最優秀目標日退職基金

あなたが目標日付のミューチュアルファンドについて聞いていない場合は、おそらく401（k）を持っていないか、またはあなたは退職計画プロセスの初期段階にいます。この記事に着手する理由が何であれ、これらの退職資金があなたにとって良い選択であるかどうかを知り、あなたの選択肢を絞り込む方法を学ぶために、あなたは正しい場所に来ました。

目標日の退職基金はあなたに適していますか？

おそらく目標日の退職金の最大の利点はシンプルさです。

定年退職日に適切な資産配分を設定し、ゆっくりと株式を削減し、時間の経過とともに債券を増やすことによって、理論上、目標日の退職基金は資産配分と投資選択のすべてを行います。しかし、この文の主な句は、「理論的に」です。

これは本当に「ワンサイズフィット」のポートフォリオ構造がないためです。平均余命、リスク許容度、代替的または支援的な投資貯蓄口座など、考慮すべき多くの変数があるため、目標とする退職年金基金の管理者は、資産配分と投資選択が、実際には、与えられた投資家。ファンドマネージャーは一般性と平均しか使用できませんが、一部の人にとっては適切である場合もあれば、そうでない場合もあります。

<！当然のことながら、多くの投資家は、退職のためのミューチュアルファンドのポートフォリオを構築する方法を習得する願望や時間がありません。

多くの投資家は、目標日が近づくにつれて引退の準備が整うように、時間の経過とともに資産配分をどのように移行するかについても混乱しています。

たとえば、20世紀の一般的な知恵は、債券の配分はあなたの年齢であり、株式は残りの分であるということでした。したがって、55歳の場合は、債券に55％、株式に45％を割り当てることになります。

しかし、私たちは21世紀にあり、70年代半ばまでに期待寿命が高まったため、退職者はあまりにも控えめすぎないように注意する必要があります。

他の理由がない場合、401（k）やIRAなどの1つの口座に退職貯蓄の大部分または全部を持っている人と、ポートフォリオの構造や戦略について学ぶための欲望、知識、時間がない。

ベスト・ターゲット・デート・リタイアメント・ファンド

ターゲット・デート・リタイヤーメント・ファンドを使用する典型的な個人は、おそらく今日投資家が利用できる何百もの選択肢を研究することには関心がないでしょう。他のミューチュアルファンドを選択するのと同様に、最良のターゲット日付ファンドは、平均以下の経費率、中程度のリスク/報酬プロファイル、広範に分散されたポートフォリオ、平均から平均以上の長期パフォーマンスを組み合わせたものです。また、少なくとも5年間の業績記録を有する目標日付ファンドだけを検討することも賢明である。

バンガード・インベストメンツ：

低コスト・インデックス・ファンドの王様は、私の選択基準を満たす最良の目標年金を提供するミューチュアル・ファンド・ファミリーを提供します。最高のターゲット日付ミューチュアルファンドファミリー。 Vanguardは、10年以上目標退職金を提供しているばかりでなく、各ポートフォリオの基礎資産としてインデックスファンドを使用しています。したがって、バンガード・ターゲット・ファンドを使用する投資家は、幅広く多様化したポートフォリオで少なくとも「平均」リターンを保証されます。

• フィデリティ・インベストメンツ： ヴァンガードと同様、フィデリティは低コストのミューチュアル・ファンドを強固に選択しており、そのフリーダム・ファンドはその伝統を支えています。フィデリティは、他のほとんどのミューチュアルファンド企業よりも長期の目標退職金を提供しており、長年の実績は、低コストで幅広く多様なポートフォリオを構築するスキルを示しています。
• 他のいくつかのミューチュアルファンドの家族は、目標期限の退職資金を提供しています。ここでは、T. Rowe Price Mutual Funds（T.彼らのポートフォリオは、配分された株式の集中度が高い傾向があるため、私のカットはしませんでした。これは、典型的には、退職貯蓄の初期の年の慎重な目標となる可能性が高いパフォーマンスを向上させますが、より低いリスク許容度を持ついくつかの投資家にとって相対リスクが高い（下落市場でのリターンが低い） 免責条項：

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