当社は、支払履歴と負債額が当社の信用度に影響を及ぼす2つの最大要因であることを認識している。クレジットカードによる支払いが遅れた場合、FICOスコアにどのような影響があるのか疑問に思ったことはありますか？あなたのクレジットカードを最大限に活用すれば、失うポイント数はいくらですか？
長年にわたり、消費者は、これらおよび他の否定的な行動がどのようにして彼らの信用度に影響を与えるかについての（無料の）知識がほとんどなかった。
FICOの与信問題比較のおかげで、いくつかのよくある間違いから失われるポイント数についてもう少し分かります。
2つのFICOシナリオ
失われたポイントを説明するために、FICOは2つの仮説的な信用シナリオを提示します.680のFICOスコアを持つ人物と、780のFICOスコアを持つ人物です。
3つのクレジットカード、自動車ローン、住宅ローン、学生ローンの3つのクレジットカードを含む6つの有効なクレジットアカウント
- 8年間のクレジット履歴 40％〜50％のクレジット利用
- 2つの遅れ支払：1年前の90日遅れのクレジットカード決済と1年前の30日間の自動車ローン支払い
- コレクションに送られており、公的な記録はありません（破産、差し押さえなど）
- <！ - 7 - >
- 780のFICOスコアを持つ人は、以下を持っています：
クレジット利用率が15％〜25％
- 過去に支払われなかった金額はありません
- コレクションやその他の公的記録はありません
- FICOスコアがどのように異なるのでしょうか？
- FICOは、彼らは5つの信用ミスのいずれかをした場合、各人が失うだろう。
- クレジットカードを最大にすると、680のクレジットスコアを持つ人は10〜30ポイントを失いますが、780のクレジットスコアを持つ人は25〜45ポイントを失います。
1回のクレジットカード決済（30日遅れ）がないと、680のクレジットスコアを持つ人は60から80ポイントを失いますが、780のクレジットスコアを持つ人は90から110ポイントを失います。
債務和解では、680のクレジットスコアを持つ人は45から65ポイントの間で失われ、780のクレジットスコアを持つ人は140から160ポイントの間で失われる。
- 差し押さえの場合、680のクレジットスコアの人は85から105ポイントの間で失われますが、780のクレジットスコアを持つ人は140から160ポイントの間で失われます。
- 破産の場合、680のクレジットスコアを持つ人は130から150ポイントを失いますが、780のクレジットスコアを持つ人は220から240ポイントを失います。
- 重要なFICOスコアレッスン
- これらのポイント損失シナリオは仮説ですが、FICOのスコア損失に関する貴重な情報を提供しています。
- クレジットスコアが高いほど、落ちる可能性が高くなります。あなたは同じ行動のクレジットスコアが低い人よりも多くのポイントを失います。
上記5つの間違いのうち、あなたのクレジットカードを最大限に活用することは、あなたのクレジットスコアに最も影響しません。それがすべての人の中で最もコストの低いことです。
倒産は、いくつかのクレジット・アカウントに影響を及ぼし、支払い履歴にマイナスの影響を与えるため、FICOスコアの35％であるため、クレジットスコアが最も悪くなります。
- あなたのFICOスコアは異なって返答するかもしれません
- 塩の穀物でこの情報を取ってください。 FICOスコア計算は、すべてのクレジットシナリオに対して特定のポイント損失（またはゲイン）値を与えるには複雑すぎます。クレジットミスのために失うポイントの数は、あなたの特定のクレジットプロファイルに基づいており、あなたのクレジットプロフィールが上記のものとまったく同じ場合にのみ、これらのポイントの損失を模倣するでしょう。これらのシナリオのいずれかと同じFICOスコアを持っていても、FICOスコアがクレジットミスに同じように反応することはありません。それはあなたのFICOスコアの動きがあなたの信用レポートの情報に依存するからです。
- 特定のアクションがあなたのFICOスコアにどのように影響するかを知りたい場合は、myFICOから入手可能なFICOシミュレータを使用できます。あなたがFICOのスコアを購入したときに。