小切手の払い戻し - リスク、詐欺、混乱

チェックが払い戻された後、払い戻されるか、取り消されることがありますか処理のチェックは混乱するプロセスであり、詐欺師はその混乱を利用します。結果は小切手による支払いを受け入れるリスクの高価な教訓になることがあります。

知っておくべき最も重要なことは、銀行があなたがその預金から現金を引き出すことを許可したとしても、小切手を預けた後に小切手が返却できることです。

小切手の確認の概要

小切手をクリアするプロセスでは、小切手の勘定科目の口座からお客様の口座に金銭を移動します。

小切手を銀行または信用金庫に入金します。

1. 銀行は小切手の銀行にお金を請求します。
2. その銀行は小切手の勘定から資金を取り除きます。
3. お金はあなたの銀行に移ります。

このプロセスが完了したら、お金を使うのが一般的です（ただし必ずしもそうではありません）。これらのロジスティクスの詳細については、小切手の仕組みをご覧ください。

本当に明白でしたか？残念なことに、「澄んだ」という用語は時期尚早に使用されることがあります。あなたの銀行が小切手の銀行から資金を受け取った後にのみ、商品が実際に消滅しました。しかし、銀行の従業員は、小切手が消えたことを伝えるかもしれません。また、銀行のコンピュータシステムでは、引き出し可能な資金があると表示されることがあります。それは必ずしもリスクフリーでお金を使うことができるというわけではありません。

混合用語：

多くの場合、誰かがあなたにアイテムをクリアしたことを伝えると、あなたはそのお金を使うことができると言います（言い換えれば、あなた自身のリスク）。

デビットカードでお金を使うことができます。また、ATMで現金を引き出すこともできます。また、オンライン請求書支払いで支払いを設定することもできます。たいていの場合、この非公式の用語は問題ありません。小切手は返ってこないし、自由に使うことができ、資金は問題なく到着します。 利用可能な資金：

小切手の混乱の大部分は、小切手が実際に消滅する前にお金を使うことを可能にする銀行の方針と連邦法に基づいています。

銀行は、預金の一部を迅速に（通常は正式な小切手で最初の$ 200、または$ 5,000）利用可能にする必要があり、数営業日後に残りの資金を解放する必要があります。しかし、それはちょうどあなたがお金にアクセスできることを意味します - それは小切手がクリアされたことを意味しません（または小切手の銀行から資金が到着したことを意味するわけではありません）。 この混乱がどのように問題を引き起こすかの一般的な例は、古典的なキャッシャーのチェック詐欺です。その詐欺では、誰かが必要以上に小切手をあなたに送ってきます。小切手が返ってくることを知る前に、余分なものを返すように求めています。

お金を使うとどうなりますか？

小切手を入金したり、資金を引き出したり、お金を使うと小切手が跳ね返ったりすると、問題が発生します。銀行は預金をお客様の口座に引き換えます。口座にお金がある場合、口座残高は減少します。そうでない場合は、アカウントの残高がマイナスになるため、他の支払いの跳ね返りや料金の引き上げが始まります。

最終的には、あなたがあなたのアカウントに行った預金の責任を負います。あなたは危険にさらされています。あなたは特定のタイプの間違いや詐欺から保護されていますが、その保護は入金した不良チェックをカバーしません。あなたのお金を取り戻すには、誰かがあなたに悪い小切手を与えた後に行く必要があります。

自分を守る方法

リッピングを避ける（または他人の正直な間違いを払う）ことを避ける方法はいくつかあります。まず、お金を使うのを待つ時間が長くなればなるほど、あなたのチャンスは上がります。多くの場合、数週間から1ヵ月は待つ時間が十分です。米国内の銀行からの小切手のほとんどは、跳ね返る場合には飛び跳ねます。

しかし、他の種類の問題も発生する可能性があります。例えば、泥棒は、たくさんのお金がある正当な口座から盗まれた小切手であなたに支払うことができます。その場合、残高不足のため小切手は返却されませんが、口座所有者は金銭の盗難を感謝しません。小切手は実際にはクリアされているかもしれませんが、支払いが不正であることが判明すると、最終的にそのお金を失う可能性があります。

あなたが悪い点検をして誰かに支払った場合、一般的に、あなたの資金（またはあなたに支払った人に与えた価値）を回収するために、法的措置を取る必要があります。

多くの場合、その人を追跡することは困難または不可能です。正直な間違いだった場合は、別の支払いを求めるだけで状況を解決することができます。

お金を回収するリスクと難しさのため、問題を予防することが不可欠であり、いくつかの赤旗がトラブルを回避するのに役立ちます。

赤旗

小切手を受け取るときは常に注意してください。あなたが相手を知っていて、問題なく定期的に支払いを行っている場合は、（金銭移転の仕事の詐欺のように、訓練をしていない限り）ガードを下げることができます。

あなたの口座番号を明らかにする必要があるかもしれませんが、あなたの口座への電信送金が最も安全です。

他の支払い方法が逆転することがあります（クレジットカードのチャージバック、Venmoの支払い問題、PayPalの紛争に注意してください）。

• 次の状況では特に注意してください。
• あなたが知らない人から小切手を受け取った。

小切手はあなたが求めた額を上回る額で書かれています。

• 送付者は余分な送金を元に戻すことを望んでいます（またはビジネスアソシエートに）。
• 小切手は外国銀行または疑わしい相手からのものです。
• 地方ではない人（特に他の国の銀行）からの小切手のチェックが行われました。
• もちろん、ある時点で、あなたが誰かを信頼するか、不快に感じるかどうかを判断するだけです。上記の項目は、小切手詐欺の最も一般的な要素の一部です。
• 不確かな場合は、小切手が引き取られた銀行に電話して、小切手のクリアの可能性に関する情報を入手できるかどうかを確認します（「小切手の確認方法」を参照）。それは詐欺師に行く可能性があるので、小切手の番号に電話をしないでください。銀行の公式ウェブサイトで銀行の番号を調べて、代わりにその番号に電話してください。

定期的に小切手を受け取るビジネスを経営する場合は、これらのルールを使用して乗車する可能性を減らします。