銀行と信用組合がお金を稼ぐ方法

銀行は、貯蓄口座や無料のチェックのような数多くの「無料」サービスを提供しています。実際には、銀行にお金を残してお金を払うこともありますし、預金証書（CD）とマネーマーケットの口座を使って収益を上げることさえできます。

オンライン銀行と仕事をしない限り、ほとんどの銀行や信用組合には従業員がいる物理的な場所もあり、顧客サービス時間を延長したコールセンターを運営しています。

彼らはどのようにそのすべてを支払うのですか？銀行は投資（または借入と貸出）、口座手数料、および追加の金融サービスから収入を得る。

金融機関にお金を払うときは、その会社のビジネスモデルとあなたの支払う金額を正確に理解することが不可欠です。しかし、銀行がどのようにして支払いを受けるのかは必ずしも明らかではありません実際には、お客様のお金と請求料を顧客に投資することを含め、銀行が収益を得るためのいくつかの方法があります。

スプレッド

銀行が利益を得るための伝統的な方法は、借り入れと融資によるものです。銀行は顧客からの預金を取っており（本質的に口座保有者からその金を借り入れる）、彼らは他の顧客に貸し出している。メカニックはもう少し複雑ですが、それは一般的な考え方です。

支払額が少なく、より多くを稼ぐ： 銀行は、貯蓄口座、CD、およびマネーマーケット口座にお金を貯めている預金者に対して、比較的低い金利で利子を支払う。彼らは通常、口座の残高では何も支払っていない。 <！同時に、銀行は、借り入れている顧客（住宅ローン、自動車ローン、学生ローン、ビジネスローンなどのローンを使用している顧客に対して、比較的高い

高い 金利を課している）。

銀行が支払う低金利と高い金利の差は、

スプレッド または銀行のマージンと呼ばれます。 例：

銀行は普通預金口座の現金に対して1％の年率（APY）を支払う。自動車ローンを受け取った顧客は、少なくとも4％（あるいは、ローンのクレジット・スコアやその他の特性に応じて）以上を支払う。これは、銀行が少なくとも3％の資金を稼いでいることを意味します。特にクレジットカードでは、年率（APR）が約20％になる場合があります。 投資： 銀行が他の顧客にあなたのお金を貸すとき、銀行は本質的にそれらの資金を「投資」します。しかし、銀行は顧客基盤に融資するだけでは投資できません。一部の銀行は、さまざまな種類の資産に幅広く投資しています（その中にはシンプルで安全なものもあれば、複雑で比較的リスクのあるものもあります）。

あなたのお金でギャンブルできる銀行の数を制限する規則があります（特に、あなたの口座がFDIC保険である場合）。それでも、銀行はあなたのお金でより多くのリスクを払って収入を増やすことができ、その規制は時間とともに変化する傾向があります。 銀行は、投資に加えて、顧客に手数料を請求します。

口座保有者の手数料 消費者は、あなたの小切手、貯蓄、および他の口座に当る手数料に精通しているでしょう。これらの費用は却下されやすくなっていますが、手数料は依然として銀行の収益に大きく貢献しています。

過去には、無料のチェックが簡単に見つかりましたが、今月のアカウント維持管理費が標準です。トリックは、その手数料を免除することです。

厄介な手数料：

銀行は、特定の種類の行為やアカウントでの「間違い」についても手数料を請求します。当座貸越保護にオプトインすると、アカウントをオーバードローするたびに35ドルかかります（オプトアウトしても引き続き支払いが可能です）。小切手を返す？それもあなたにかかるでしょう。

ATM手数料（お客様の銀行が請求する手数料を含む）、およびATMを所有する銀行からの手数料を含む（ただし、これに限定されません） >カード交換の紛失または盗難

CDからの早期回収

ローンの前払い罰金 ローンに対する支払遅延罰金

• 無休手数料
• 安価なオンライン口座をお持ちの場合には、出納係と話すための手数料
• 決済要求の停止
• サービス手数料
• 銀行は借入や貸出による収入に加え、オプションのサービスを提供します。
• あなたはこれらのいずれにも支払わないかもしれませんが、多くの銀行顧客（個人、企業、その他の団体）が行います。
• 物件はすべての銀行で異なりますが、最も一般的なサービスのいくつかを以下に示します。
• クレジットカード：
• 銀行はあなたのローン残高に対する利子を請求しており、銀行は通常、カード利用者に年会費を請求しています。また、カードを使用して購入するたびに、インターチェンジ収入や「スワイプ手数料」を得ることができます（デビットカード取引では、クレジットカードよりもはるかに少ない収益しか得られません）。だから商人はあなたが現金やデビットカードで支払う方が好きで、一部の店ではその代金を顧客に渡すことさえある。

小切手および小切手：

銀行は重要な取引のためにレジで小切手を印刷します。これらの楽器の料金は、5ドルから10ドル程度です。あなたの銀行から個人および事業小切手を再注文することもできますが、通常小切手印刷会社にオンラインで補充するのは安価です。 ウェルス・マネジメント： 標準的な銀行口座に加えて、一部の機関は財務アドバイザーを通じて商品やサービスを提供しています。これらの活動による手数料（管理手数料を含む資産を含む）は、銀行の利益を補完する。

支払い処理：銀行は、クレジットカードと顧客からのACH支払いを受け入れる大企業および中小企業の支払いを処理することがよくあります。月額および取引単位の料金は一般的です。

積立金： あなたの口座情報で偽の小切手を印刷している泥棒があなたのビジネスに関心を持っている場合、銀行が承認される前にすべての支払を監視するように設定することができます。もちろん、それには手数料があります。

ローン手数料： 銀行やローンの種類によっては、申請手数料、1％ほどの手数料、割引ポイント、またはその他の手数料を支払うことがあります。これらの手数料は、あなたのローン残高に支払う利息に加えてあります。

信用組合について 信用組合は、多かれ少なかれ銀行のように機能する顧客所有の機関です。同様の商品やサービスを提供していますが、通常は同じ種類の手数料を持っており、同様に（金融市場に貸し出しや投資をして）預金を投資します。つまり、彼らは利益を追求する投資家ではなく顧客（または「会員」）によって所有されており、非課税組織であ​​るため、信用組合は時には利益を追求することができない場合があります999。彼らはより多くの利息を払い、ローンを少なくし、より控えめに投資するかもしれない。しかし、いくつかの信用組合は、典型的な銀行の場合と同様の金利と手数料を支払うので、異なる構造は単なる専門的なものです。

詳細については、「信用組合の働き方」を参照してください。