住宅購入：住宅ローンは住宅ローンではありません

抵当とは何ですか？

私たちのほとんどは、住宅ローンに モーゲージ を呼び出すことに慣れていますが、これはその用語の正確な定義ではありません。住宅ローンはローンではなく、貸し手があなたに与えるものではありません。これは、あなたがあなたの財産に貸し手の利益を守る書類である貸し手に与えるセキュリティ手段です。

住宅ローンの仕組み

• 住宅ローンには2つの当事者がいます。あなたは抵当権者または借り手であり、貸し手は抵当権者です。

• 抵当貸付書類は、債務に対する貸し手の担保として機能する不動産の担保権を作成します。担保権は公的記録に記録されています。おそらくあなたの郡裁判所に記録されています。
• 所有権は、担保権を解放するために債務を支払うまで、他人に移転することはできません。
• あなたのローンがモーゲージで担保されていても、あなたはまだ財産の完全な所有権を持っています。誰にも所有権がありません。
• 住宅ローンは、貸し手に、借金を支払わなければ資金を回収するために担保不動産を売却する権利を与えます。販売プロセスは差し押さえと呼ばれます。
• 抵当を担保に使用する場合、差し押さえは通常、裁判制度を通じて進めなければならない。そのような差し押さえのタイプは、司法排除と呼ばれています。

信託証書

米国の半数以上の国々が抵当権を証券として使用しています。他の州は同じ目的を果たす 信託証書 を使用しますが、いくつかの重要な違いがあります。

• 信託証書は、公的記録に記録された特別な行為であり、あなたの財産に担保権があることを誰にも知らせます。
• 信託証書には3者が関係します。あなたは信託者であり、貸し手は受益者であり、第三者は受託者です - 担保権が支払われるまで一時的な（しかし完全ではない）タイトルを保持する人。

• 受託者は、中立的な第三者でなければなりません。一部の州では、弁護士が弁護士として行動し、他の州では、損害保険会社がしばしばサービスを提供します。
• 受託者は何の理由もなくあなたの財産を奪うことができません - それを守るための書類があります。
• 信用証書は、債務が支払われると取り消されます。

結論

住宅ローンと信託証書の違いは、抵当権が不履行になった場合に、受託者が家を売却する権限を持つため、差し押さえが問題になる場合にのみ住宅購入者に影響を与えます。貸し手は、受託者に延滞の証拠を与え、差し押さえ手続を開始するよう受託者に依頼しなければなりません。

受託者は、法律で許可された通り、かつ信託証書に記載されているとおりに進歩しなければならないが、プロセスは裁判制度を迂回し、貸し手が差し押さえを行うためにはるかに迅速かつ安価な方法となる。

あなたのローンの担保方法はあなたの住む場所によって決まりますが、あなたの家のために借金を確保する担保権の種類を理解することが重要です。