529プランは、大学貯蓄用に特別に設計された優遇税制優遇措置の一種です。高等教育のための非課税の成長と撤退により、高等教育のために貯蓄するときには、これは最良のアカウントと広く考えられています。
しかし、多くの両親は、大学のために変更されたチャンクを持つことは、児童の奨学金やその他の資金援助の資格に影響を与える可能性があることを心配しています。子供が奨学金を得て、学校に全額が必要ない場合はどうなりますか？
<！ --1 - >残金にはまだアクセスできますか？
ここでは、上位レベルの答えがあります。529は、功労に基づく奨学金に影響を与えず、貯蓄のニーズに基づく助成への影響を最小限に抑えることができます。また、奨学金を受け取った場合は、奨学金の額を罰金なく引き出すことができます。
しかし、詳細な解答に入る前に、財政援助について知っておくべきことがいくつかあります。
まず、いくつかの種類の財政援助があります。これには、奨学金、助成金、ローン、および労働研究プログラムが含まれます。重要な違いは、ローンとは異なり、奨学金や助成金を返済する必要がないことです。
学生が財政援助を受けられる資格、資格を得る資格、および資格を得る資格を決定するには、いくつかの要因があります。そして、学生が貯蓄や家計収入とともに、大学への支払いにこれらのいくつかを組み合わせて使用するのが一般的です。
この記事では、奨学金と助成金（すなわち、返済する必要のないもの）に焦点を当てます。
用語は混乱する可能性がありますが、基本的なレベルでは、メリットベースの奨学金やニーズに基づく助成金として定義することができます。
529インパクト奨学金はどのようにしていますか？
メリットに基づく奨学金の場合、529の節約は影響を与えないというのが良いニュースです。また、奨学金を提供している組織によってはストレートAの学生には害はありませんが、グレードに加えて様々な「メリット」があります。
スポーツ、課外活動および興味、クラブ、エッセイおよびその他の競技、専攻または専攻分野などが含まれます。加えて、大学、大学院組織、民間援助機関、企業、地域社会、その他の団体が提供する数多くの奨学金があります。
ニーズに基づいた助成金については、529プランが影響を及ぼしますが、大学貯蓄の影響を最小限に抑え、他のタイプの勘定を節約するのにも役立ちます。
何が必要なのか？
最も一般的な補助金は連邦政府によって提供されますが、州には一般的に助成プログラムもあります。他の多くの組織、機関、コミュニティも、必要に応じて学生に助成金を提供します。
連邦政府およびその他の多くの助成金制度については、FAFSAまたは連邦学生援助のための無料申請を使用して資格が決定されます。あなたがFAFSAを修了したときに提供した情報に基づいて、あなたの期待家族寄付（EFC）が決定されます。
連邦扶助庁は、そこから、授業料、手数料、部屋とボード、書籍/消耗品、交通機関を含む総出費（COA）から期待家族献金（EFC）を差し引いて、 。
違いは学生の財政的ニーズですが、結果として生じる財政援助パッケージ（助成金や融資を含む）は実際にあなたの総財政的ニーズをカバーしているかもしれません。このため、財政援助がギャップを埋め尽くすことを望むなら、大学のための貯蓄を避けるのは危険です。
529アカウントの所有権も、それが及ぼす影響に違いがあります。 529は一般的に親会社の資産であるため、通常はEFCの最大5. 64％で評価されます。これは、学生の援助パッケージが、資産の価値の最大5.64パーセントまで削減されることを意味します。一方、学生が所有する資産（信託や保管勘定のような）は、20％という非常に高い金利で評価されます。 529が他の誰か（例えば、祖父母）によって所有されている場合、引き落としを開始するまで、アカウントは影響を与えません。
翌年の財政援助に影響を及ぼす学生には、非課税所得として報告されなければならない。
一部の学校では、財政援助の適格性を評価する際にCSSプロファイルを使用することもあります。このフォームでは、家族の資産を数える際に異なる方法論を使用し、529プランに対して特定の免除がある場合があります。たとえば、祖父母所有の529プランの資産はFAFSAに報告されませんが、学生はCSSプロファイルにそれらを含めるよう求められます。わずか数百の学校がCSSプロファイルを使用していますので、あなたの学生がこれらのいずれかに通っていなければ、学生の財政援助の適格性には影響しません。
奨学金はどのように529に影響を与えますか？
あなたの子供が奨学金を得て、529で貯めたお金をもう必要としない場合はどうなりますか？税金や罰金なしに元の拠出額をいつでも引き出すことができますが、「収入」の部分は、適格費用で撤回されなければ10％の罰金が課せられます。
ただし、529個のプランは奨学金の特別免除を行っています。あなたの子供が奨学金を得た場合、罰金を払うことなく、奨学金の額を引き出すことができます。
しかし、撤退の収益部分には税金を払わなければならないので、元の生徒がその金額を必要としない場合は、他の資格費用に費やすか、受益者を変更することをお勧めします。
結論
財政援助の適格公式は変更されることがありますが、一般的に州や学校の例外があるかもしれませんが、奨学金や助成金の対象となる場合、529の計画が支持的です。
奨学金を受けた学生は、529口座から罰金を払うことなく払い戻すことができます（または、その他の費用の幅広い範囲で使用することができます）。
優秀奨学金は影響を受けませんこれらの制度の価値はより低い率で評価されるため、ニーズに基づく助成金の適格性への貯蓄の影響を最小限に抑えることができます。
大学の貯蓄の有無にかかわらず、多くの学生は、授業料、宿泊費、ボード、書籍などの大学の実際の費用と彼らが受け取る財政援助パッケージとの間にギャップがあることを見出します。そのギャップを克服し、学生の借り入れが少なくて済むようにすることができます。