クレジットスコアの仕組み

クレジットスコアは、貸し手が融資を承認するかどうか、および提供するローンの種類を決定するのに役立つ番号です。スコアは、クレジットレポートをスキャンするコンピュータによって作成されます（レポートには、借入履歴に関する情報が含まれています）。

あなたの信用について学ぶためには、大きな図を理解してから特定の信用度の詳細を知ることが役に立ちます。

クレジットスコアの基礎

与信スコアは、貸し手にとって融資の決定を容易にするように設計されています。

銀行と信用組合は、あなたのローンにデフォルトする可能性があるかどうかを知りたいので、手掛かりのために借り入れ履歴を調べます。たとえば、前にお金を借りて、うまく返済したことがありますか、または最近、いくつかの融資でお支払いを停止しましたか？

過去に、貸し手はあなたの借入履歴の詳細ページのページを含むあなたのクレジットレポートを手作業で読む必要がありました。あなたが融資を受けると、貸し手はあなたの活動を与信局に報告し、その情報は信用報告書にまとめられます。これらのレポートを読むことは時間がかかり、重要な詳細を見落とすのは簡単です。

クレジット・スコアでは、コンピュータ・プログラムがその同じ情報を読み取ってスコアを吐き出します - 貸し手が返済する可能性を評価するために使用できる簡単な数値。各ローン申請者に20分を費やす代わりに、得点の生成にかかる労力ははるかに少なくて済みます。

クレジットスコアは、借り手にとっても有益です。

貸し手は、スコアが彼らに知っておくべきことのほとんどを教えているとき、主観的判断を使用することはできません。スコアは、あなたがどのように見え、どのように行動するかに基づいて差別されません。

スコアの種類

あなたは 多数の のスコアを持っています。開発されたスコアリングモデルごとに、少なくとも1つのスコアがあります。

ほとんどの人はスコアについて話すときにFICOのクレジットスコアを参照しますが、いくつかの異なるFICOスコアを持っています - クレジットカード会社ごとに1つ+ 他の種類のスコア。あなたのクレジットについて話すとき、使用されているスコアのタイプを具体的に理解することが重要です。 伝統的に、FICOスコアは、住宅ローンや自動車ローンなどの重要なローンに使用される最も人気のあるスコアです。しかし、それは徐々に変化しています。あなたが使っているスコアにかかわらず、ほとんどのモデルは同じことを多かれ少なかれ探しています： 彼らは、あなたが時間にあなたの請求書を支払う可能性があるかどうかを予測したい

。 FICOのクレジットスコア は、あなたの負債の額、過去の返済方法などを調べます。スコアは300から850の間にあり、以下のコンポーネントで構成されています：

35％Payment History - 支払いを逃したのか、デフォルトでローンしましたか？ 30％の金額 - あなたはどのくらい借りていますか？

• クレジットの15％はあなたに新しいものを借りていますか？
• 10％新規クレジット - 最近、過去に多数のローンを申請しましたか？
• 10％クレジットの種類 - さまざまな種類の債務（自動車、家庭、クレジットカードなど）の健全な組み合わせがありますか？
• 代替クレジットスコア
• は、しばしば同様の情報に基づいています。しかし、借り入れの歴史がない人もいるかもしれません。若い人や、借りたことがない人もいます。

新しい「代替」ク​​レジットスコアでは、請求書を所定の時間内に支払うかどうか（公共料金、家賃などを含む）など、他の情報源を調べます。 他の種類のスコア

も存在します。彼らは、信用報告書や他の情報源からの情報の組み合わせを使用するかもしれません。例えば、貸し手は、あなたがローン申請書に記入した情報（あなたの所得やあなたの現在の住居の時間が使われるかもしれない）を使用する、カスタマイズされた「申請得点」を構築することがあります。

あなたの得点に関する情報 あなたのクレジットスコアは何ですか、あなたのクレジットレポートには何が含まれているのでしょうか？

無料のクレジットレポート

は、連邦法に基づきすべての米国の消費者に提供されています。 3つの主要な信用調査機関（TransUnion、Equifax、Experian）からレポートを受け取るには、AnnualCreditReportにアクセスしてください。 com。あなたの得点は、あなたのクレジットレポートの情報に基づいていることを忘れないでください。

あなたの信用報告書が良ければ、あなたの得点は高くなります。 無料のクレジットスコア

は来るのが難しいですが、無料スコアを得るにはいくつかの方法があります。融資を申請するときはいつでも貸し手にあなたのスコアを問い合わせ、銀行やクレジットカード会社が無料のスコアを提供しているかどうかを確認してください。無料の情報を提供するウェブサイトには注意が必要です。その中には非公式のスコア（参考になるものもあれば）や詐欺などがあります。

承認の取得 あなたのローン申請が承認されているかどうかは、クレジットスコアでは判断されません。彼らは単にあなたの信用報告書（または他の信用スコアリングモデル）から生成された数字です。あなたの貸し手は、与信スコアが

合格

し、最終決定を下す基準を設定します。あなたが負債のない生活を送ることを選択した場合、あなたは信用履歴または高い信用度のスコアを持っていません（しかしそれでも価値があるかもしれません）。 あなたのクレジットスコアを向上させるには、時間通りに返済する可能性のある、味付けした責任ある借り手であることを示す必要があります。肯定的な情報であなたのクレジットファイルを構築する場合、あなたのクレジットスコアが続きます。時間がかかりますが、可能です。 クレジットレポートにエラーが含まれることがあります。これが起こると、あなたが他に必要な機会を逃すことができます。誰かがあなたの信用について尋ねている場合には、それらの誤りを訂正することが不可欠です。プロセスは面倒ですが、あなたの時間の価値があります。時間に敏感な修正（住宅ローンを申請して家を購入する場合）は、急速なレスコレーションによって数日以内にスコアが上がる可能性があります。