非課税退職者に関するよくある質問

包括的な退職計画については、常に税務計画が重要な要素となります。あなたが固定収入で暮らしているとき、退職年のほとんどがそうであるように、予期せぬ税の悪影響は悲惨なものになります。しかし、税制面では、魔法の水晶の球が不足しているので、ちょっとした推測があります.20年に一度のように米国の税法と税法が何年に見えるのかを誰も正確には知りませんまたは30年。

あなたの退職計画に影響を与える税金の準備に役立つ税金の準備を支援するために、公認会計士（CPA）と認定金融プランナー（CFP）と一緒にできるベストプラクティスと手順がありますが、退職時の税金問題を完全に回避する唯一の方法は、退職義務のない退職勘定です。それは本当に良いとは思えないのですか？そうではありませんが、非課税勘定の仕組みを規定する制限と規則があります。また、すべての利益には欠点もあります。免税退職勘定の世界を探るために、よくある質問の回答があります。

Q：無税であればどういう意味ですか？

A： 所得が得られたときと分配されたとき、または取り消されたときの両方で、アカウントで獲得された所得に連邦税または州税がない場合、アカウントは免税とみなされます。このような種類の勘定を通じて、資金を払い戻しても、将来の税金を払うことなく、資金を投資して成長させることができます。

Q：非課税勘定の例は何ですか？

A： 非課税タイプの退職勘定は、Roth IRAsとRoth 401（k）プランの1つだけです。定義された退職規定と年間所得および拠出限度額の下で、Roth IRAまたはRoth 401（k）に投資された税引き後の資金は、免税され、退職時に免税されます。

このような非課税の退職貯蓄媒体は他にありません。これは、退職プランナーにとっては貴重なツールだが、IRSにとっては重要なツールなので（実質的な口座価値になる可能性のあるものに課税する機会を失うため）、Roth IRAsをどのようにして免税を受けることができるかを管理する厳しい規則がある。

多くの人々は、誤って伝統的なIRAs免税勘定とも呼んでいます。伝統的なIRAに投資された資金が税金から免除されることが認められていることは事実ですが、実際には課税繰延口座であり、税金は遅れているだけです。伝統的なIRAでは、払い戻しは所得税の対象となり、必要最小限の分配（RMD）規則のために、口座所有者が70½になるまでに引き出しが行われ、課税されなければなりません。この税金繰り延べ特典には、完全に非課税の特典を提供するより多くの投資手段があります。例えば、伝統的なIRAに加えて、生命保険契約全体の年金や現金払い戻し価値は、課税繰延勘定としても機能します。終わりには、繰延勘定で、流通時には 税が支払われ、税金のない勘定では税金は支払われません。 Q：非課税勘定と非課税勘定との違いは？

A：

免税勘定と非課税勘定の主な違いは、米国では個人が非課税勘定を設定できないことです。しかし、個人は、非課税の利息を支払う地方債など特定の種類の債券に投資することができます。典型的には、そのような関心事は、州税および地方税も同様に免除される他のいくつかの基準を満たさない限り、連邦税から免除されるだけである。 Q：口座が

免税ではない場合、どのように機能しますか？ A： すべての投資は、収入を得る可能性があり、価値が上昇する可能性があります。これらの投資からの収入は、利息と配当の2つの主要な源泉から生じる。税金勘定に投資がある場合、その年の所有者の課税所得に収益が加算され、税金負担が増加します。

課税された口座に保管され、投資された額を超えて売却された資産の売却は、所得の増加および所得税の引き下げにつながる。同じ投資が非課税の口座に保持されていれば、税金はかかりません。 Q：非課税勘定への拠出に対して税金控除を受けられますか？

A：

一般的に短い答えはいいえです。免税勘定の恩恵は、免税の成長です。その利益のための第一のトレードオフ（ロスIRAのような免税の口座を支配する厳格な規則を除いて）は、あなたがその計画への最初の貢献に対して控除を受けておらず、税引き後の金額。

ただし、退職時にも、税制上の優遇措置と税金を免除した健康増進勘定またはHSAを提供する勘定科目があります。 HSAでは、あなたが寄付する際に所得税を控除しますが、HSAで医療費と適格健康保険料を使うと、これらの分配は免税となります。