大学教育のための節約方法

まず、あなたがするべきことは、あなたの子供が出席する際にどれくらいの大学が費用を負担するかを見極めることです。小規模な奨学金やその他の資金援助を受ける可能性が高いため、この数字を最悪のシナリオとして使用してください。

早期保存を開始する

保存する金額は、どれだけ早く保存するかよりも重要ではありません。複合的な関心はすばらしいことであり、あなたのお金が成長しなければならないほど、成長するでしょう。

早く貯蓄と投資を始めると、お金はあなたのために働くので、節約する必要はありません。次の例を見て、時間の経過とともに複合力を発揮してください。

• 毎年11％の収入を得ているアカウントで10歳のときに$ 5,000を投資し始めます。これにより、18歳までに$ 65,000以上が節約されます。投資総額：$ 40,000。
• あなたの子供が稼ぐアカウントで8歳になると毎年$ 2,000を投資し始めます毎年11％。これは、18歳になるまでに37,000ドルを節約することになります。投資総額：20,000ドル。
• あなたの子供が生計を立てた誕生日に毎年$ 3,000を投資し始めます。毎年11％。これにより、18歳になるまでに合計$ 148,000を節約することができます。合計投資額：$ 51,000。

<！ご覧のように、できるだけ早く投資を開始すれば、毎年貯蓄を減らすことができ、10年待って83,000ドルで終わる場合よりも合計でわずか11,000ドルも節約できます！

前提条件

これらの例では、幅広い株式市場の平均的な年間収益から得られる年間収益率11％を使用しました。いくつかの年はもっと戻り、他は戻ってくるでしょう。これらの数値は説明のためのものであり、税金優遇された大学貯蓄勘定を使用する際に得られる追加の税金節減額またはクレジットを考慮していません。

カレッジ・セービング・プラン

いくつか大学の貯蓄制度について知っておくことが重要です。最も頻繁に使用される計画のうち2つは、Coverdell ESAと529計画です。

受益者1人あたりのCoverdell ESAへの拠出金の合計額は年間2000ドルを超えることはできません。このタイプの大学貯蓄制度には所得制限があります。あなたの修正された調整された総収入は$ 110,000未満でなければなりません、または共同戻りの場合、$ 220,000未満です。

A 529計画は、はるかに高い寄付限度があるという点で異なります。状態。さらに、529プランには所得制限はありません。