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最高の住宅ローン金利を見つけて比較しようとするのは難しいことだと言えば、それは信じがたいことかもしれません。あなたの主張は、あなたがしなければならないことは、銀行口座のような人気のあるウェブサイトに行くことだけであるかもしれないということかもしれない。 comとすべての住宅ローン金利が表示されます。しかし、あなたが見ていないことの1つは、ローンを取得するためのコストです。さらに、料金は変更されることがあります。
料金は保証されていません。
当然のことながら、それぞれの資金調達状況は多少独特である。あなたが最終的に得ることができるかもしれないどのような種類の住宅ローン率を決定する根本的な要因があります。これらのもののいくつかは次のとおりです。
- 抵当貸付の目的。 あなたのローンは、プライマリレジデンス、第2の家、レンタルを購入するのか、それとも通常のリファイナンスとは異なるキャッシュアウトのリファイナンスです。キャッシュアウトの借り換えは、既存のローンを払い戻し、借り手に現金を提供しないリファイナンスよりも、しばしば高い金利で行われます。
- 貸出金額とは何ですか？ 高レバレッジド・ローンは、しばしばより高い金利を運ぶ。貸手はリスク要因を貸付金に割り当て、ローン・バリュー・レシオが低いほど貸し手のリスクは低くなります。たとえば、$ 200,000の家を購入するために現金で50％を差し引くと、ローンは50％のローン・ト・バリューの比率になります。住宅ローンをデフォルトする場合、貸し手は大量の資本によって保護されています。
- FICOスコアは何ですか？ あなたの評価が高いほど、より有利な金利を受け取ることになります。貸し手は、3つの信用報告機関から得ることができるよりも、FICOスコアを決定するために異なるエンジンを使用します。
- あなたはあなたの仕事でどれくらい勤めましたか？ 最近、自宅のバイヤーは雇用主が一時的な代理店であったために家を買うことができなくなり、住宅ローンの役員は給与明細に会社の名前が反映されていないことに気付かなかった。彼女は彼女のローンが拒絶されたことを発見したときに閉鎖から3日間離れていた。
- 名誉毀損控除はありますか？ あなた（または元配偶者）が倒産、差し押さえ、短期売却、または延滞したことがありますか？貸出条件は2007年の市場崩壊以来厳しくなっている。貸し手はそれほど寛大ではなく、軽蔑的な信用を見過ごすことはめったにない。
これらの事柄のほとんどをウェブサイトから適切に判断することはできません。あなたは個人に話す必要があります、住宅ローンの役員。私は、引受人があなたが融資のために承認されるかどうかを決定するために使用するすべてを記載していません。専門家の注意が必要なニュアンスがたくさんあります。実際に住宅ローン事業のスラムダンクはほとんどありません。
驚くべきことに、最高の住宅ローン金利を見つけて比較しようとする人々は、いつも彼らが受け取ると思った金利で終わるとは限らない。これには、有能な助言、指導、有能なローンのパッケージングを受けていない可能性があります。住宅ローンの役員は、他の専門家と同様です。あなたは良い、悪い、そしてその間にみんながいる。
住宅ローン金利はかなり合致しています
プライベートバンキングチャンネルを除いて、すべての貸し手が同じお金を利用しています。あなたのLTVが少なくとも80パーセントで、あなたのFICOスコアが800を超える場合、あなたの料金は貸し手から貸し手に似ています。
1日中変化する市場状況、新しいプロモーションまたは商品のため、料金が崩れることがあります。しかし、それはおそらく125％を大幅に変更することはありません。それは1/8ポイントです。
$ 300,000のローンの1/8ポイントは、30年住宅ローンの4％から4％625％の月額22ドルの支払差額を生じる可能性があります。 360ドル以上の支払いはほぼ8,000ドルと言えるかもしれませんが、真実は多くの人々が30年前に売却して移動することです。または彼らは住宅ローンを借り換えます。その違いは一般的に30年の期間にわたって支払われません。さらに、貸し手は借り手に融資を請求します。ポイント、割引ポイント、オリジネーション料金と呼ばれることが多い料金は、あなたの住宅ローン率に影響します。あなたが低い住宅ローン金利が広告されているのを見たら、おそらくキャッチがあります。多分、ローンを得るにはポイントが必要になるでしょう。
おそらく、ローンは固定金利ローンではなく、おそらく調整可能なモーゲージです。貸し手はこの方法を宣伝するかもしれないので、あなたはそれらを呼び、煙や鏡をぶら下げることができます。質問をする。
一部の借り手は、オンライン住宅ローンの貸し手を利用するのが好きです。再び、オンラインのウェブサイトはおそらく全体の話を開示しないでしょう。他の州でも融資を行っているオンライン貸し手を使用すると、ポップアップするのが難しいことがあります。私は最近、シカゴのオンライン貸し手と仕事をしている借り手を持っていました。シカゴはカリフォルニアで2時間も前にあり、コミュニケーションが困難でした。また、Sacramentoに1時間ほど物件があり、評価が低くなった時にStocktonの評価管理会社を利用した。
最高の住宅ローン金利を見つけて比較しようとするのではなく、最良の貸し手を見つけることをお勧めします。最高の貸し手は、しばしば地元です。それはあなたの信用組合、あなたの銀行やあなたの不動産代理店が推奨住宅ローンの貸し手かもしれません。不動産業者は、どの貸し手が時間通りに終了したのかを知り、間違いを避けるために注意を払う。可能な限り最高のサービスを提供するには、住宅ローンの役員に権利があることを確認してください。
また、住宅ローンの貸し手を選択した後、金利を見続けることはしないでください。それはあなたにナッツを動かすだけです。私が知っている大部分の貸し手は、ローンをロックした後に市場が下向きに調整されると、金利を調整します。
執筆時点では、CalBRE#00697006のElizabeth Weintraubは、カリフォルニア州サクラメントのリヨン不動産のブローカー・アソシエイトです。