2007年に、クレジットカードのピギーバックは、住宅ローンの融解の時期を中心に徹底的に調査されました。不景気のクレジット・リペア会社と不道徳な消費者は、住宅所有者が本当に手に入れることのできない住宅ローンの資格を得るために、人為的に不良クレジット・スコアを引き上げる慣習を使用しました。
クレジットカードピギーバックとは何ですか？
クレジットカードのピギーバックは、他の誰かの背中に持ち込まれた子供のゲームによく似ていますが、背中の代わりに他の人のクレジットカード口座に持ち込まれています。クレジットカード保有者は、承認されたユーザーとして別の人物をクレジットカードアカウントに追加します。その後、そのクレジットカード勘定の全履歴が、許可されたユーザーの信用レポートに表示され、そのクレジットスコアに含まれます。カード所有者の他のカードまたはローンは、承認されたユーザーのクレジット履歴に表示されず、1枚のカードのみが表示されます。
クレジットカード会社のすべてがクレジットカード会社に認可されたユーザーアカウントを報告するとは限らないことに注意してください。その理由の1つは、コストと部分的には慣行が悪用されたためです。
ピギーバックは、信用不良者がより高い信用度を偽る方法となりました。あなたに正当なユーザーとして正当なクレジットカードアカウントにあなたを追加するための料金を請求する企業があります。
その結果、あなたのクレジットスコアが向上します。その後、高いスコアを使用して、それ以外の方法では得られなかったローン、クレジットカード、および金利を獲得することができます。物理的なクレジットカードや口座情報にアクセスすることはできません。クレジットレポートに表示される履歴の利点だけです。
住宅ローンの崩壊が始まったとき、貸し手は彼らが不正行為を受け、認可されたユーザーアカウントが人為的にクレジットスコアを膨らませるように操作する方法を批判したことに気付きました。それに応じて、FICOは名義人のスコアを調整して、貸し手が不正な許可ユーザーアカウントをよりよく予測できるようにしました。同社はもともと許可されたユーザーアカウントを削除する予定だったが、妥当な許可を得たユーザーにとっては幸いにも、より消費者にやさしいルートを選択した。
ピギーバックは違法ですか？
クレジットカードのピギーバックが違法であるか欺瞞的であるかどうかについては意見の相違があります。米国の法律では、銀行詐欺行為を行った者が「金融機関を不正に欺くスキームや工作を意図的に実行したり、実行しようとしたりする」とか、銀行の詐欺行為が所有する金銭、資金、クレジット、資産、虚偽または虚偽の口実、表明、約束によって、金融機関の保有または管理下に置かれる」この犯罪には、最大100万ドルの罰金、30年間の刑罰、またはその両方が課せられます。
定義上、クレジットカードは銀行振り回しとみなされる可能性がありますが、これまでにその実務上の公式な判決はありませんでした。
ピギーバックはまだ機能していますか？ 信用業界が抜け穴で閉鎖したため、人為的に信用度を引き上げるのは簡単ではありません。一部のクレジットカード発行者は、承認されたユーザーアカウントをクレジットカード会社に報告しないか、承認されたユーザーが実際にアカウントにクレジットカードを持っている場合にのみアカウントを報告します。クレジット・スコアリングの計算は、認証されたユーザー・アカウントが実際に正当なものであることを検出することにより、より洗練されています。