は401（K）のデフォルト投資であり、あなたは間違っていますか？

ターゲット・ミューチュアル・ファンドは、今日最も人気のある投資の選択肢の1つであり、その理由を理解するのは簡単です。彼らの魅力は、彼らのシンプルさです。多くの人々が最適な資産配分に基づいてポートフォリオを構築する方法を理解していないことを認識して、彼らはあなたのために仕事をします。

退職予定日に最も近い年を持つファンドを名前の一部として選択します。たとえば、2030年に退職する予定の場合は、フィデリティ・フリーダム2030ファンドを選択し、資産を投資しますファンド会社は、その退職日の株式と債券の理想的な組み合わせであると考えています。

それは時間の経過とともに自動的に混合を変更し、退職に近いほどより保守的に投資されます。

多くの場合、あなたの会社の401（k）プランはデフォルト投資オプションのような計画を持っています。つまり、あなたが変更を加えなければ、あなたの寄付はそのファンドに投資されます。しかし、目標期限の資金は彼らの欠点がないわけではない。

<！投資家は注意しないと、目標日の資金の主なメリットは危険なものになる可能性があります。彼らの「忘れてはいけない」という評判があなたを悩ませる誤った自信と自信を感じます。ファンドにはあなたの意図した退職年がありますので、あなたの最適な資産配分を決定する際の最も重要な2つの要因である独自の投資期間と気質に実際に適しているという保証はありません。

2008年の大後退の中で、2010年の目標日の資金の一部の投資家は、市場が40％近く下がったときに多くの資金を失った。彼らはわずか2年間で引退しようとしていた人々を対象に2010年の資金が調達されたため、彼らの資金はより保守的に投資されることを期待していました。

これは、対象期日のファンドのための主要な注意点を強調しました。退職日が同じであるように設計された目標期日のファンドを提供する複数の企業を考えてみると、ときどき

非常に異なる

異なる資産配分設計を見つけることができます。

例えば、管理対象資産別上位10拠点の対象年金基金が提供する目標日の2040年のファンドの見直しでは、株式配分が71％から95％に至っています。 あなたのためのベストファンド 既に目標日のファンドに投資しているかどうかを問わず、バンガードの投資家アンケートなどの無料のオンラインツールを使用して最適な資産配分を決定するのに数分を要します。

あなたが職場401（k）プランを使って投資している場合のように、ある特定のファンドファミリーに限定されている場合は、その配分に最も近い目標日ファンドを見つけます。その名前に予定されている退職年の年でないかもしれません！

たとえば、35歳で、70歳で、つまり2052年に退職する予定であるとしましょう。その日が予定されている退職日に最も近いので、2050年の資金に投資すると仮定しますヴァンガードの目標日の資金しか利用できない場合、2050ファンドの資産配分には90％/ 10％の株式/債券配分があります。

しかし、それはあまりにも積極的な資産配分かもしれません。ヴァンガードのような投資家のアンケートでは、リスク許容度に関する質問に対する回答に基づいて、80％/ 20％の株式/債券資産配分を示唆しているかもしれません。

80％/ 20％の配分を得るには、ヴァンガードの2035年のフ​​ァンドを選択する必要があります。一方、あなたの職場プランがアメリカンファンドを使用する場合、2040年のファンドはあなたの最適な資産配分と最もよく一致します。

目標日のファンドは、適切な資産配分の球場であなたを得るでしょうが、正確な資産の組み合わせは会社によって異なりますので、あなたの研究を行い、あなたのニーズに最も適したファンドを選んでください。

最低手数料の獲得

複数の

ファンドファミリーの中から自由に選択すると、おそらく401（k）プランがブローカーウィンドウへのアクセスを提供するか、 IRA - さらに一歩進んでください。あなたの最適な資産配分と一致するいくつかのファンドファミリーからターゲット日付のファンドを見つけて、最も低い経費率を持つファンドを探します。

2040年目標の上位10銘柄のうち、最大16％まで。 94％ 1万ドルが投資されるたびに、年間コストは1ドルになります。 60〜9ドル。 40驚くことではないが、2016年に実施された10種類のファンドの比較により、最高の経費率を達成した企業が、最低の経費率を達成した企業（8.7％の収益率） ）。 慎重に選択

目標日の資金は、資産配分の決定を簡素化するのに役立つ目的を明確に果たします。しかし、彼らのシンプルさがあなたを安心して安心させてはいけません。ファンドの選択は、あなたの意図した退職予定日がその名前の一部であるという理由だけでは十分ではありません。時間をかけて最適な資産配分を決定し、それに応じて設計された基金を選択します。