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財務計画の助言は常に客観的なものではない。多くの金融プランナーは投資商品や保険商品の販売から補償を受けており、一部のアドバイザーは財務訓練よりも販売トレーニングが多い。これは、投資を検討して将来を計画しているときに、テーブルから離れた情報につながる可能性があります。ファイナンシャル・アドバイザーがしばしば見逃している10の事柄がここにあります。
IRAの代わりにHSAアカウントを開く
HSAまたは健康保険の預金口座は、高い控除可能な保険契約と連動しているため、誰にとってもオプションではありません。
しかし、あなたが高い控除可能な方針をとった場合、あなたのIRAではなく毎年あなたのHSAに資金を提供するほうが良いかもしれません。どうして？あなたのお金は税金繰り延べになり、適格医療費のために免税となり、医療費は退職の確実性がかなり高いからです。しかし、IRAの引き出しを使用する場合、あなたが出したお金は課税対象です。
<！あなたの年金を一括で受け取るべきかどうかを確認するのに役立つ簡単なスプレッドシートを作成することはそれほど難しくありません。年金支払いの年金の選択があなたに与えるかもしれない一時的な金額で、同じ金額の安全な生涯収入を生み出すことは難しいかもしれません。両方のオプションの潜在的な結果をあなたの平均余命と比較して客観的な判断をすることができます。それぞれのプランは様々であるため、1サイズのルールはありません。利用可能な年金の選択肢、年齢、婚姻状況に基づいて分析を行う必要があります。
誰かに、あなたが数学をやるまで一括してお金を払うことを納得させてはいけません。
ロスIRAsの見直しが必要な場合ロスIRAは、さまざまな理由から人に知られている最大の投資である可能性があります。あなたは税金やペナルティなしでいつでも元の拠出金を引き出すことができます。ロート内のお金は免税されます。
退院時には、社会保障の課税対象額やメディケアパートBの保険料のどれくらいを支払うかを決定するものなど、他の税計算式には含まれません。通常のIRAとは異なり、あなたは70歳以上でRothからの配布を受ける必要はありません。 Roth IRAに寄付する資格があるかどうかは、受け取った雇用主の金額以上、または雇用主がRoth 401（k）オプションを提供しているかどうかを確認してください。
インデックスファンドを使用する
ベストプラクティスのミューチュアルファンドを一貫して見つけるために、あなたが見ることができることが1つあることに驚くかもしれません。ファンドの経費です。手数料の低いファンドは高い手数料を上回る傾向があり、インデックスファンドは業界で最も低い手数料を抱えています。株式や債券の同じバスケットにもっと払うのはなぜですか？
あなたの生命保険契約をキャンセルする
財政的に従業員があなたに依存している場合、生命保険は重要ですが、あなたの収入やあなたの配偶者の将来の退職所得は、あなたが死後に誰かのために提供しない限り、あなたはこの時点で
生命保険を必要としないかもしれません。
それは問題ありませんが、なぜあなたが何かを支払っている理由を知り、お金を使う価値があるのか客観的に判断することが重要です。 固定社債ではなく、I社債を購入する I社債は、CD、マネーマーケットファンド、貯蓄口座の優れた代替品です。 12ヶ月間所有していれば完全流動性を持つ税制上の繰延流動性調整金利を得ることができます。債券は仲介勘定の中で購入することはできないので、財務アドバイザーはその勘定に請求したり、売却したりすることはできません。それはあなたがそれらについてもっと頻繁に聞いていない理由かもしれません。ボトムライン：私はあなたが作ることができる最も安全な投資の一つです。
社会保障はあなたにもっとお金を稼ぐことができます
あなたの社会保障給付をいつ始めるべきかについて、慎重で十分な情報に基づいた決定を下すことは、投資顧問よりもあなたの総退職所得に "戻る"
社会保障計画やその他の財政計画に時間を費やし、投資分析時間を短縮すると、より多くの資金が必要になる可能性があります。
長期的に株式が安全でない可能性がある
グラフやチャートの多くは、株価が長期間変動することが少ないことを示しています。株式市場は1年で40％も下がっても40％も下がるかもしれないが、20年の間に、ゼロから2％の低い水準から10％から14％の水準まで上昇する可能性が高い。これらのチャートやグラフでは、株価が20年のような長期間にわたるより安全な選択肢よりも高いリターンを持っていない可能性があることを示しています。たぶん彼らはあなたにお金を失うことはありませんが、それは彼らがリスクの低い選択肢よりも優れているということを意味するわけではありません。あなたがそれらを十分に長く所有しているならば、株式は常により高いリターンをもたらすと人々は仮定しますが、この仮定は真実ではありません。
投資を効率化するために投資を再編成する
多くの財務アドバイザーは、すべての投資口座を全体的に見るのではなく、1つの口座を管理します。たとえば、401（k）と、顧問によって処理される継承された非退職の投資口座があるとします。彼はあなたの401（k）を考慮せずにあなたの非退職勘定を管理するかもしれません、そしてあなたは毎年この口座からの利子と投資収入を報告する1099を得るでしょう。
しかし、時にはこれらの投資はより効率的な税制を構築することができます。あなたの401（k）アカウントの債券を増やし、401（k）以外の投資を増やすことは、税金を払うより意味があります。 IRA、401（k）、退職金以外の貯蓄など複数の口座を持つ場合は、各口座ではなく、投資配分を全体的に見る理由は数多くあります。