦略は膨大な話題なので、毎年IRSに送付しなければならない現金の額を減らし、より豊かな富をあなたとあなたの家族にもたらしてくれるよう、調査したいと思うかもしれない7つの事柄に焦点を当てましょう。

1。すべての合法的租税シェルターの最大限の利益を享受する

税金から租税を守り、キャピタルゲイン、配当、利子、賃料の非課税または繰延複合を可能にする機会は、米国ではほとんど利用可能ではありません今日のように。 Roth IRAなどの個人口座から、平均的な投資家が今までに享受しようとしている完璧な投資税制の避難所に最も近いものです。今やユビキタスな401（k）プランは、あなたのお金が連邦、州、および地方政府の手の届かないところで成長することを可能にしないという言い訳はありません。年間責任限度額を活用するために責任を持ってすべてのことを行うことができます。

2。慎重に資産配分税戦略を採用

ポートフォリオの正確に同一の資産は、保有されている場所に基づいて実質的に異なる税引後利益を生み出すことができます。

たとえば、高所得の家族は、証券会社の口座で完全課税対象の社債を購入する機会はほとんどありません。税務避難所内の免税地方債を取得する必要はほとんどありません。この状況を利用して、認識していることは、資産配分と呼ばれる税務戦略です。

それはいつでも認めてください。 3。高税率のブラケットであれば短期間のキャピタルゲインを引き起こさない

米国の税法が書かれているため、12ヶ月以上にわたって保有されている投資が利益を得て売却された場合、魔法のようなことが起こります。 IRSは、それを実質的に低い税率（場合によっては、半分近く）が適用されるであろう限界税率の対象とする「長期的」利益として分類する。数学の意味は過度に強調するのは難しい：この魔法の行が通過するまでは、評価された資産をしっかりと座らせて、税金を後押しした場合よりも多くの税金を払うことができますあなたがより低い価格で販売を終了する場合。あなたの投資ポートフォリオによって生み出された利益の過半数、あるいは重要な部分が短期的なものに分類され、あなたが少しでも成功すれば、おそらく何かばかげたことをやっているでしょう。4。無利息政府のローンとして行動する繰延税金負債を構築する

ウォーレン・バフェット（Warren Buffett）が採用している税金の最小化戦略は、株式などの個人証券に投資する長期所有権の大きな利点の1つで、繰延税金負債資産として数十年を感謝します。

あなたは、日常的な取引であれば、政府が無償で借りたお金を効果的に利用して、あなたの収益を上回るようにすることができます。 5。その繰延税金負債を、税金を免除されたギフトにあなたの相続人に譲渡します。コストベースのステップアップを利用して死亡

長期投資家が享受する最も素晴らしい、素晴らしい、信じられないほどの（はい、本当に素晴らしい）ステップアップされた根本的な抜け穴として知られているものです。その力を実証するために、30年前、あなたはColgate-Palmoliveのような退屈ではあるが非常に有益な青チップの株式に100,000ドルを投資したと想像してください。あなたは配当を再投資しないことに決めました。長年にわたり、あなたはお金を払い、慈善団体に寄付し、旅行し、食べ物をテーブルに置き、新しい車を買うなど、約887ドル、現金配当557ドルを送ってきました。

市場価値3ドル、930ドル、052ドルの株式に座っていて、未実現利益が3ドル、830ドル、052ドルであることもわかります。

株式を売却すれば、おそらく手ごろな価格のケア法特別税を含む連邦税で$ 912、000。あなたは、あなたが住んでいる場所に応じて、0ドルからおよそ380,000ドルの州税と地方税を払う必要があります。最悪の場合のシナリオでは、子供、孫、姪、甥、その他の相続人に贈られていた富で1ドル292,000ドルを諦めることを見ているかもしれませんが、現在は政治家の手に運命づけられています。ステップアップされた基本的な抜け穴はこれを回避します。不動産税の制限を受けている場合は、受益証券を直接受益者に残すことによって、株式の市場価格を支払ったようなふりをすることになります（または、後の再計測日を選択した場合、市場価格はその時）。彼らはそれに対して税金を払わずに$ 3,930,052全体を継承するが、政府に負担していた$ 1,292,000は完全に許されている。 6。特定の資産、証券、投資の独自の税制優遇措置を活用する

時には、議会は、市場をインセンティブ化するための特定の種類の投資について特別なルールを定めている。シリーズEE貯蓄債券には、ゼロ％近くの金利の世界のおかげで、今はうまくいかないかもしれないが、将来はいつかは、いくつかの税制上の利点があります。マスターリミテッドパートナーシップ（MLP）を通じて保有されている石油や天然ガスパイプラインなどの一部の硬質資産は、減価償却費を使用して毎年支払われる現金配分のかなりの部分を保護することができます。 7。贈与税を払うことなく個人が一定の金額を払うことができるようになっています。現時点では、2017年に1人あたり$ 14,000という制限があります。つまり、あなたが結婚している場合、あなたとあなたの配偶者は、あなたまたは受取人に税務上の影響を与えることなく共同で他の誰かに$ 28,000を与えることができます。不動産税の限度額を超える個人やカップルのために、株式、債券、不動産、およびその他の投資の年金を家族に与えることは、あなたが負うべき死亡税から巨大な咬合を取り除くことができます。

さらに有資格アドバイザーと協力して、「流動性の割引」として知られる何かを活用し、家族の限定されたパートナーシップで資産を梱包し、毎年より豊かな富を与えることができる確立された方法があります市場価値を下回っています。