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あなたの将来の健康保険料やその他の医療費を事前に計画するために、健康節約勘定（HSA）を選択することができますが、55歳を超える人はそれをお勧めしますか？確認してみましょう。
HSAの基本
高額控除可能保険プランを含むHSAを使用すると、健康保険料を削減し、税金を節約するのに役立ちます。高い控除可能な健康保険プランを持つHSAを確立する資格を得るには、自営業者でなければならず、自分の健康保険プランを購入するか、オプションとしてHSAを提供する雇用主のために働く必要があります。
まず、HSAの資格要件を満たす高額控除可能な健康保険プランを選択します。これらの健康保険制度には高い控除があるため、毎月の保険料は他の選択肢よりも低くなります。
次に、HSAへの控除可能な拠出金を控除するために、控除されたお金を使用します（控除可能な保険プランの月額保険料を支払っていないため）。これらの拠出は、課税所得を減らし、したがって税金を引き下げます。
あなたのHSA内の資金は、適格医療費を支払うために免税で使用することができます。このようにして、HSAは、あなたが所得税を決して払わないお金で医療費を支払うことを可能にします。適格でない医療費のために撤回された資金は、65歳以上でない場合、経常的な法人所得税と10％のペナルティ税の対象となります。
HSAのコストと節約の評価
HSAへの切り替えを行っているデニスと呼ぶ、一人の人が数学で働いた方法は次のとおりです。
<！ HSAなしのデニスは、健康保険に月596ドルを払い、$ 1,000の控除を受けました。彼女の控除後、彼女は彼女の医療費の20％を自己払い戻しの最大額まで払いました。これは年間$ 500でした。
高価な健康イベントがない1年間で、彼女は年間保険料$ 7、152を支払うことになります。
- 高額な健康イベントを経て、 $ 2、500 = $ 9、652.
- HSAの場合
HSA資格のあるプランの場合、Deniseは月額349ドルを払い、5,500ドルの控除額を支払う。彼女の控除額に達した後、保険会社は医療費の100％を支払う。
高額な健康イベントがない1年間で、彼女は今年4,818ドルの年間保険料を支払うことになり、彼女はHSAアカウントへの3,850円（2015年と2016年の単一限度）の貢献額を差し引くことができます。彼女の税金を払って、医療費のために税金を免除することができます。
- 高額な健康事象が発生した年月で、彼女は彼女のプレミアムと自発的に最大額を払います。$ 4,188 + $ 5,500 = $ 9,688。健康節約勘定が健全な年であれば、Denise保険会社に行くはずのお金を節約する能力を持っています。彼女はいつでも医療費のためにそのお金を使うことができます。また、65歳になった後、IRAのように成長させ、IRAのように使うこともできます。
- オンラインHSA計算ツールを試してみましょう。 HSAはあなたにとって正しいかもしれません。
HSA適格健康保険への切り替えのリスク
私は、控除対象の高額控除対象HSA適格制度に切り替わり、年間10,000ドルの控除が可能な夫婦を知っています。
彼女は来年、乳がんと診断されました。何年もの間、彼らは残りの年間医療費がカバーされる前に、1万ドルの控除可能な払い戻し金を支払わなければなりませんでした。
55歳以上になったり、危険な活動に従事したりすると、高価な医療イベントを経験するリスクが高まります。高い控除可能な制度に切り替える前に、これらのリスクを注意深く考慮してください。
HSAを一度使用する必要がありますか？あなたは65歳に達し、メディケア対象となりますか？
あなたがメディケアに登録されると、もはやあなたのHSAアカウントへの拠出資格はなくなります。ただし、あなたのHSAの資金は、資格のある医療費を支払うために引き続き免税されます。
また、65歳以降、HSAの資金は非医療費で引き出し、引き出しは通常の所得税の対象となります。
あなたはHSA適格制度をどこで見つけることができますか？
あなたの保険会社または評判の良い保険代理店または健康保険会社は、HSA適格制度のリストをあなたに提供することができます。一部のプランでは、独自のHSAアカウントも提供しています。これらは高い料金で来ることができます。
私はHSA銀行とオンラインで開設した私自身のHSAアカウントを持っています。口座は、まともな金利、低い手数料、デビットカードへのアクセスを提供しました。