あなたは今、倹約貯蓄制度（TSP）に登録しているのか、TSP基金への投資に関するヒントを探しているのかにかかわらず、計画の仕組みと参加者の利益を知ることは賢明です開始する。さらに、雇用主が後援する退職制度の世界は、確定給付制度から、あるいは多くの人々が年金と呼ぶものから、401（k）などの確定拠出年金制度へとますます移行しています。
このため、連邦職員がTSPとその中の資金を最大限に活用する方法を理解することがこれまで以上に重要になっています。
<！あなたが401（k）プランに精通しているなら、あなたはTSPの基本を知っています：これは、雇用主を通じて提供される税制優遇された退職貯蓄ビークルです。ケース、連邦政府。したがって、FBI代理店から議会のメンバー、陸軍、海軍、空軍、海兵隊、沿岸警備隊のメンテナンスまで、連邦従業員はTSPを利用することができます。
寄付は、給与の割合に基づいており、給与計算によって行われ、税引前または税引き後（Roth）の基準に基づくことができます。 TSP寄与の最小割合は1％で、最大は100％です。
しかし、内国歳入法により義務づけられた最大TSP拠出額が存在する。このIRCのTSP拠出限度額は$ 18,000です。この最大貢献分の例外の1つは、戦闘地域の兵士就任者です。この場合、最大拠出額は54,000ドルです。
伝統とロスTSP一般的に、税引前拠出金は、退職時に連邦所得税の控除額がより低いことが予想される人に最適です。
これは、税金の引き上げを避けることができますが、税率を引き下げると後で支払うことができるため、税金を延期する（遅らせる）ことは良い考えです。
ロスの寄付は、退職年の間に高税率で暮らすことを期待している人々にとって意味があります。この場合、税金の所得を現在より低い税率で含めることが最善であり、税率を遅くすることは避けてください。
税引き前または税引き後の拠出がどのように行われても、TSP内の投資は課税繰延になります。これは、TSPの参加者が利息、配当または利益に関する所得税を支払わないことを意味します。お金はアカウントにとどまります。税引き前の拠出金は、取り下げられたときに課税され、一定の条件が満たされた場合には、税引後の拠出金は引き出し時に再度課税されません。
TSPにサインアップする方法とオンラインでアカウントにアクセスする方法
TSPへの登録は、紙形式で行うこともできますし、mypayでオンラインで行うこともできます。 dfas。ミル/ミーパイ。あなたが新入社員で、myPayアカウントがまだ確立されていない場合は、TSPおよびTSPの資金に関する情報をtspでオンラインで入手できます。 gov。これは、参加者がTSPとTSPの資金のパフォーマンスを追跡するためのアカウントを設定し、投資の変更を行うことも可能です。
TSPマッチングファンド
ほとんどの401（k）プランと同様に、TSP参加者は自分のものに加えて、マッチする寄付を受け取ることができます。雇用者の一致はちょうどそれが聞こえるのと同じです：あなたがドルを寄付するとき、雇用主もそうします。一致する式は少し複雑ですが、それは寛大なものです。公務員は、給与の1％を自動的に拠出します。そこから、マッチした資金が最大5％の寄付で受け取られます。
自動寄付の1％寄付
従業員寄付の最初の3％に対するドル・フォー・マッチ
従業員寄付の次の2％で1ドルにつき50セント<政府職員または兵役隊員は、TSPのマッチ式を単純化するために、給与の少なくとも5％を寄付することによってTSPのマッチを最大化することができます。
- これにより政府との最大一致率は5％になります。したがって、お支払いの5％以上を寄付すると、さらに5％のマッチが得られます。再び、TSP参加者がIRCの最大値を年間18,000ドルを超えない限り、彼らは賃金の5％以上を拠出する可能性があります。たとえば、給与の10％を拠出した場合、政府の5％のマッチは年間総拠出額を15％にします。これは、健康的な退職貯蓄目標を確実に達成する良い目標です。
- 軍用メモ：2017年12月31日までにサービスメンバのTSPの一致はありません。ただし、2018年に新しいブレンドリタイヤメントシステム（BRS）を選択したサービスメンバには、上記の一致式が適用されます。 BRSにオプトインしないサービスメンバーは引き続きTSPに貢献することができますが、マッチを受け取ることはできません。
- TSP基金の選択
TSPおよび同様の退職プランに登録する際には、1）寄付する金額と2）貯蓄をどのようにして投資したいかという2つの決定事項があります。
The G Fund
：このファンドは、TSPに対して特別に発行された短期米国財務証券に投資し、計画において最も安全な投資選択肢です。プリンシパルを失うリスクはありません。しかし、ファンドは、インフレに追いつくことができる利益を得る手段を提供しています。 GファンドはTSPのデフォルト投資です。つまり、TSP参加者はTSPに移行する必要があります。政府は投資を変更する。これは、Gファンドへの100％配分がほとんどの投資家にとってあまりにも控え目であるため、重要です。
Fファンド
：このファンドは債券に投資し、バークレイズ・キャピタル・ユーロを受動的に追跡しようとしています。債券市場は米国の総債券市場をカバーしている。債券は比較的安全な投資であるが、依然として主要なリスクを有している。投資家は、Fファンドの長期的（数年以上平均）のインフレを若干上回ると予想することができます。
Cファンド
- ：このファンドは株式に投資し、S&P 500インデックスファンドである。スタンダード&ポアーズ500インデックスは、米国最大の企業の約500社をカバーする幅広い市場インデックスである。時価総額Cファンドは、インフレよりも大幅に収益を上げたいと考えており、勘定価値の変動を喜んで見たい長期投資家にとっては適切です。 The S Fund
- ：このファンドは、ダウ・ジョーンズ米国完全株式市場インデックスを受動的に追跡することにより、中小型株式に投資します。これは、S&P 500インデックスにない米国株式から構成されます。小規模企業は歴史的に市場リスクが大きいが、S&P 500指数に比べて高い収益を生み出すことができる。これは、Sファンドが相対リスク許容度の高い長期投資家にとって適切であることを意味する。 The I Fund
- ：このファンドは非ユーロに投資します。 （Morgan Stanley Capital International Europe、Australasia、極東（MSCI EAFE）指数）の株式を取得し追跡している。国際投資は、株式投資に伴う市場リスクに加えて、政治リスクと為替リスクを伴います。しかし、国際的な株式をポートフォリオに加えることは、多様化に役立ち、全体的なリスクを減らす効果があります。 Lファンド
- ：これらのファンドは、ライフサイクルファンドまたは目標退職ファンドとも呼ばれます。 TSPは5つの異なるLファンドを提供しています：L所得、L 2020、L 2030、L 2040、およびL 2050。名前と年が示すように、Lファンドは、目標退職日近くに投資する人々に適切に投資するように設計されています。 Lファンドは専門的に管理され、TSP G、F、CおよびSファンドの配分で構成されています。目標日に近づくにつれて、ファンドマネージャーはゆっくりとそれぞれのファンド資産をより保守的な配分にシフトさせ、退職者の近くで投資家として適切である。ライフサイクル・ファンドは、投資家が1つのファンドを選択し、退職まで自分の投資を管理することができないため、「設定して忘れる」ファンドと呼ばれることがあります。 一般に、投資家がLファンドを使用しない限り、複数のファンドのポートフォリオを構築することが賢明です。実際、多様化のために、一部の投資家はTSP資産の一部をG、F、C、S、Iファンドに投資することを選択することがあります。
- ポートフォリオ構築の詳細については、「ミューチュアルファンドのポートフォリオを構築する方法」を参照してください。 免責事項：このサイトに関する情報は、討議の目的でのみ提供されており、投資助言として誤解されるべきではありません。この情報は、いかなる状況においても、有価証券を購入または売却する勧告を表すものではありません。