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ロスIRAを大学経費の支払いに役立てるべきでしょうか？これは高等教育のための値札が上昇し続けているので、多くの両親と祖父母によって考慮される質問です。
ロスIRAは、大幅な税制上の多様化をもたらす口座での退職を防ぐための優れた方法です。これは、ロスIRAが無料で収益を引き出すという事実によるものです。 Roth IRAsは、愛する人のための大学への資金援助のような他の重要な目標の支払いを助けるための戦略的財務計画を使用して、退職しない目的で使用することもできます。
Roth IRAに貢献するという決定は、税金を免除されたばかりの収益の増加によります。 Roth IRAのもう1つの利点は、元の拠出へのアクセスに関して、これらの退職勘定が提供する柔軟性です。課税対象外の収入の伸びは、アカウントが少なくとも5年間開設され、59 1/2歳以降に分配が行われる場合にのみ適用されます。しかし、Roth IRAへの寄付は税引き後のドルで行われるので、税金やペナルティなしでいつでも取り出すことができます。これにより、Roth IRAを大学の資金調達やその他の退職関連の財務目標の補助的な源泉として使用する機会が生まれます。
<！ - 大学のために貯蓄する前に核財政計画を立てる大学への支払いにロスIRAを使用することが理にかなっているかどうかを調べる前に、ほとんどの金融プランナーは、大学の貯蓄計画への参加を検討する前に、確実な財務基盤を確立しておく必要があります。
一般的なガイドラインは、この基本的な基盤が以下のステップを含むべきであるということです：
- 可能であれば、完全な雇用主の試合を捉えるために、職場の退職計画に十分に貢献する。
- クレジットカードや個人ローン（例えば、6％以上）などの高利貸しの消費者債務を排除する。
- 3-6ヶ月間の生活費をカバーするために、緊急貯蓄口座に十分な資金を充ててください。
- 退職の目標を達成するために、401（k）または403（b）プラン、IRAs、および健康貯蓄口座（賃金の10-20％の範囲またはそれ以上が理想的です）に可能な限り保存してください。
- 生命、健康、障害、および責任保険を維持することによって、あなたの家族とあなたの富を守ります。
- 遺言、生きもの、および最新かつ最新の弁護士などの重要な不動産計画書を作成し、維持する。
- 財務目標の優先順位付けの詳細については、この役立つリソースをチェックしてください（財務上の優先順位の決定方法を参照）。
退職計画は、通常、大学の計画よりも優先順位が高い
大学のためにお金を払う前に、まず、退職所得目標を達成するために正しい道を歩いているかどうかを確認する必要があります。多くの金融リサーチの報告によると、大部分の親は、退職の目標を達成するために自信を持っていないことが判明しています（これは大学の貯蓄が後退のために退職することが多い理由です。あなたの退職の夢のために借金に頼っているのは賢明ではありません。
一般的なルールとして、退職の目標は、優先順位リストの大学の貯蓄より先行するべきです。
大学に先立って退職を優先しますリストは必ずしも親や祖父母が聞きたいと思う財政的指導のタイプではありませんが、これは通常ほとんどの親が可能な限り最高の経験と機会を子供に提供することができるようになっているからです。負の結果には、退職を遅らせること（またはあなたの条件で引退するのに十分な資金がない）、投資プロプrtyやその他の資産を必要以上に早期に取得することができ、最大の潜在的な結果は不必要な財政的ストレスと不満です。
良いニュースは、ロスIRAが、大学に払うのを助けるために使うことができる口座で、退職のためにある程度の節約を行っているように感じる機会を親に提供することです。
ロスIRAを使って退職とカレッジを保存する方法
人々は「免税」の概念を愛し、その結果、ロスIRAはますます退職のための一般的な貯蓄手段の1つになりつつあります。 Rothに貢献IRAは、他のより重要な財務上の優先事項が存在する場合に、将来の大学経費を節約するために何かをやっていることを、あなたに安心させることができます。このオプションは、退職貯蓄目標を守っている親には理想的ですが、すでに財務基盤が確立されています（つまり、緊急資金と最小負債があり、少なくとも401（k）のマッチアップに貢献しています）。ロスIRAを使用して大学の貯蓄を補うことも、両親や祖父母が、大学の貯蓄計画などの他の選択肢と比較して、資金をどのように利用できるかをより柔軟に検討する上で考慮すべき事項です。
長所：
あなたの大学貯蓄計画の一部としてRoth IRAを使用することのメリットは次のとおりです。
Roth IRAにより、元の拠出税とペナルティを無料で取り除くことができます。
あなたの口座が少なくとも5年間開かれ、59 1/2歳の後に分配が行われた場合、Roth IRAのあなたの収入は免税されます。しかし、あなたの貢献はすでに税引き後のドルで行われているので、税金やペナルティなしでいつでも取り出すことができます。 Roth IRAからの退会は、最初に寄付から来たとみなされます。つまり、税金やペナルティなしでいつでも拠出金の合計を引き出すことができます。 お金は税金が繰り延べられ、潜在的に免税となります。
ロスIRAは、年齢59½ルールを満たし、少なくとも5年間は口座を持っていれば、税金を払うことなく税金を払うことができます。大学への支払いや退職のための複数の目標がある場合は、上記の戦略を使用して元の寄付にアクセスし、退職などの長期的な目標については、引き続き税金を増やすことができます。 Roth IRAは投資オプションをより詳細に制御します。
529計画の大部分は、投資オプションの選択肢が限られています。ロスIRAは実際の投資ではなく、さまざまな種類の投資（株式、債券、ミューチュアルファンド、ETF、REIT、CDなど）を可能にする退職貯蓄口座の一種です。無税の利益の成長を最大限に活用するためには、Roth IRAのための成長志向の投資を模索することが一般的に賢明です。 短所：
多くの財務上の決定と同様、Roth IRAを使用して大学への支払いを手助けすることにはいくつかの欠点があります。この戦略の短所はいくつかあります：
ロスIRAは所得制限の対象となります。
ロスIRAには所得制限があり、2016年に194,000ドル以上の収益を上げた場合、夫婦は共同返品を提出してこれらの口座に直接寄付することができません（注：バックドアロスIRAはこれらの制限を回避する方法です）。おそらく、Roth IRAを使って大学に払う手助けをする際の最大の下振れリスクは、大学入学後に十分な退職卵がない場合、退職への移行を遅らせることができるということです。 寄付は$ 5,500に制限されています（50歳以上の場合、$ 6,500）。
ロスIRAは他の大学貯金車よりも寄与度が低いロスIRAの拠出限度額は、529の大学貯蓄制度で見受けられる上限額を大幅に下回っています。 Roth IRAの寄付金を使って大学経費を支払う際に見られるもう一つの問題は、その配分が来年のFAFSAでの非所得所得としてカウントされ、これがあなたの子供のニーズに基づく財政援助の適格性を低下させる可能性があるということです。ロスIRAは依然として財政援助目的では影響が少ない資産であり、総資産価値はFAFSAに報告されていない。 大学のための貯蓄が第一の目標である場合は、通常529のプランがより良い選択肢です。
大学への支払いのみを対象とした資金調達戦略については、529大学貯蓄制度がしばしばより良い選択肢です。 529プランの投資は無税であり、適格教育費の支払いに使われるディストリビューションも免税です。退職の目標を達成するために既に軌道に乗っている両親や祖父母については、大学の貯蓄のために529計画を最初に見るほうがより有益です。しかし、これらの大学の資金調達の目標が少し柔軟性を必要とする場合、またはあなたの子供が大学に通う可能性が低い場合、Roth IRAはより魅力的になります。 私たちは皆、苦労して得たお金のために常に競争する様々な人生目標を持っています。退職貯蓄のための優遇税制優遇勘定を探していて、大学の資金調達の目的を補うためにこれらの資金にアクセスする柔軟性を求めている場合、Roth IRAは検討する価値があります。より重要な財務上の優先事項が存在し、大学のための貯蓄より優先順位が高い場合は、Roth IRAで貯蓄することで、将来の大学経費や退職のためにいくつかの措置を講じることができます。