FHAローンの基本 - 長所と短所

住宅所有を促進するように設計されたFHAローンは、人々が住宅ローンの適格性を容易にするようにします。しかし、彼らは誰のためでもないので、彼らがどのように働いているのか、彼らが一番うまくいくかを理解することが払われます。

FHAローンとは何ですか？

FHAローンはFHAによって保険された住宅ローンです。

言い換えれば、あなたの銀行に保証を提供します。もしあなたが住宅ローンを返済しなければ、FHAは銀行を援助して返済します。この保証のために、貸し手は、そうでなければ融資申し込みを承認したくない場合には、大規模な住宅ローンを作りたいと考えている。米国政府の機関であるFHAは、その約束を実現するために十分な生地を持っている。

なぜ彼らはすばらしいのですか？

FHAローンは完璧ではありませんが、いくつかの状況では非常に適しています。主な魅力は、彼らが財産を購入することを容易にするが、それらの利益が常にトレードオフを伴うことを忘れないことである。最も魅力的な機能のいくつかがあります：

前払い：

FHAローンにより、あなたは3。5％の小額の前払いで家を購入することができます。他のローンプログラムは、一般に、はるかに大きな前払いを必要とする。それ以上のものがあれば、より大きな前払いをする方が良いかもしれません（大きな絵を見てください）。

他の人のお金：

前払いや引越しのために贈り物を使う方が簡単です。さらに、売り手は、買い手のクローズ費用に対して、ローン金額の6％を支払うことができます。あなたは買い手の市場でそれを享受する可能性が最も高いですが、それらは時々回ります。 前払いのペナルティ：

なし（サブプライム借り手にとっては大きなプラス） 想定：

バイヤーはあなたのFHAローンを引き継ぐことができればそれを引き継ぐことができます。これは、彼らがあなたが中止したところから利益を得ることができることを意味します（あなたがすでに最高年の年を過ごしたためです）。あなたが売る時間までに変化したかどうかに応じて、買い​​手は低金利を楽しむかもしれませんが、それは他の場所では利用できません。 リセットのチャンス：

最近破産や差し押さえから出てきた場合、政府保証が付いていないローンよりもFHAローンを取得する方が簡単です（財政難が発生してから2〜3年後FHAの資格を得るには十分です）。 住宅改善：

一部のFHAローンは住宅改善のために（FHA 203kプログラムを通じて）支払うことができます。 資格：

FHAローンの資格を取る方が簡単です。 あなたはどのようにFHAローンの資格を取得していますか？

FHAは、融資を受ける資格を比較的容易にします。再び、政府はローンを保証しているので、貸し手はローンを承認する意思があります。しかし、貸し手は、FHA要件よりも厳しい基準を設定することができます。 FHAが承認した貸し手に問題がある場合は、別のFHAと運が良いかもしれません。

注：

あなたはあなたが適用するまで知らない。このページを読んだ後に資格がないと思っても、FHA承認貸し手と話し合って確かめてください。 所得制限：

はありません。あなたはローンを返済することができることを示すために十分な必要があります（下記参照）が、これらのローンは低所得の借り手に向けられています。あなたが高収入を得るのに十分に幸運であれば、初めての自宅購入者プログラムのように失格ではありません。 FHAローンの対象となるためには、債務と所得の比率：

、合理的な負債と所得の比率が必要です。つまり、毎月の支払いに費やす金額は、月収と比較して「合理的」である必要があります。一般的に、31/43よりも優れている必要がありますが、場合によってはD / I比が55％に近いほど承認されることもあります。 例：

$ 3,500を1ヶ月に獲得したと仮定します。この要件を満たすには、毎月の住宅手当を1ドル225ドル以下に保つことが最善です（$ 1、225は3ドル、500ドルの31％です）。 その他の債務（クレジットカード債務など）がある場合は、毎月支払われる金額の合計が$ 1,505未満になるはずです。

住宅ローンの支払いにどれくらい費やすことができるかを把握するには、 。

クレジットスコア：

低クレジットスコアの借り手は、FHAローンを申請すると承認される可能性が高くなります。 3. 5％の前払いをしたい場合は、スコアを580に下げることができます。より多くの前払いをすることができれば、スコアは潜在的にさらに低くなる可能性があります。 クレジットスコアの仕組みを見る

• ローン額：

借りる金額には限界があります。一般的には、あなたの地域の住宅価格に対する控えめなローン金額に限られます。あなたの地域の制限を見つけるには、HUDのウェブサイトをご覧ください。 FHAローンはどのように機能しますか？

FHAは、借り手がFHAローンをデフォルトする場合、貸し手に支払うことを約束します。この義務に資金を提供するために、FHAは借り手に料金を請求します。 FHAローンを利用する住宅購入者は、75％の前払い住宅ローン保険料（MIP）を支払う。彼らはまた毎月の支払い毎に控えめな継続的な料金を支払う。

借り手がFHAローンをデフォルトしている場合、FHAはその回収した保険料を使って銀行を補填します。

なぜFHAローンを使用しないのですか？

彼らは魅力的な機能を備えていますが、FHAローンはあなたのためではありません。大規模な融資が必要な場合、彼らは十分なお金を提供しないかもしれません。しかし、主な欠点は、前払いの住宅ローン保険料（および進行中の保険料）が、個人的なモーゲージ保険よりもコストがかかることである。

FHAローンの落とし穴を参照してください。

• 場合によっては、スタンダードローン（FHAローンではありません）を使用して、ごくわずかな住宅を購入することもできます。特に信用力がある場合は、FHAローンを上回る競争力のあるオファーを見つけることができます。

いつものように、何かに同意する前に、FHAローンや従来のローンを含む複数の貸し手からのオファーを比較してください。