今退職貯蓄はどれくらいありますか？

「退職のためにどれだけ貯蓄する必要がありますか？ "

これは答えが常に「 - それは依存しているので、最も挑戦的な質問の1つです！ "

マジックナンバーを探している人にとって、「それに依存する」答えは、彼らが正しい道にいるかどうかを判断するのに役立ちます。はじめて、退職計画のプロセス全体を取り巻く不確実性は非常に大きい。一般的に、人々はより長く生きており、医療費は上昇しており、年金は消えており、社会保障は今後数十年のように見えます。

しかし、個人的な退職計画は個人的なものであることを意図しています。深刻な健康問題のために短い寿命が予想される場合は、将来の退職ニーズを大幅に変える可能性があります。住宅ローンや消費者債務の有無にかかわらず退職年を入力することも、退職所得のニーズに影響します。主なアイデアは、ライフスタイルの選択が、将来の所得ニーズと希望の最も正確な見積もりを作成する方法を決定する際に長い道のりになることです。高い成功確率を達成するためにどれくらいの人を節約する必要があるかに関するすべてのユニークな変数と不確実性を考えれば、その進歩を追跡するのに役立つ一般的なガイドラインがあるのは理にかなっています。

複数の収入としての退職貯蓄

退職の経験則の1つは、収入に関連する貯蓄率に基づいています。このアプローチでは、貯蓄の目標は、複数の収入に基づいて作成され、働くキャリアの蓄積段階を通じて人々の進歩を追跡するのに役立ちます。

フィデリティは、退職に向けた様々な年齢層の退職貯蓄ベンチマークを特定しました。

<！たとえば、同じ快適なライフスタイルでリタイアするために、フィデリティは、67歳までに年間給与の10倍を節約することを推奨しています。また、タイムリーに、タイムリーなベンチマークを提供して、 By 30：

あなたの給料の

• 1x 相当額を控除した 35 ：2倍
• あなたの給料が節約されました 40： 3x あなたの給料が節約されました 45：
• 4x あなたの給料は 55：あなたの給料は 609： 899 あなたの給料が貯蓄されている
• 67： あなたの給料が 1099 貯蓄されているかどうか フィデリティが使用する貯蓄率は、退職時に予想されるライフスタイルのニーズ。たとえば、平均的なライフスタイルで67歳までに退職する45歳の計画では、退職時には4倍の給与を目標に節約できます。しかし、同様のシナリオで退職年齢を65歳に調整すると、貯蓄率は最大6倍（倍）に達する。このリンクを使用して、あなたの現在の年齢、退職したい、および希望するライフスタイルの費用の必要性に基づいて、退職貯蓄の要素を見ることができます。
• 退職見込みのための重要なガイドライン 退職時に同じライフスタイルを維持するためには、現在の収入の約70〜90％を退職時に交換する必要があると、従来の知恵は言います。退職計画の設定で一般的に使用されるもう1つの経験則は、「4％ルール」と呼ばれることがよくあります。 "これは、毎年あなたの退職貯蓄残高から4％の引き出しを取ることができ、毎年インフレーションの量を増やすことができるという一般的な前提を指しています。 したがって、退職勘定に100万ドルがあれば、初年度に40,000ドルを支出することができます。これは、基本的には、毎月1万ドルの退職を希望している場合、約300,000ドルの退職金を必要とすることを意味します。 収入ベースの貯蓄ガイドラインに注意を払う理由
• これらの貯蓄のベンチマークは単なるマイルストーンであることを認識することが重要です。数年前、いわゆるマジックナンバーガイドラインは67歳までに8倍の給料でした。退職に十分な貯蓄をしているかどうかを判断する最も良い方法は、より詳細な退職電卓を稼働させ、現実的ライフスタイルの費用のニーズ。これにより、あなたは財政全体像を見直すことができ、社会保障費の見積もり、家庭における持分の潜在的使用、目標に基づく収入の範囲、および継承、パートタイム労働、賃貸収入などの他の収入源。 成功した退職プランには、ワンサイズ・アット・オール・アロケーション以上のものが必要です。フィデリティの貯蓄率などの一般的なガイドラインは、あなたが退職後の貯蓄で適切な軌道に乗っているかどうかを判断するための出発点となります。多くの人にとって、貯蓄率は健全な目覚ましとして役立ちます。他の人にとって、このアプローチはあまりにも多くの前提を持ち、カスタマイズされたアプローチを欠いています。より良いアプローチは、よりパーソナライズされた目標に基づいていくつかの退職電卓を稼働させ、あなたが安全な退職に向かっているかどうかを確認することです。