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顧客および他の企業に販売する企業は、これらの取引に影響を与える法律を知る必要があります。クレジット、ローン、および回収に関連する法律は、消費者を守り、企業が差別や嫌がらせをしないようにします。
あなたのビジネスはこれらの法律の影響を受ける可能性があるため、訴訟を避けるために、法律が顧客に与信要件と回収プロセスを課す能力を制限する方法を知る必要があります。
公正な信用請求法
この法律は消費者に法案を審査し、苦情を提起する権利を与えています。苦情は書面で行われなければならず、債権者は返答期限が定められています。
公正な信用報告法
この法律は、バックグラウンドチェックを対象としています。あなたの会社は、申請者または従業員のバックグラウンドチェックを行う前に、その人の書面による同意を得る必要があります。従業員を雇用しないことに決めた場合は、その人に通知し、信用報告書を提出するための要件がいくつかあります。
<！クレジットオポチュニティ法は、性別、婚姻状況、人種、色、宗教、国籍、年齢などにより、クレジットを付与する人を差別することを禁じられています。またはその人が公的援助を受けた場合。ビジネスが誰かにクレジットを拒否した場合、クレジットを拒否する理由について書面で30日以内にその人に通知する必要があります。<！
貸出法の真実
貸し出し行為の真実の規定は、企業が借り手の費用を借り手に知らせることを要求している。たとえば、お客様のビジネスで、顧客が一定期間に支払うことを許可した場合、または未払いの購入残高に財務費用を課す場合を考えてみましょう。このような場合、金利、財務費用、手数料の両方で、消費者にクレジットの費用を知らせる必要があります。あなたは、年率で金融料金と金利を表示する必要があります。
公正な債務回収慣行法
この法律は、未払い債務のために集金する際の嫌がらせ、脅迫、欺瞞から消費者を保護します。
その禁止事項のうち：
o珍しいまたは不都合な時間（一般に、消費者の時間帯では午前8時前または午後9時後）に債務者と連絡することはできません。
o弁護士に代わって債務者と連絡を取ることはできません。
o暴力や猥褻な言葉のような嫌がらせ、抑圧的、または虐待的な行為は使用できません。 （例えば、あなたが弁護士や信用調査機関、またはその人の雇用主から来たと思うようにさせることによって）欺瞞的で誤解を招く表現または手段
信用収集の詳細：
お金を集めようとする過程で、あなたとあなたのビジネスは法律で禁止されています：
•あなた以外の者（弁護士または政府職員）
•レターヘッドまたは名刺に偽のIDを使用する
•公式機関または政府機関から送信されたように見える通知を送信する。
•法的に妥当でない料金を集めようとする
•法案の期日に人に知らせずに延滞料を請求する。
•実行しない、またはあなたのビジネスで使用していない脅威を作る（例えば、弁護士がいない場合弁護士に弁済）
•あまりにも頻繁に、早すぎたり遅すぎたりして嫌がらせをする
•他人にあなたに支払う金額を伝えることによって、誰かの評判を傷つけようとする（例：はがき
•借方を雇用者または他の誰かに伝えるための脅迫
•許可なく誰かに関する情報の提供
•紛争を起こした債務の開示または脅迫
信用法は企業を必ずしも助けない
前述の信用法の中には、個々の消費者のみであり、企業ではないものがあります。たとえば、2010年のクレジットカード法では、中小企業のクレジットカードを利上げから守ることはできません。この法律は、業務上の信用には適用されない貸出法の真実を補正します。
あなたのビジネスは信用を他の人に広げることに注意しなければなりませんが、あなたのビジネスはこれらの同じプラクティスの犠牲者になるかもしれません。