私の年金から多くの税金を払い戻すべきか？

あなたが年金を始めるときには、あなたの毎月の年金小切手から連邦および州の税金を控除することを選択することができます。目標は、あなたが税金申告書を提出するときに、あなたがたくさんのお金を借りないほどの税金を控えることです。あなたは、Uncle Samにお金を貸すのが好きでない限り、大きな払い戻しを望んでいません。

税金を控除しないことを選択し、税金を支払っていない場合は、税金と過少罰金が課されることになります。

これを避けるには、年間の収入を見積もり、税金源泉徴収を適切に設定したいと考えています。

あなたは税金をどれだけ払わなければなりませんか？

あなたが新たに退職した場合、あなたの税率があなたの世帯の所得と控除の源泉によって異なるので、あなたの年金からどれだけの税金を控除するかを把握するのは難しいかもしれません。

あなたの収入源を合計して控除額を差し引くと、課税所得が得られます。あなたの課税所得があなたの税金控除を決定します。この税金控除を使用して、どれだけの控除を見積もることができます。税率のグラフを見ると、より高い収入がより高い税率で課税されることがわかります。

税務計画は、適切な額を差し控えることを助けることができます。税務計画では、税プロジェクションと呼ばれる「偽装」税申告書をまとめます。退職に移行すると、CPA、税務専門家、または退職プランナーと協力して、これを手助けすることができます。

あなたがそれを自分でやりたいのであれば、オンラインの1040税計算機に数字を差し込んで、おおよその見積もりを得ることができます。または、税金を申告しているかのように、あなたの連邦税フォームに記入することができます。指示にしたがって、各収入源がどこにあるかを確認します。あなたが借りていると思う税金を計算してください。それをあなたの総収入で割ります。

答えを使用して、パーセンテージを表示します。

たとえば、あなたの総所得が年金から20,000ドル、IRAから引き出す30,000ドルと仮定しましょう。あなたは偽りの税金申告書に記入し、税金5,000ドルを払うことを計算します。それは10％の料金です。あなたは年金とIRAの分配から直接控除された連邦税の10％を、あなたの年金から純額$ 18,000、IRAから$ 27,000を受け取れるようにすることができます。

変更時期あなたの年金からどれだけの税金が徴収されますか？

働いているときは、毎年あなたの給与から源泉徴収される税額を変更することができます。退職時にもこれを行うことができます。あなたの税務状況が変わったら、あなたは税の源泉徴収を調整したいでしょう。

たとえば、退職した最初の年には、その年の給与の一部があり、まだ働いている配偶者がいるかもしれません。これは、その年の年金からより多くの税金を保留する必要があるかもしれないことを意味します。その後の年で、所得が変わる可能性があります。つまり、源泉徴収税を調整する必要があります。

配偶者が仕事を停止する

• あなたまたは配偶者がアルバイトを受ける
• あなたは住宅ローンを払う、または住宅ローンをとる
• 不動産、ミューチュアルファンドまたは株式の売却による課税キャピタルゲインが大量にあります。
• IRAまたは401（k）アカウントから引き出しを取る
• あなたまたは配偶者が社会保障給付を開始する
• あなたは70歳に達し、IRAの分配が必要です。
• 社会保障を開始する際の源泉徴収の変更

年金をお持ちの退職者の多くは、社会保障を開始すると税金が増額されます。税金の対象となる社会保障給付金の額は、あなたの他の収入源によって異なります。あなたの年金が数年前に始まった今、あなたが社会保障給付を開始している場合は、あなたの税金源泉徴収を増やす必要があります。

70歳に達すると源泉徴収の変更

70½歳に達すると、伝統的なIRA口座や401（k）のような適格退職年金制度からの分配を開始する必要があります。

これらの配当は、あなたの納税申告書に課税所得として含まれています。ほとんどの場合、IRA / 401（k）ディストリビューションから免除された税金を欲しがるでしょう。

一部の人々は、年内に古い401（k）プランをIRAに配布するか、キャッシュアウトし、納税申告書を提出する頃には忘れることになります。彼らは彼らが借りている税金の額に驚いています。これがあなたに起こらないようにしてください。退職時に口座から資金を引き出すたびに、税の影響について質問してください。税金を払うよりも先に計画するほうが良いです。