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あなたの財政を管理したい場合、化合物の関心は最も重要な概念の1つです。貯蓄と投資の際に役立つことがあり、借り手であるときに状況を悪化させる可能性があります。言い換えれば、それはあなたのために、またはあなたのために働くことができます。
複利金とは何ですか？
複合化はプロセスです。あなたが「雪だるま効果」に精通しているなら、あなたはすでに何かがそれ自身の上に成立するかを知っています。
<！ --1 - >複利金利は、以前に金利として獲得された金利で獲得された金利です。このサイクルは、増加する利子（および勘定残高） を、指数関数的成長として知られる増加率 に導く。
単純な利子の概念から始めましょう：お金を入金し、銀行はあなたの預金に利子を支払う。たとえば、1年間で100ドルを5％で入金すると、年間で5ドルの利息を得ることができます。
来年何が起こりますか？ と は、あなたが今までに獲得した金利に興味を持っています： あなたは100ドルで5％を稼ぐことができます。
- 銀行がお客様の口座に入金した収益の5ドルに対して5％を獲得します。
- つまり、アカウントの残高が現在105ドルであるため、たとえあなたが預金をしなかったとしても）、あなたの収入は加速します。多くの銀行、特にオンライン銀行では、利息は毎日複合化され、毎月アカウントに追加されるため、プロセスはさらに速く動くようになります。
早く保存してください：あなたの貯蓄を増やすときに
、時間はあなたの友人です。
勢いをつくるのに時間がかかりますが、その勢い
が構築され、最終的には強さを獲得します。場合によっては、早めに開始するということは、貯蓄を開始するために 待っている誰かを保存する必要がないことを意味します。ある時点で貯蓄をやめても、後で配当を支払うことができます。忍耐強く、あなたのお金だけを残し、長期的に考える。
貯蓄口座やCDなどの銀行商品を比較するには、APY： をチェックし、年間利回り（APY）を確認します。これは、配合を考慮に入れ、真の年率を提供します。幸いにも、簡単に見つけることができます。銀行は通常、金利よりも高いため、APYを公表します。あなたの節約金額にまともな金利を得ることを試みなさい、しかし余分な0のための銀行を切り替える価値がないかもしれない（あなたが 非常に 大きな口座残高を持っていない限り）。 できるだけ早く債務を返済してください
。あなたのクレジットカードの最低額を支払うことは、あなたが利子費用をほとんど払わない（そして、あなたの残高が実際に増える可能性がある）ため、貴重です。学生ローンをお持ちの場合は、利息を大文字にすることは避けてください。少なくとも卒業後は不愉快にならないように金利を支払ってください。あなたが 支払いを要求されていなくても、生涯の利子費用を最小限に抑えることによって自分自身に恩恵を与えるでしょう。 借入金利を低く保つ： あなたの毎月の支払いに影響を及ぼすことに加えて、ローンの金利があなたの借金の伸びの速さを決める（そしてそれを払うのがどれくらい難しいか）。二桁のレートは争いにくい。あなたが借金を返済している間、債務を統合し、金利を下げることが理にかなっているかどうかを見てください。
制限： あなたはあなたのお金を伸ばす 助け をすることができますが、それは魔法のようには不十分です。複合化を利用するには、実際にお金を節約し、口座に入金し、節約してお金を稼ぐ必要があります。
有意義な 貯蓄に終るためには、年々毎月毎月これを行う必要があります。コンパウンディングはあなたのために重労働を行うことはできません。
何が化合物の関心を高めますか？金利が繰り返し計算されると、複合化が行われます。 最初の1〜2つのサイクルは特に印象的なものではありませんが、何度も何度も関心を持ち続けてから物事が取り上げられるようになります。 頻度： 頻度が重要です。より頻繁な計算（たとえば、毎日）では、より劇的な結果が得られます。普通預金口座を開設するときは、毎日の化合物勘定を探します。毎月アカウントに追加された利払いのみが表示されることがありますが、計算は毎日行うことができます。一部の口座は毎月または毎年利息を計算します。 期間： 配合は長期間に渡ってより劇的です。また、お金が成長するために単独で放置されている場合は、アカウントに計算または "クレジット"の数が多くなります。
その他の要因：
金利は、経常収支の重要な要因です。レートが高いほど、アカウントの成長が速くなることを意味します。しかし、より高いレートを克服するためには、化合物の関心が
可能です。特に長時間にわたり、配合率が高く、名目金利が
低いと、単純な計算を使用した口座よりも高い残高になる可能性があります。それが起こるかどうか、損益分岐点がどこであるかを理解するために数学を行います。 出金と預金は口座残高にも影響する可能性がありますが、調合とは別です。あなたのお金を増やす（またはあなたのアカウントに継続的に追加する）ことはベストです - あなたが収入を撤回すると、あなたは配合の効果を弱めるでしょう。
金額 は配合に影響しません。あなたが100ドルか100万ドルかにかかわらず、複合は同じように機能し、時間の経過と共に成長をチャート化すると、アカウントの残高は同じように見えます。明らかに、大きな預金から始めると収入は大きく見えますが、小規模な口座を開設したり、口座を分けておくことにはペナルティがありません。将来を計画する際には、
パーセンテージと時間 に焦点を当てることが最善です。どのくらいの収益を得ることができますか？ドルはあなたのレートと時間枠の結果です。 頻繁な配合（999）（毎日または毎月）は役に立ちますが、数字で混乱することはありません。金利が日々増えても、同じAPYを得ることはできます。たとえば、5％のAPYを支払う口座は1日に5％を支払わない - 毎日5％の1/365 を得る。それでも、頻繁に配合すると、お金がより速く成長するのに役立ちます。 化合物の関心を計算する方法
化合物の関心を計算する方法はいくつかあり、どのように目標に到達できるかを把握し、現実的な期待を保つのを手助けします。計算を実行するときはいつでも、異なる数字を使用していくつかの「仮説」計算を実行します。もう少し保存したり、数年以上興味を持っていたらどうなりますか。
オンライン計算機 は、あなたのために数学を行い、チャートや年単位のテーブルを簡単に作成できるため、最も簡単です。しかし、多くの人々は、数字をより綿密に見て（そして一緒に）扱うことを好む。 A： この計算を使用するには、以下の変数を接続します。 金額
あなたはプリンシパル r： 年間 金利
と呼ばれる
P：
（ n）は、年に999の調合期間の数（例えば、毎月12であり、週に52である）を表す。 t：
時間
（年数）あなたのお金の化合物
例：
- あなたは毎月5ドルを稼ぐ$ 1,000を持っています。あなたは15年後にどのくらいでしょうか？ A = 1000（1 + [r / n]）A = 1000（1 + [05/12]）^（12 * 15）9000 = 15年後には、およそ2ドル114セントになります（最終的な数値は、丸めとソフトウェアによって異なる場合があります）計算に使用します）。その金額のうち、最初の預金は$ 1,000で、残りの$ 1,114は金利です。 Googleドキュメントのスプレッドシートのサンプルを見て、それがどのように動作するかを表示し、自分の番号を使用するためにコピーをダウンロードします。 スプレッドシート はあなたのために計算全体を行うことができます。複合後の最終残高を計算するには、通常、
- 将来の価値 計算を使用します。 Microsoft Excel、Googleスプレッドシート、その他の製品はこの機能を提供しますが、数値を少し調整する必要があります。 上記の例を使用して、Excelの将来価値関数を使用した計算を行ってみましょう。
- = FV（rate、nper、pmt、pv、type） 変数を別々のセルに入力するのが最も簡単かもしれません。 はこれらのセルを参照するので、ワンショットですべてを取得する必要はありません。たとえば、セルA1には「1000」、セルB1には「15」などが表示されます。 スプレッドシートを使用するのは、単純に
- 年 で考えるのではなく、複合 ピリオド を使用することです。毎月の配合の場合、定期金利は年率12か月間であるため、年率を12で割ったものに過ぎません。
- = FV（レート、nper、pmt、pv、タイプ） = FV（（05/12）、（15×12）、、1000） pmt
セクションを省略することができます。これは定期的にアカウントに追加されます（毎月お金を追加する場合は便利です）。 タイプ
- もこの場合使用されません。
- 72 999の規則は、化合物の関心についての推定を素早く行う別の方法です。この経験則は、あなたのお金を2倍にするために何が得られたのか、あなたが稼ぐ率とあなたがその金利を稼ぐ時間の長さを見ています。年数に金利を掛けます.72を取得すると、正確に2倍の要素を組み合わせることができます。
- 例#1：
- あなたは5,000円の貯蓄で1万ドルを貯蓄しています。あなたのアカウントに2,000ドルがあるまで、どのくらい時間がかかりますか？
- 答えを見つけるには、72に到達する方法を理解します.72を5で割った値は14です。したがって、あなたのお金を2倍にするには14年かかります。
例#2：
あなたは$ 1,000、今は20年で$ 2,000が必要です。あなたのお金を倍増させるためには、どんな税率が必要ですか？
再び、あなたが持っている情報（年数）を使って72になるために必要なものを見つけ出します。 72を20で割った値が3.6に等しいので、目標を達成するには3％のAPYを獲得する必要があります。