最初の投資をする前にあなたの最初の投資

完璧な投資がどのように見えるか考えてみましょう…安全で、収入を得て、成長するでしょう。これは誰もが探している投資の「ユニコーン」です。残念ながら、それは存在しません。

代わりに、投資の基礎を理解して、安全性、収入、成長の適切な組み合わせを達成するために投資を組み合わせる必要があります。投資を組み合わせるという夢の言葉は、「ポートフォリオの構築」です。

ここでは、基本を理解していただくための3つの手順を示します。

ステップ1：あなたにとって最も重要なことを判断する

投資の第一歩は、あなたの人生のこの段階で、次の結果のうち最も重要なものを判断することです：

• 安全性
• 所得 >成長

あなたがちょうど出発し、緊急資金を持っていない場合は、まず安全に重点を置くことをお勧めします。あなたがクッションを救っていて、20年以上退職するために投資しているのなら、成長が最も重要です。あなたが引退しようとしている場合は、収入に焦点を当てたいと思うでしょう。

もちろん、理想的な投資は完全に安全で、インフレに追いつくのに十分な収入を得ることができ、元本は増えるでしょう。

「完璧な投資」は存在しない。代わりに、投資の世界を三角形のように考える。あなたが三角形の1つの角に向かって移動するとき、あなたは他の2つから離れます。

あなたが安全な投資をしたいならば、収入と成長を受け入れて喜んで受け入れる必要があります。一貫した収入を生む投資をしたいのであれば、それほど成長しないことを理解する必要があります。あなたが投資を増やしたいのであれば、安心して喜んで受け入れる必要があります。

ステップ2：あなたのタイムホライゾンを決定する

短期間：1-2年以内に潜在的に必要となるお金。短期資金の場合、貯蓄口座やCDなどの安全な投資を選択する必要があります。

• 中期：3-9年以内に潜在的に必要となる金額。中期的なお金のためには、バランスの取れた資金を考えてください。
• 長期的：あなたが10年以上必要としないお金。長期のお金の場合は、株式に投資するインデックスミューチュアルファンドなどの成長投資を選択します。
• 数年以内に投資からの収入が必要になったとしても、あなたの大切な時間はあなたの期待寿命です。したがって、投資の一部は引き続き成長に配分されます。

規律に投資するには、どのような投資が結果をもたらすのかを理解し、適切な比率で組み合わせる必要があります。料理のように、材料を適切な比率で一緒に置いたときに何をしているのか分かっていれば、満足している結果が得られます。レシピが正しいと、それに従うだけです。

ステップ3：開始する

自分で投資するのが快適かどうか、または専門的な指導を求める必要があるかどうかを判断する必要があります。選択肢は次のとおりです。

自分でやってください。

• あなたを案内する人と一緒にやってください。
• 誰かがあなたのためにそれをやりましょう。
• 多くの人々は、オンラインでアカウントを設定したり、雇用者の退職プランを通じて快適に働いています。雇用者計画によって提供されるキットは、通常、優れた教育情報を提供し、口座を開設し、投資に資金を投入するために必要な行動を案内します。

あなたの中には手持ちのものが欲しい人もいます。これは、良い財務アドバイザーのサービスが非常に価値がある場所です。アドバイザー/ファイナンシャルプランナーは、使用するアカウントの種類、貯蓄額、必要な保険の種類、使用する投資を決定するのに役立ちます。あなたが良い財務アドバイザーを見つけたら、彼らはあなたが行くように学ぶので、投資について教えてくれることもわかります。