あなたの子供の大学教育のための予算編成方法

あなたは予算を作り、あなたの子供の大学教育のための支払いを計画します。どうやってどうやっていいのか分かりません。

大学の授業料は、毎年インフレよりも速い速度で上昇しています。あなたの子供が新入生の年に入学する準備ができているときに、どの大学が費用を払うのでしょうか？

ここにいくつかのヒントと指針があります。 1。今日の授業料と料金料金をベンチマーク

はい、授業料はインフレよりも速く上昇するので、将来の費用はどのように把握できますか？

将来の教育費を決定するための出発点として、今日の料金を少なくとも使用することができます。

公立4年制大学における州内学生の平均授業料および料金料金は、カレッジ・ボードによると、現在2015年から2016年にかけて年間910ドルです。あなたがそれをポケットから払うならば、それは月額784ドルになるでしょう。

これを出発点として、後ろ向きに作業してください。あなたの子供が大学に行く前に何ヶ月も残していますか？あなたは毎月どれくらいのお金を払う必要がありますか？インフレに追いつく収益率を持つ口座に投資する必要があります。例

たとえば、あなたの目標が今日の平均授業料と4年間の費用をすべてカバーするのに充分なお金を節約するとしましょう。$ 37、640です。

あなたの子供が今から10年後に120ヶ月の大学に進学するとも言いましょう。

目標金額（$ 37,640）を時間（120ヶ月）で割ると、$ 313になります。これは、毎月この特定の例では、314ドルを投資口座に保存するということです。少なくともインフレに追いつくある種の指標に金を入れる。過度のリスクを冒さずにインフレを撃退する歴史があることが望ましい。例えば、一部の人々は、総債券市場指数とバランスを取った全体的な米国市場全体を概観する総株式市場指数を選択するかもしれない。

市場が上下しているかどうかにかかわらず、月額314ドルの寄付を行います。 2。税務優遇制度の使用

税制優遇措置の大学貯蓄制度には2種類あります。 1つは529プランと呼ばれ、もう1つはCoverdell ESAと呼ばれ、Educational Savings Accountの略です。

これらのタイプの勘定構造はいずれも税制上の優位性をもたらし、大学の貯蓄投資の主なターゲットとなるはずです。 3。適切なローンの選択

財政援助を求めるとき、学生はいくつかの選択肢があります。援助を確保するための第一歩は、FAFSAに記入して資格を決定することです。

あなたがどのくらいの援助を受けることができるかを知ったら、あなたに適したローンを知ることができます。

フェデラル・ダイレクト・スタッフォード/フォード・ローン（直接補助金）

フェデラル・ダイレクト・スタッフォード/フォード・ローン（直接無担保ローン）

フェデラル・ダイレクト・プラス・ローン（ダイレクト・プラス・ローン） （999）連邦直結融資（直接融資融資）

連邦融資の対象とならない場合は、民間学生ローンを申請することもできます。これらのローンは通常、より高い金利と変動金利を有しています。

すべての可能な場合は、固定金利とより柔軟な返済オプションを持つ連邦ローンを確保しようとします。