債務の整理：説明とヒント

債務整理は、複数の融資を単一の融資に組み合わせる戦略です。それは借り換えに似ています - あなたはブランドの新しいローンを取得し、それを使って既存の債務を返済します。

あなたが統合するとき、あなたは本当に負債を返済しません。代わりに、あなたはあなたの借金を別のローンにシフト します。あなたはまだ連結の前と同じくらい借りていますが、これらのローンを組み合わせて他の場所に移動させることで、一定の利益を得るかもしれません。

例：

あなたが2枚のクレジットカードで借りているとします。各カードは18％のAPRを課金し、各カードには1,500ドルの義務があります。借金を整理するために、これらのカードを払うために3,000ドルの融資を受けることができます（理想的には、新しいローンは金利がはるかに低くなります）。 なぜ統合するのか？

単にお金を回すだけでは何も達成できません。しかし、債務を整理して先に出る方法があります。

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お金を節約する：

融資を統合する最もよい理由は、節約することです。これを行う最も簡単な方法は、より低い金利で借りることです。たとえば、クレジットカードでは、比較的高い金利が課されることが多く、負債を返済することは困難です。低金利ローンに統合すれば、利子費用は節約できます。これは、あなたがあなたの借金に当てる1ドルあたりの金額が、あなたのローン残高を減らす方向に向かうことを意味します。結局のところ、これはあなたがより早く債務を返済するのに役立ちます。

簡略化：

一回の支払いで複数のローンを統合することで、支払いをより簡単に行うこともできます。一回の支払いに切り替えるだけでお金を節約することはできませんが、支払いが滞ったり、延滞料金が発生したりするのを防ぐのに役立ちます。実際、あなたが必要としている月額支払いは、あなたが結成した後、実際には 高い ことがあります - それは良いことです。 より大きな支払い（毎月の低金利料金との組み合わせ）は、あなたの負債をより早く返済することを意味します。クレジットカードで最低限の支払いをするだけで、どこにも行くことはできません。

債務を整理するのは良い考えですか？

お金を節約でき、さらに問題が発生しないようにすれば、債務の整理は素晴らしい考えです。キーは、本当にあなたの利子費用を下げるローンを見つけることです。

統合ローンについては、基本的なローン償却計算機を試してください。

• クレジットカードの利子費用の見方を参照してください。
• 人生のすべてのものと同様に、統合は賛否両論を伴います。意図しない結果に注意してください。

コストの増加：

統合により、（例えば、毎月の支払い額を低く抑えたいので）借金を返済するのに時間がかかる場合は、以上の利息を支払う可能性があります。あなたのローンの人生。3年以下のローン期間で間違って行くことは難しいです。これはおそらく、あなたが最低限に固執すれば、クレジットカードから払うよりはるかに高速です。 リスク担保： 担保で担保されたローンを受け取った場合、合意どおりにローンを返済できない場合、その財産を失う恐れがあります。たとえば、2番目の住宅ローンやHELOCを使用する場合、支払いを停止すると、貸し手は家を閉鎖することができます。 同様に、担保として担保を差し入れると、あなたの車は再担保権を取得することができます。

特に<無担保ローン（クレジットカードや個人ローンなど）を使用している場合は、自宅や車を置くのは危険です。 連邦学生ローンの恩恵を失う：政府プログラムからの学生ローンは、時間が厳しくなる時に役立つ特定の機能を備えています。たとえば、失業中の支払いを延期したり、利払費用を補助したりすることができます。しかし、もしあなたが私的貸し手と統合すれば、それらの機能は消え去り、戻すことはできません。

倍増： あなたが統合した後、あなたの借金を返済したように感じることができます（あなたのクレジットカードの明細はゼロバランスを示すため）。再び、あなたはあなたの借金を動かしただけですが、それらのカードはあなたを誘惑します。これらのカードを「再記入」すると、現在借りている額の2倍の借りがありますので、統合後にそのカードに戻らないことが不可欠です。 連結と信用

債務の連結は、信用に大きな影響を与えてはいけません。しかし、それはあなたのクレジットスコアの動きにつながる可能性があります。 融資を申請すると、貸し手はあなたの信用を確認し、その結果、あなたの信用報告書に当たる「照会」が行われます。これらのお問い合わせは、あなたのクレジットスコアをわずかに下げることができますが、同時に（または約30日以内に）すべての申請書を提出することで、損害を最小限に抑えることができます。

時間が経つと、あなたが実際にあなたのクレジットスコアが向上するのを見ることができます。リボルビングクレジットカード債務から割賦債務に（おそらく最大限に）転換し、それらのローンの定期的な支払いはあなたの信用を向上させることができます。 債務整理の仕組み 債務を整理するためには、新しい融資を申請し、既存の債務を返済するためにその融資の収入を使用する必要があります。 銀行（小規模地方銀行が最善の賭けとなります）

信用組合（信用組合の働き方を学ぶ）

オンライン以外の銀行は、さまざまな貸し手と様々な

銀行貸し手

ピアツーピア貸し手

良い信用度で連結：

信用力が高い場合は、統合のオプションがたくさんあります。上記の貸し手のいずれかがあなたに競争力のあるローンを提供します。平凡なローンを探してください - あなたは "借金整理"ローンを探す必要はありません。いくつかの貸し手が他よりも優れているので、確かに買い物をしてください。 クレジットが悪い場合： 完璧なクレジットが得られていない場合は、選択肢が少なくなるので注意が必要です。承認を得ることは難しく、借金整理の世界は詐欺のために有名です。上記の貸し手のタイプから始めましょう。担保を担保にしたり、貸し手を使用したりする必要がある人もいれば、その戦略の賛否両論を評価する必要があります。あなたは、債務整理プログラムを宣伝している企業をまたがって走るかもしれません。彼らが本当に提供しているのは、債務管理や債務相談の一形態です。これは常に悪いことではありません。彼らが約束していることをよく見て、自分でやることができるかどうかを見て、あなたのお金の価値を得るつもりがなければ急な料金を払わないようにしてください。