子供のための適切なカレッジ貯蓄口座の選択

親として、適切な大学貯蓄口座の選択は圧倒的に感じることができます。いくつかのオプションがあり、すべてが複雑なルールのユニークなセットを持っています。どこから始めるべきかを知ることは難しいかもしれませんが、あなたの子供が若いときに正しい選択をすることは、財政援助を申請し、奨学金を探すことになると、道に迷ってしまいます。適切なタイプの大学貯蓄口座は、いくつかの簡単な質問をすることで明らかにすることができます。

<！質問1：

あなたは何を好きですか？安全ですがより低い利回り、またはより速く成長する可能性があるが、潜在的な損失を含む可能性のあるものはありますか？

安全が第一の関心事である場合は、州がセクション529プリペイド授業計画を提供しているかどうかを確認してください。これらのプランにより、今日のドルで授業料を購入することができます。また、将来、ある時点で同等の授業料を支払うことが発行国によって保証されています。これらの計画は株式市場を上回るとは考えにくいが、あなたのお金が安全であることを知る上での快適さを感じるかもしれない。

より高い収益率を求めている場合は、州がセクション529の投資授業計画を提示しているかどうかを判断する必要があります。これらのプランは、評判の良い投資会社のオプションを提供します。市場が上がると、投資はそれに応じて増加しますが、市場が低迷すると減少します。

シリーズEEとシリーズIの債券は歴史的に3〜6％の収益を上げているため、第529節前払い授業計画よりも遅れています。

UGMA / UTMA口座で個々の債券を購入すると、前払いの授業計画の返還に近づく可能性がありますが、一定額以上の利益を得て課税されます。他の貯蓄制度のいずれかでボンド・ミューチュアル・ファンドを使用することは、過去の等しい収益率を提供する可能性があるが、ボラティリティおよび潜在的損失の対象となる。

ほとんどの州の計画は主に公立のカレッジと大学を対象としているので、あなたの子供が私立学校に通うと思うならば、独立セクション529計画を検討したいかもしれません。

質問#2：

あなたはどこに住んでいますか？

多くの州では、州内第529節貯蓄制度の使用に多大な財政的インセンティブを提供しています。いくつかの州は基本的には、計画を使用するために現金をポケットに戻すことを考慮すると、それを利用しないことは愚かなようです。州の所得税申告書に控除または控除を受ける資格があるかもしれません。また、居住者の場合は州が実際にあなたの拠出額と一定の限度額まで一致するかもしれません。

多くの州で貯蓄計画に少なくとも1つまたは2つの良い長期的な株式市場オプションが用意されているため、「無料のお金」を取ることが賢明です。あなたが好きなミューチュアルファンドにアクセスできない場合でも、この最初のブーストは時間の経過とともにリターンを上げます。

質問#3：

子供1人につき年間2,000ドル以上を節約できますか？ 年間2,000ドル以上を節約できる場合は、セクション529貯蓄制度が最善の選択肢となる可能性があります。セクション529貯蓄制度への拠出金には、各生涯の「生涯」合計が含まれています。ほとんどの両親は自分の心のコンテンツに貢献することができます。さらに、これらの合計は課税延期され、税金を免除される可能性があります。その資産は親やドナーの支配下に永遠に残っていますが、資産を個人的に使用することさえ許されています。

一方、年間2,000ドルを節約できない場合、Coverdell ESAはCoverdell ESAは、投資の選択に自由を提供するだけでなく、彼はお金が費やされます（成績K-12の授業料を含む）。 Coverdellのケースは、複数の子供がいる場合でもさらに強くなります。これは、未使用の資金を別のCoverdell口座に振り替えることができます。また、資金を使って孫を含む他の家族のために新しい資金を設定することもできます。

質問#4：

UGMA、UTMA、ROT IRA、および信託はどうですか？

これらの車両はいくつかのユニークな計画機会を提供しますが、529プランまたはCoverdell ESAsだけでなく、ほとんどの家族に役立たないでしょう。 UGMAとUTMAの預金口座は、財政援助に比べて約4倍の金額を計上しており、21歳までに資産を譲渡する必要があります。 Coverdell ESAまたはセクション529の口座は、退職時に救う貴重な機会を浪費することなく、Roth IRAと実質的に同じ税制上の利点を提供します。信託は印象的に聞こえるかもしれませんが、設定して実行するには非常に費用がかかります。最大許容セクション529計画の拠出限度を超えない場合を除き、考慮しないでください。