Kabbage中小企業向け融資

Kabbage Small Business Loans： 2008年に設立されたKabbageは、ジョージア州アトランタを拠点としています。これは、最大12ヶ月の条件で最高$ 100,000の短期信用枠を提供します。オンラインで運営され、通常は数分で決済を行いますが、従来の銀行は最終的に拒否する申請者であっても数週間から数ヶ月かかることがあります。

多くのKabbage借り手が銀行から拒否されていますが、Kabbageは自身の貸出債務不履行率は銀行と同じくらい良いと報告しています。

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ビジネスの安定性

• 適格企業は、年間収入が50,000ドル以上でなければなりません。少なくとも1年間の操作履歴。個人保証は借り手に要求されていません。月額料金は高価で、借りた金額の1.5％から12％の範囲です。 6ヶ月のローンでは、元本の少なくとも1/6（および手数料）が毎月返済されることが予想されます。 12ヶ月のローンでは、少なくとも1/12（プラス手数料）を毎月返済する必要があります。早期支払い罰金や手数料はありません。
• 同社の年間収入は、2015年に年間貸出額の約10億ドルで1億ドルを超えました。

オンライン商人：

Kabbageはもともと想像されていたように、Ebay、Amazonなどの主要な電子商取引ポータルを通じてさまざまな商品を販売する小規模なオンライン商人の増加から利益を得ようとしました。 comとYahoo!主要なものだけを挙げる。

その名前はお金、キャベツのための古い言葉の遊びです。同社は、既存のビジネスモデルや金融サービス内の分析ツールを新しい市場機会に適応させるための興味深いケーススタディを提示しています。

インターネット上で販売している多くの小規模ベンダーは、キャッシュフローの問題を抱えており、重大な負債で動作します。銀行や他の従来の貸し手は、そのような顧客から恥ずかしがりや過度に高い金利を課す一方で、家庭や車両などの担保としての個人資産の誓約を要求する傾向があります。 Kabbageは、顧客からの売上収入の受領を見越して、これらのオンライン加盟店に現金給付（技術的には融資ではない）を提供するビジネスモデルを開発しました。

求人情報：

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昼食とスナック

タップで無料のコーヒー、紅茶、ビール

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• トレーニングと従業員の開発
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• ファクタリングの新しい取り組み：
• Kabbageは商業金融の古い形式であるファクタリングからインスピレーションを受けています顧客からの支払いを受け取るのを待つのではなく、即座の現金を得るために売掛金を割引で売却する。同様に、私たちはすでに、貸出分野の別のニッチである購買発注の資金調達に関する別のバリ​​エーションをプロファイリングしました。
• PayPalをユーティリティとして採用：
• 支払い処理システムをシンプルに保つため、KabbageはEbayのPayPal支払いユーティリティーをすべての資金フローの導管として使用します。
• 同社は現金前払いを加盟店のPayPal口座に預金します。その後、オンラインマーチャントがPayPalを介して顧客から支払いを回収すると、Kabbageは同じアカウントを入力して、必要に応じて現金自動支払い額を自動的に回収することができます。
• ピアツーピア・レンディングからのインスピレーション：ピアツーピア・レンディング（P2P貸出）と同様に、Kabbageはオンライン・プラットフォームを通じてすべてのビジネスを行っています。これは、会社の手を伸ばし、コストのかかる人員の必要性を伴って、物理的なレンガやモルタル支店を運営する貸し手と比較してコストを削減します。

予測モデルの利用： Kabbageのビジネスモデルの中核は、将来の現金収入受領者の信用度を評価するために、ローン担当者ではなく予測モデルを使用することです。これらの予測モデルは、オンライン小売業者の日常的な取引とそのパフォーマンス対予測をキー入力として使用します。

これは、将来の顧客の財務状況と返済の可能性について伝統的な信用度スコアよりも予測力があると感じている。確かに、同社は、期限切れによる小さな経験にもかかわらず、現金の進歩を払拭していないという。さらに、Kabbageは、リスクを判断するモデルとプロセスについて2011年7月に特許を取得しました。 ソーシャルネットワーク分析：

Kabbageには、ソーシャルネットワーク分析が分析フレームワークに含まれています。 FacebookやTwitterなどのメディアの「好き」と「嫌い」の比率、ファンの数、新しい投稿の頻度を調べることで、顧客との商人の関係を分析します。興味深いことに、Kabbageはまた、将来の顧客が様々なオンラインゲームをしているかどうかを調べることで、これらの活動と信用度との間に相関関係を引き出すことができるかどうかを試してみました。

財務担当者： Kabbageは、ベンチャーキャピタルとプライベートエクイティ企業のコンソーシアムから2011年8月に17百万ドルの株式注入を受けた。さらに興味深いことに、United Parcel ServiceはKabbageの別の投資家です。 UPSはこの媒体を介して購入される小包の主要な運送業者であるため、電子商取引の促進に関心があります。したがって、この市場を強化するKabbageのようなビジネスの成功への関心は明らかです。 （2011年9月19日、Bloomberg Businessweek

、「Crowdsourcing Credit Scores」）