多様化するミューチュアルファンドの最良金額

あなたはおそらく、セージのアドバイスを聞いたことがあるでしょう。「あなたの卵のすべてを一つのバスケットに入れないでください。しかし、あなたはどれくらいのバスケットを持っているべきですか？これは、ミューチュアルファンドの多様化にも及ぶ。あなたが多様化したい場合は、いくつのミューチュアルファンドが最適ですか？

理想的な数のミューチュアルファンドへのアクセスは、いくつかの基本的な要素に依存します。これはいくつかの質問をして回答することで定義できます。

あなたの投資目的は何ですか？

あなたの投資目的は、特定のポートフォリオがあなたの財政的ニーズに役立つ目的です。ほとんどの人にとって、投資ポートフォリオの目的は、退職を資金提供するための長期的な成長です。他の人はすでに退職しており、現在の収入と長期的な成長を求めています。また、投資家の中には、現在の状況を保つだけで、成長や収入より安全性に関心を持つ人もいます。

<！目的が決まると、ポートフォリオの目的を達成するためにどのような資産クラスとセキュリティタイプが必要かが決定されます。しかし、投資目的にかかわらず、それを実行するために複数のミューチュアルファンドが必要になる可能性があります。

リスク許容度とは何ですか？

リスク許容度は、市場リスクの量、特に変動性（変動）に関連する投資期間であり、投資家は容認することができる。たとえば、リスク許容度が高い場合は、価値が下がり、厳しいクマの市場の中であっても、あなたのミューチュアルファンドを握る意思があることを意味します。

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一般に、1つまたは2つのミューチュアルファンドを保有することは、特に長期的には成功するが、大きな変動（浮き沈み）を伴うことがある株式ファンドである場合、または短期的にはボラティリティと呼ばれる。

リスク許容度がわからない場合、リスク許容度に関するアンケートは、さまざまな市場シナリオでいくつかの質問をすることで役立ちます。そこで、あなたの反応を予測し、それに応じて最適なミューチュアルファンドを決定することができます。

必要なファンドの種類または種類

あなたがほとんどの投資家のようにリスクの中程度から低い許容差がある場合は、少なくとも3つまたは4つのミューチュアルファンドを異なるスタイルと目的で保持することが最善です。適切に分散されていれば、同じ性質を持たないファンドのタイプを組み合わせることによってボラティリティを低下させるでしょう。例えば、弱気市場では、株式ファンドは価値が著しく低下する可能性がありますが、債券ファンドは弱気市場で価値を保持したり、価値を高めることさえできます。

最も基本的なレベルでは、株式ファンドと債券ファンドの2つの主要な種類のミューチュアルファンドがあります。株式と債券は、3つの主要な投資資産クラスの2つです。また、第3の資産クラス - 現金を表すマネーマーケットファンドに投資することもできます。したがって、最も簡単なレベルでの多様化は、少なくとも2つのミューチュアルファンド（1つの株式ミューチュアルファンドと1つの債券ミューチュアルファンド）に投資することである。マネーマーケットファンドは、特に流動性（現金への迅速なアクセス）が必要であり、かつ/または投資家のリスク許容度が低い場合には、ポートフォリオの適切な部分となり得る。

通常、リスクに対する中程度から高い耐性と長期的な成長目標があると仮定すると、ポートフォリオには債券よりも多くの株式ファンドが必要になります。

どのくらいのお金をミューチュアルファンドに投資する必要がありますか？

投資信託会社と口座の種類（IRA、401k、課税上の仲介口座など）によっては、1つのミューチュアルファンドを購入するために最大$ 3,000が必要な場合があります。

バンガード・ファンド

：$ 3,000

フィデリティ・ファンド

• ：$ 2,500 ファンド・オブ・ファンズ
• T。 Rowe Price Funds ：$ 2,500
• Charles Schwab Funds ：$ 100
• $ 3,000が貯蓄され、最初のミューチュアルファンドを購入したい場合、 1つのファンドだけに投資するという選択肢はありません。 幸いにも、ヴァンガードおよびその他の無負荷ミューチュアルファンド企業には、しばしば資金ファンドと呼ばれるミューチュアルファンドがあり、他のファンドに投資します。たとえば、Vanguardの「LifeStrategy」ファンドは、それぞれ4つの他のヴァンガード・ファンドに投資します。

したがって、このような1つのファンドを購入するだけで、さまざまなカテゴリーの4つのミューチュアルファンドを購入するのと同じ結果が得られます。

あなたはどのようにミューチュアルファンドのポートフォリオを構築していますか？

1つのファンドに投資することは可能ですが、投資家は自分のポートフォリオを構築し、特定のニーズに応じて管理することが賢明です。長年のポートフォリオ理論を活用して、多様化し、お客様に適したポートフォリオを構築することができます。

幸運なことに、このポートフォリオ理論は、コアとサテライトと呼ばれる一般的で時間のかかるポートフォリオ設計と呼ばれるものに単純化することができます。この構造はちょうどそれと同じです：あなたは、通常、あなたのポートフォリオの最大部分を表す大型株価指数ファンドである「コア」から始まり、「サテライト」ファンドでコアを構築し、あなたのポートフォリオの小部分をそれぞれ表します。

中程度（中程度）のリスク許容度（資産配分は株式65％、債券30％、現金/ MMKT 5％）の長期投資家にとって適切なコアおよび衛星ポートフォリオの例を以下に示します。 40％ラージ・キャップ・ストック（指数）

10％スモール・キャップ・ストック999 15％海外ストック中期債999 05％キャッシュ・マネー・マーケット

ファンドの種類が多岐にわたっているため、各ファンドはポートフォリオ内の他のファンドとはあまり相関していない独自の投資スタイルを持っています。長期的には、このポートフォリオは過去平均を基準にして5％から8％の平均収益率を生み出す可能性が高い。

他のポートフォリオ・モデルについては、以下を参照してください。
積極的な相互基金ポートフォリオの例
保守的な相互基金のポートフォリオの例
最も多くのミューチュアル・ファンドが最善であるという質問を要約して最終的に答えるために、理想的な数字は3から5の間のどこかの資金です。10種類以上のファンドを持つことはめったにありません。
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