財務プランナーまたはアドバイザーを探す

それでも、時間がない、あるいは財務の専門家の助けが必要な複雑な状況が多い例がたくさんあります。正しい人を雇うためには、何を探し、何を避けるべきかを理解することが重要です。

ニーズを理解する

専門家を探すことさえ始める前に、財務プランナーが何を望んでいるのかを理解する必要があります。

包括的な計画アドバイスが必要ですか？退職後のポートフォリオレビューだけが必要ですか？ビジネスプランニングの問題に取り組んでいますか？

さまざまなプランナーは専門分野が異なるため、特定の状況に対処できる人を見つけることが非常に重要です。あなたの特定のニーズを取り巻く基本的な情報で武装している場合は、数十人の見通しに目を通すことなく選択肢を絞り込むことができます。

<！他の人と話す

潜在的なプランナーを見つける最良の方法の1つは、他人と話すことです。すでに会計士を雇っている場合は、あなたの状況を助けるプランナーがいるかどうかを尋ねます。友人や家族、またはあなたが紹介のために信頼する他の人と一緒に確認してください。電話帳やインターネットを掃除する前に、最初に手を加えることをお勧めします。

表記の意思決定

金融サービス業界では、認定、指定、頭文字の不足はありませんが、その意味を理解することで、将来の計画立案者について少し詳しく知ることができます。

公認会計士（CPA）

- CPAは厳格な教育とライセンス要件を満たしている経験豊富な会計士です。税務問題にはCPAが適しています。

• 個人金融スペシャリスト（PFS） - CPAは追加の財務計画教育を受けることができ、合格後、試験や経験要件はCPA / PFS指定を使用することができます。
• Certified Financial Planner（CFP®） - CFPは、最低3年の経験があり、厳格な倫理規定に従い、長期にわたる審査を経る、最も尊重された財務計画指定の1つです。これらの個人は幅広い財務アドバイスを提供することができます。
• チャータード・ファイナンシャル・コンサルタント（ChFC） - 典型的には、経済と投資における追加の教育要件を満たすことによって財務計画のいくつかの側面を専門とする保険専門家です。
• CRPC（Chartered Retirement Planning Counselor） - CRPC指名は、計画立案者が退職計画に特化できるように、財務計画大学を通じて提供されます。これらの個人も試験に合格し、厳格な倫理規定を満たさなければなりません。
• 使用中の指定が50を超えていることに注意してください。これはあなたが遭遇する可能性のある最も一般的なものの簡単な概要です。いくつかのプランナーは複数の指定を持つことができますが、他のプランナーは指定できません。 候補者へのインタビュー

あなたの要件を満たしているように思われるローカルプランナーを見つけたら、今度は彼らと会うときです。評判の良い財務プランナーは、無料で紹介会を開催します。この最初のミーティングは、あなたとプランナーの両方にとって有益です。

あなたが探していることを説明して質問をする機会を提供しますが、プランナーは仕事に適しているかどうかを判断できます。

支払い方法を探す

財務プランナーは、さまざまな方法で補償することができます。これは非常に重要な質問です。あなたは彼らが販売をするだけでなく、あなたの最高の利益を念頭に置いてあなたにアドバイスしていることを確かめたいからです。

委員会

- これは伝統的に、金融専門家に報酬を支払う最も一般的な方法でした。これが意味することは、投資を購入する際には、購入総額の一定割合が控除され、その一部は顧問に直接送られるということです。これは必ずしも悪いことではありませんが、お金を稼ぐことができるだけの投資にあなたを強制していないということに非常に注意する必要があります。

• フラット料金 - 補償のもう一つの一般的な方法は、フラット料金です。一部の者は一時間毎の料金を請求するか、包括的な財務計画をまとめるためのフラット料金を請求することがあります。通常、投資を購入するかどうかにかかわらず、彼らが支払っているので、利益相反の懸念はほとんどありません。
• 資産に基づく料金 - 他の2つのオプションと同じくらい一般的ではありませんが、一部のプランナーは、あなたが投資した資産のパーセンテージに基づいて年会費を請求します。
• これらは報酬の最も一般的な3つの方法ですが、あなたが会うプランナーの多くは、これらの方法を組み合わせて提供する可能性があります。いずれにしても、彼らがどのように補償されているかを理解し、専門家を雇って達成しようとしているものに合っているかどうかを判断するのはあなた次第です。あなたのニーズを決定し、参照と紹介を探して、将来の計画立案者と会い、最終的に決定を下したら、計画者が快適に感じるようにする必要があります。 あなたが選ぶ専門家は、あなたとあなたの財政についてたくさん知っておく必要があります。あなたはこの情報を共有し、できるだけ真実であるほど快適でなければなりません。もしそうでなければ、財政を危険にさらしているかもしれません。