退職ミス・シーズン中

あなたがほとんどの納税者のような人なら、あなたの納税申告が完了して提出されたときには、安心感を感じます。もちろん、それはあなたがアンクルサムのために税金計算書を持っていないことを前提としています。しかし税務申告シーズンは、税金払い戻しが必要かどうか、IRSに余分な料金を払わなければならないかどうかを決定する時代以上のものでなければなりません。実際には、税務期間中に行う決定は、真の財政的自立を達成する能力を持つかどうかに、しばしば永続的な影響を与えます。

あなたの退職に悪影響を及ぼす可能性のある5つの税務計画ミスがあります。 1。直前の税金節約の機会を最大限に活用しない

2017年4月18日の税務申告期限に近づくにつれて、課税所得を減らす方法はごくわずかです。 1つの方法は、あなたが資格がある総所得、税額控除、または税額控除に対するすべての調整を十分に活用していることを確認することです。あなたの所得税申告書を提出するときは、正確さが重要です。しかし、あなたの退職貯蓄を増やすことができる最終的な減税戦略を逃していないことを確認することも重要です。

<！健康を守る口座：

ほとんどの人は、HSA銀行に直接通った場合、2016年課税年度にHSA拠出金を追加するために、2017年4月18日まで持っていることを認識していません。あなたが高額控除可能な健康保険に加入しており、2016年に最大許容額まで拠出しなかった場合は、納税期限前にHSAの拠出額を増やすことを検討してください。

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HSAは所得税を単に引き下げる以外にも利益をもたらすことができます。健康節約勘定は、現在および将来の健康関連費用の支払いに役立つ、必要性の高い保護を提供します。しかし、あなたが健康であれば、退職年の間にあなたの貯蓄を増やすことができます。健康管理費は通常、ほとんどの退職者にとって最も重要な懸念事項であるため、これは退職貯蓄制度を補完する素晴らしい方法です。

実際に、65歳に達すると、医療費以外の費用としてHSA資金をペナルティなしで使用することができます（注：非医療分配は通常の収入となります）。

あなたは、個々の保険料の場合は$ 3,350、2016年の場合は家族保険の場合は$ 6,750まで拠出することができます。55歳以上の場合、メディケアの資格が65あなたがあなたのHSAにどれだけ追加することができるかを決定する際に、あなたの納税年度と一緒に2016年にあなたの雇用主が行った貢献を含めることを忘れないでください。

退職者個人口座への寄付：

2017年4月18日の税務申告の期限前に、$ 5,500（または昨年50歳以上になった場合は6,500ドル）をIRAに拠出することができます。あなたが仕事や所得制限を通じて退職計画の対象にならない場合は、伝統的なIRAへのあなたの貢献を控除する資格があります。この退職貯蓄は、引き下げられるまで繰延税金を増やすために投資することができます。 59½歳より前に行われた引き出しには10％のペナルティがあることを覚えておいてください。ただし、適格教育費の払い戻しを含むいくつかの例外があり、初回家庭購入のために生涯にわたって10,000ドルまで使用することができます。

ロスIRAは、将来的に減税が発生した場合に退職するための別の潜在的方法を提供します。寄付は税額控除ではありませんが、Roth IRA口座は59½歳以降に免税となることがあります。伝統的なIRAとは対照的に、あなたは税金やペナルティなしでいつでもRoth IRAへの拠出額の合計を払い戻すことができます（ただし収益はありません）。 2。反応的な税申告書申告者であること あなたは所得税申告書を提出する際に「来年」に備える方が良いと約束したことはありますか？善意のサイクルに入ることは容易であり、正確な記録を維持し組織化したり、できるだけ多くの節税措置を活用するためのよりよい仕事を約束することが約束されています。 k）プラン、HSA、または柔軟な支出口座。残念ながら、多くの人々は単にその約束を守らない。

スタンドアロン活動としての納税申告書の提出は反応的な出来事です。過去に起こったことを単に報告しているだけです。はい、正しいことを得ることは非常に重要です！しかし、最良の戦略は、退職のような将来の目標を積極的に計画する機会として申告課税シーズンを使用することです。 3。退職者保護者信用の認識の欠如

すべての納税者がこの税額控除を請求できるわけではありません。収入に基づいて資格のある人のために、これはあなたの税金控除を減らしながら退職のために保存するための素晴らしい方法です。

あなたの調整された総収入に応じて、退職年金制度のクレジットの額は、あなたの退職年金制度の50％、20％または10％、IRAの拠出額は2,000ドル（結婚提出の場合は4,000ドル）ですフォーム1040または1040A）。 2017年には、62,000ドル未満の調整総所得（AGI）と31,000ドル未満の所得を持つ単一のファイラーと共同で婚姻した夫婦に対してクレジットが提供されています。AGIが45ドルであれば、 500以下である。 4。あなたの税金源泉徴収の調整に失敗した場合

ほとんどの財務計画担当者に、他の人の財務状況に関する最も大きな洞察が含まれている場合は、ほとんどの場合、リスト上部にIRSフォーム1040が含まれます。あなたの納税申告書が一貫してIRSへの過払いを示している場合、大幅な退職計画の機会を逃す可能性があります。

源泉徴収を変更するには、更新された書式W-4を記入し、この書式を雇用主に提出する必要があります。あなたは、IRS源泉徴収控除計算機を見直して、あなたの状況に対する正しい源泉徴収額を見積もることができます。この源泉徴収票を完成させるために必要なのは、あなたの最新の給与明細書と2016年度税務申告書の写しです。その後、正しい源泉徴収額を見積もった後、新しいW-4フォームを完成させ、これを給与計算部門に提出する必要があります。

あなたの税の源泉徴収を変更する主な理由は、政府へのゼロ金利ローンを払う代わりに、できるだけ早くあなたのために働くことです。この戦略は、高利貸しの借金を早く支払うのを早くしたり、401（k）の貢献を増やすのに役立ちます。いずれにせよ、あなたは退職時に将来の自己を助けることになります。しかし、それは適切な場所にあなたの増税税の家賃を適用する場合にのみ動作します。 401（k）、HSA、およびその他の税引き前の拠出金を増やして、貯蓄を自動化することを検討してください。 5。税金の準備とガイダンスのために間違った人を選ぶ

多くの税金ソフトウェアが存在し、あなた自身の税金を払うことはこれまで以上に簡単です。あなたの調整された総収入が64,000ドル以下の場合は、無料のファイリングソフトウェアをここで使用することができます。これらの無料のファイリングオプションは、通常、非常に基本的なリターンをカバーするだけであることに注意することが重要です。

あなたの税金を申告するための自らのアプローチを取ることは、誰のためでもありません。中小企業の所有権や投資不動産などの特殊な状況がある場合、税コードはさらに複雑になり始める可能性があります。その他の困難な状況には、複数の州や国で働くこと、課税勘定の投資損益を報告すること、米国以外の市民として申告することなどが挙げられます。

税務専門家のサービスを利用することが理にかなっているかどうかを判断することは、個人的な決定です。税金やその他の財政上の問題については、あなたがどのように自信を持って感じるのか、本当にすべてが分かります。

税務計画は、単にあなたの全体的な税金を減らそうとするだけではありません。所得税計画の決定は、常にあなたの全体的な財務寿命計画の一部でなければなりません。プロフェッショナルな税務申告者は、財務チームにとって重要な部分です。すべての税務申告者が積極的な税務計画サービスを提供するわけではありません。税務専門家に、来年の節税戦略を特定するのに役立つかどうかを尋ねてください。また、税務計画と財務計画作業を調整する必要があります。 CPA、CFP®、EA、または他の税務専門家と一緒に仕事をしている場合は、財務プランナーやその他の財務顧問チームのメンバーと連絡を取り合っていることを確認してください。

要約すると、税務シーズンは、前の課税年度からのリターンを提出するだけの反応的なプロセスである必要はありません。あなたの将来の課税所得を減らすのに役立つ退職プランニング戦略を組み込むことによって、あなたの財政的な将来をコントロールしてください。