退職時の退職のための7つのヒント

あなたの40歳の誕生日カードを開けた後、退職貯蓄について学ぶべきであることが分かりました。あなたは退職の本や雑誌を買った。 - あなたは20代の退職のために貯蓄を始めたはずです。

ああ、ああ。退職の早い段階で貯蓄を開始しませんでした。それで？

ゲームに遅れて入社した場合の退職手続きを案内する指針がいくつかあります。

#1：プレイキャッチアップ

40歳で、$ 0の退職金を節約したとしましょう。

あなたの年齢では、401kの退職基金に年間$ 17,000を貯蓄することが法的に許可されています。その金はどこまで行くのですか？

7％の収益率を仮定すると、これは偶然ではなく、ウォーレン・バフェットが今後数十年にわたると予測している投資年間平均収益率であると仮定すると、401kは24年間で1百万ドルに、月。つまり、退職時には64歳で100万ドルの収入を得ることができます。

今日のドルに相当する100万ドルのインフレ調整をするには、さらに7年間が必要です。言い換えれば、年に$ 17,000を寄付し続けると仮定した場合、71歳までにインフレ調整された100万ドルが得られます。多くの退職者は68歳または70歳まで働くため、余分な7年間働くことが実現可能な目標になる可能性があります。

#2：どれだけあなたが必要かを理解する

「しかし、私は百万を必要としません」と思うかもしれません。 - 3 - >

ああ、単純な生活には100万ドルが必要です。ほとんどの専門家は、退職時に毎年あなたの退職年金の3〜4％を払い戻すことに同意します。

1百万ドルの3％は30,000ドルです。

1百万ドルの4％は40,000ドルです。つまり、「4％ルール」と「3％ルール」と呼ばれています。退職時に年間$ 30、000 - $ 40、000の収入で暮らしたい場合、少なくとも$ 1百万ドルのポートフォリオが必要です。

#9：あなたは年金、賃貸物件、またはその他の退職所得源がないことを前提としていますが、社会保障は除外されています。より多くのリスクを冒さない

一部の人々は、時間を補うために追加の投資リスクを犯すという間違いを犯します。潜在的な収益率は高くなります.7％ではなく、投資が10％または12％増える可能性があります。

しかし、リスクは、損失の可能性も、はるかに高いです。あなたのリスクは常に、常にあなたの年齢に合わせてください。 20代の人々は、回復する時間が長くなるので、大きな損失を受け入れることができます。彼らの40代の人々はできません。

あなたのポートフォリオに余分なリスクを受け入れてはいけません。以下の実証済みの資産配分の推奨事項の1つを選んでください：

120から株式ファンドの年齢を差し引いたもの、残りは債券ファンドです。 （最も高い許容リスクレベル）。

110 - 株式ファンドの年齢を差し引いたもの。残りは債券ファンドです。 （中程度のリスクレベル）

• あなたの年金資金の年齢、残りは株式ファンドです。
• #4：ロスIRAを開く
• 401kを最大限に活用したら、IRAを開き、それに最大限の貢献をしてください。 40歳のRoth IRAに完全に拠出する資格がある人は、毎年退職貯蓄に余分な資金を追加することができます。

ロスへの寄付IRAは免税され、税抜きで撤回することができます。キャピタルゲイン税を避けることすらできます。

#5：適切な保険を購入する

人々が倒産を宣告しなければならない最大の理由は、災害です。適切な健康保険、障害保険、自動車保険を購入することで、リスクを軽減してください。

扶養家族がいる場合は、扶養家族があなたの財政的に頼りになる期間の期間生命保険を検討してください。多くの金融専門家は、完全な生命保険は一般的にアイデアの良さではないと言います。特に40年代の政策を開始する場合は特にそうです。

これは単なる一般的な観察である。個人専用のアドバイスを得るためには、有償のファイナンシャルプランナーに相談してください。彼らのクライアントとしてあなたに "信任義務"を持っているプラ​​ンナーを探してください。

#6：債務の払い戻し

クレジットカード債務、自動車ローン、およびその他の高利金またはノンモーゲージ債務を払い戻す。

あなたの住宅ローンに余分な支払いをするべきかどうかを尋ねます。あなたがあなたの住宅ローンの初期段階にあり、あなたの支払いの多くが利子に適用されている場合、余分な住宅ローンの支払いをするのがより理にかなっているかもしれません。

あなたが住宅ローンの最後の年を過ごしていて、支払いが主に元本に適用されている場合は、そのお金を投資する方が良いかもしれません。

#7：覚えておいてください：あなたとあなたの配偶者が最初に来る

あなたの子供たちを大学に送るために、退職貯蓄を払ってはいけません。あなたの子供はあなたより多くの選択肢と機会を持っています。

あなたの子供は学生ローンを取ることができます。あなたは「退職金」を払うことはできません。

あなたの子供たちは彼らの前に一生懸命生きています。時間は彼らの側にある。時間はあなたの側にありません。

あなたの子供は、20代と30代の退職のために貯蓄を開始することができます。それはいけません。

あなたの子供は今大人です。彼らは自分の2フィートに立たせてください。あなたがそれらに与えることができる最高の贈り物は、あなた自身の財政的な退職のセキュリティです。